新一年銀行辦理信用卡的高峰還未結(jié)束,一些提早申請信用卡的市民發(fā)現(xiàn),辦理難度比去年高了不少。有的市民和去年申請時條件相同,卻被拒絕發(fā)卡,有的則額度降低?!澳昵敖簧狭诵庞每ㄉ暾?現(xiàn)在還沒有審批下來,效率有點低吧?”14日,在泰城一處中行網(wǎng)點申請了信用卡的柳先生,到銀行咨詢辦卡進度。銀行工作人員的說法,讓他又降低了拿卡的預(yù)期。工作人員告訴他,像他這樣剛工作的年輕人,沒有房產(chǎn)、汽車等財力證明,今年辦卡不容樂觀?!扒皫滋靹偼司芙^發(fā)卡一批,都是您這種情況,辦卡的時候也跟您說清楚了,您再耐心等等吧?!惫ぷ魅藛T對柳先生說。
不僅是個別銀行有信用卡收緊的情況,近日,從泰城一些銀行網(wǎng)點了解到,一季度報上去的信用卡遲遲沒有審核通過、拒絕發(fā)卡或者降低額度的情況,也都有出現(xiàn)。
“我2月份辦的10張卡,還有6張在審核,已經(jīng)審核兩次了都沒通過。”一處工行網(wǎng)點柜員表示,工作時間短、無可靠財力證明等未婚群體,在去年還沒有這么難申請,“資質(zhì)差不多的客戶去年能辦8000元左右,今年能不能下卡都不太好說?!庇械目蛻羧ツ旰徒衲曦斄l件基本一致,今年申請的信用卡額度下發(fā)只有12000元,去年則有18000元。
“客戶感覺最直接的就是信用卡額度降低、發(fā)卡難度增加,這種情況今年可能會增多,銀行主要是出于信用卡不良風(fēng)險等考慮,也是受成本等因素影響?!碧┏且患毅y行信用卡部門工作人員坦言,今年信用卡可能還會收緊,額度也不會再像以往那樣寬松了。
中國支付清算協(xié)會發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與安全管理指引》(下稱《指引》),對于信用卡的使用和發(fā)布做了新的規(guī)定,根據(jù)《指引》規(guī)定,今后發(fā)卡將進一步嚴格,特別是對無穩(wěn)定工作或收入的、有不良信用記錄的群體來說,辦卡將更加困難。
新政解讀如下:
1、無穩(wěn)定工作和收入的申請者,將謹慎發(fā)展,即使發(fā)展也要采取抵押和擔(dān)保等方式。
也就是說:自由職業(yè)者之類的申請者,除非提供個人名下的更多的資產(chǎn)證明,如房、車、定存、理財產(chǎn)品等資料,否則,將很難辦下信用卡。
2、有不良信用記錄的持卡人,辦卡將受限制。
《指引》第三十四條明確規(guī)定,6種情況從嚴審核,其中就包括有征信系統(tǒng)中不良記錄者。提醒:信用卡用卡切記不要逾期!對大部分人來說,征信系統(tǒng)中最可能形成不良記錄的,就是信用卡還款超時。多交錢不說,一旦有不良記錄,會影響個人信用卡申請、房貸、車貸等各種生活,而且是5年內(nèi)不能消除。
3、強調(diào)風(fēng)險程度高的行業(yè),要從嚴審批。
申請信用卡有行業(yè)限制,一般來說,像餐飲、娛樂、休閑等行業(yè),或者有負面信息記錄的公司,此類客戶工作和收入穩(wěn)定性較差,或者收入水平較低,存在較高的違約概率,被銀行納入高風(fēng)險人群。
4、申請材料有疑點的,從嚴審核。
《指引》第四十條對銀行發(fā)卡的五種行為進行了禁止,特別是第五條提出,申請材料有疑點的,從嚴審核。提醒:信用卡申請資料填寫允許有技巧,但嚴禁出現(xiàn)過度夸大收入、虛報職位等行為,一旦出現(xiàn),不但這次發(fā)卡困難,還有可能會被記入銀行的黑名單。
央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至第一季度末,全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量49.99億張,較上季度末新增0.63億張,環(huán)比增長1.28%,增速較上季度放緩2.71個百分點。其中,信用卡在用發(fā)卡數(shù)量4.24億張,環(huán)比下降6.88%。某股份行信用卡中心人士表示,最初辦理信用卡時,很多客戶都有好幾張信用卡,但三五年習(xí)慣用其中一兩張卡,而這一兩張被使用的信用卡客戶忠誠度逐漸提高,此外,市場日趨成熟之后,銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時會更謹慎,信用卡在用發(fā)卡量因此就會環(huán)比出現(xiàn)下滑。