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信用卡代還款詐騙案例

當(dāng)心“好處費(fèi)”作誘餌 “代還信用卡”背后是詐騙!

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2015年12月,微信上一個叫“大家”的網(wǎng)友發(fā)消息稱,自己的信用卡快到期了,需要找人代為還款,可以給予一定的好處費(fèi)。

 

于是,楊金曉往犯罪嫌疑人張某的信用卡上打了“欠款”2.6萬元。接著他發(fā)現(xiàn),自己的錢一去不回。

 

4月19日,楊金曉向登封市公安局刑偵大隊報警。登封市公安局刑偵大隊根據(jù)受害人提供的嫌疑人信用卡信息,很快就鎖定了犯罪嫌疑人張某。經(jīng)過偵查發(fā)現(xiàn),張某名下有6張不同銀行的信用卡,交易記錄多達(dá)上千條,涉及交易人員100多人,遍布全省各地,交易總金額高達(dá)數(shù)百萬元。

 

由于代還信用卡能獲取一定利潤,還能解決持卡人在經(jīng)濟(jì)困難等情況下無法及時還款的問題,加上多種第三方支付工具方便快捷,因此,代還信用卡和養(yǎng)卡現(xiàn)象目前較為普遍。

 

由于信用卡代還大多是在雙方口頭約定下進(jìn)行,信用卡代還人甚至連持卡人的身份信息都不了解,另外代還的錢第二天才能到自己的賬上,這樣就被有些人鉆了空子。

 

張某供述,“對方只要把錢打到信用卡上,我就能通過短信第一時間知道,然后通過POS機(jī)或微信、盒子等第三方工具把錢迅速轉(zhuǎn)移,同時立即掛失,或給銀行打電話限制消費(fèi)金額?!彼允芎θ俗罱K拿到的就是一張已毫無作用的廢卡。

 

“我有兩個微信號,加入了很多信用卡借貸群,在朋友圈和貼吧里也會發(fā)布信用卡還貸消息,每還1萬元付80元~100元的費(fèi)用,他們很多就自己找過來了?!睋?jù)張某供述,一旦有人“上鉤”,約定好交易地點(diǎn)后,他就謊稱自己在外地,讓朋友把需要還款的信用卡給受害人,但其實(shí)每次都是他本人親自去送信用卡。

 

“這樣就可以迅速脫身,并且可以避免他們當(dāng)面查詢信用卡額度或是提出立即支付好處費(fèi)的要求?!睆埬痴f,“就算代還人最終發(fā)現(xiàn)自己受騙了,等過一段時間,我會還給他們幾百到幾千元不等,讓他們感覺還能聯(lián)系上我,他們一般就不會報警?!?

 

“主要是利用人們想掙小錢的心理?!鞭k案民警郭肖楠介紹說,“還的越多,獲得的好處費(fèi)也就越多。”

 

據(jù)張某供述,“剛開始用信用卡是為了進(jìn)行資金周轉(zhuǎn),后來發(fā)現(xiàn)通過一些第三方工具可以迅速將信用卡里的資金轉(zhuǎn)移出來?!敝饾u摸索中,張某就發(fā)現(xiàn)了信用卡的隱性漏洞,“不管信用卡有沒有還款額度,都可以往卡里充值,不限金額”。

 

張某每次找到信用卡代還人的時候,都告訴對方已到最后的還款期限。就這樣,原本額度只有三四千元的信用卡,被張某冠以“四萬五”的貸款額度多次進(jìn)行詐騙。一旦遇到意外情況造成事件敗露,張某就會推脫稱是銀行的責(zé)任,將自己的詐騙行為轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)糾紛上,從而拖延甚至避免了受害人進(jìn)行報警。

 

經(jīng)核實(shí),目前認(rèn)定張某作案80余起,涉案金額100多萬元,僅在登封作案就有20多起,詐騙數(shù)額大約30余萬元。

 

到案后,張某對自己的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱,目前已被刑事拘留,案件還在進(jìn)一步審理中。

 

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