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【調查】近半數(shù)人曾有信用卡逾期還款行為

      

信用卡和個人信貸體系的構建,為我們的生活帶來了便利,但也有一些金融機構出于牟利動機,過度發(fā)卡或過度授信,埋下安全隱患。近日,中國青年報社會調查中心對2026人進行的一項調查顯示,44.2%的受訪者曾逾期還款,67.8%的受訪者直言信用卡隨意授信的情況多,76.8%的受訪者贊同國家完善個人信用評估體系防止過度授信。

 

受訪者中,88.8%的人持有信用卡。90后占4.3%,80后占37.5%,70后占34.8%。

 

 

44.2%受訪者曾逾期還款

 

在青島某廣告公司工作的魏鴻飛發(fā)現(xiàn),身邊的白領幾乎都有信用卡,居民區(qū)、馬路邊、商場里經??吹酵其N信用卡的銀行員工。他的第一張信用卡就是在推銷人員勸說下辦理的。魏鴻飛表示,有了信用卡以后,超前消費已經成了習慣。

 

在北京一家飯店打工的王亞坤則深受信用卡困擾。“有信用卡以前,我屬于‘月光族’,有信用卡以后,就變成了‘日光族’”。王亞坤說,她的信用卡透支額度超過了每月收入,很快就欠下了卡債。從此以后每月工資發(fā)下來,第一件事就是還款。接下來的一個月還得靠透支信用卡度過?!半m說每月按時還款就不會影響信用,但是生活受到牽制,沒有存款的感覺讓我很不安?!彼寡浴?

 

央行網站發(fā)布的《2014年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,截至2014年第二季度末,全國累計發(fā)行信用卡4.22億張,環(huán)比增長2.02%。

 

本次調查顯示,88.8%的受訪者持有信用卡。持有1張、2張、3張、4張信用卡的受訪者分別占27.7%、28.8%、16.3%、7.0%。8.9%的受訪者持有5張以上信用卡。

 

44.2%的受訪者曾有過信用卡逾期還款的情況,其中6.3%的受訪者坦言經常逾期還款。32.0%的受訪者發(fā)現(xiàn)身邊背負逾期信用卡債的人很多。

 

《2014年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,信用卡逾期半年未償信貸總額321.24億元,環(huán)比增長13.94%。2013年第二季度這一數(shù)據為196.21億元。中國銀監(jiān)會在其官方網站上公布的數(shù)據顯示,截至2014年第一季度末中國銀行系統(tǒng)不良貸款率已經升至1.04%,而這一數(shù)字在2013年年底為1%。

 

喜歡超前消費又收入不高的年輕人容易濫用信用卡

 

王亞坤說,剛工作時收入比較低,開銷又大,有一次拖欠3個月未還款。開始她十分擔心信用記錄會留下污點,還款后卻發(fā)現(xiàn)自己的透支額度反而提高了。她還發(fā)現(xiàn),自己的朋友在原有信用卡欠款的情況下,還能辦理新信用卡,然后透支現(xiàn)金還舊卡。

 

“信用卡辦理太簡單了,不但缺少風險提示,有些做法還在鼓勵人們超出還款能力去透支。喜歡超前消費又沒多少收入的年輕人很容易禁不住誘惑,濫用信用卡,等到被銀行追債就晚了?!蓖鮼喞じ袊@。

 

67.8%的受訪者直言信用卡隨意授信的情況多

 

專家認為,國內當前無征信發(fā)卡的情況很多,銀行了解到客戶持有其他信用卡,就輕易通過申請,這容易導致信用膨脹?,F(xiàn)在國內信用卡行業(yè)沒有一部專門法律,行業(yè)本身沒有受到充分規(guī)范。在辦理完信用卡后,很多時候申請表和章程都被收走。銀行的不作為、辦卡者的疏忽大意,都為信用卡的使用埋下了隱患。

 

2011年開始實施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,禁止向未成年人發(fā)放信用卡,并規(guī)定不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計件提成的考核方式。

 

然而在某銀行工作的賈先生告訴記者,發(fā)卡量依然關系到銀行員工的業(yè)績,一些員工可能為了提成給客戶隨意辦理信用卡。他還透露,當前銀行業(yè)的競爭比較激烈,大多數(shù)銀行不愿意暴露自己的壞賬率。

 

中國市場信用學術委員會副主任吳晶妹指出,當前信用記錄受重視程度不高,原因有很多,但更重要的是信用記錄的應用不夠普遍?,F(xiàn)在信用記錄的應用主要限于金融領域,特別是信貸,與人們生活聯(lián)系不夠密切。

 

61.9%受訪者建議銀行考察申請人真實經濟能力,避免過度授信

 

如何防止年輕人信用卡超額消費?調查中,61.9%的受訪者建議銀行考察申請人真實經濟能力,避免過度授信,60.5%的受訪者建議一旦超額消費立刻???,52.0%的受訪者希望設置定期還款提醒,44.8%的受訪者希望銀行改變以發(fā)卡數(shù)量考評員工的制度,37.8%的受訪者建議及時調整授信額度,33.6%的受訪者希望明確告知申請人信用卡有關風險。

 

同時有38.4%的受訪者希望監(jiān)管部門立法加強對信用卡和持卡人信用管理,36.1%的受訪者期待監(jiān)管部門嚴懲過度授信銀行。

 

據介紹,美國針對信用卡的法律多達17部,對于發(fā)卡、公平信貸等方面都有完善規(guī)定。銀行為客戶辦理完信用卡后,客戶可以保留章程,以便查看權益和責任。我國銀行應該注重服務細節(jié),國家也需要不斷完善信用體系和配套的制度建設。

 

76.8%的受訪者認為要從根本上防止信用卡過度授信,需要國家建立完善的個人信用評估體系。

 

2013年10月,央行正式開通網絡查詢個人信用服務平臺,包括北京、廣東在內的9個省區(qū)市居民可登錄平臺查詢本人信用報告。2013年11月,最高人民法院執(zhí)行局與中國人民銀行征信中心簽署合作備忘錄,共同明確失信被執(zhí)行人名單信息納入征信系統(tǒng)相關工作操作規(guī)程。

 

專家指出,信用系統(tǒng)的完善,與社會運行的透明和公平程度是相互促進的。信用體系建設不能只注重信貸領域,信用體系的完善也不能只靠銀行部門。這個體系應當將人們生活、工作的方方面面納入進來,將個人、企業(yè)和政府納入進來,要確保守信的人能憑借良好信用記錄,在生活、就業(yè)等方面得到更多實際利益。

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