深圳信用卡糾紛今年飆升

記者昨日從深圳國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的面對(duì)銀行高管人員的銀行卡案例剖析講座上獲悉，近年來深圳市信用卡糾紛及民事訴訟大幅增長(zhǎng)。今年前９個(gè)月全市法院系統(tǒng)受理信用卡民事訴訟案件近１７０００件，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年全年的５７００件。

　　九成為信用卡惡意透支

　　在講座上，深圳市中級(jí)人民法院審判長(zhǎng)王育平稱，近年來隨著銀行卡的普及，銀行卡犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，非法套現(xiàn)、偽卡盜刷、短信欺詐、惡意透支等各類風(fēng)險(xiǎn)問題和犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生。

　　據(jù)深圳市法院系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年深圳法院共受理信用卡訴訟約５７００多宗；今年１－９月則已經(jīng)受理接近１．７萬宗，估計(jì)全年可能要達(dá)近２萬宗。而從具體案件類型看，案件有九成以上為信用卡惡意透支，給我市銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展帶來了嚴(yán)重影響。

　　千人批量訴訟有好幾例

　　該人士稱，以惡意透支為主的信用卡犯罪按相關(guān)法律都已構(gòu)成刑事犯罪，但由于案件太多，司法資源相對(duì)較少，所以許多銀行都按民事訴訟來處理。

　　在訴訟中，９０％以上的案件找不到應(yīng)訴人，找到應(yīng)訴人的案件中也只有１０％找到確切的人來應(yīng)訴，大部分案件只能是被訴人缺席審理。為了加快處理，某銀行采取批量訴訟方式，一次對(duì)一批人訴訟，其中１０００人以上的已有好幾批。

　　王育平稱，目前信用卡犯罪主要有妨礙信用卡管理罪；偽造金融票證罪；竊取、收買、非法提供他人信用卡信息罪、信用卡詐騙罪等。其中信用卡詐騙罪占重頭。相關(guān)法律規(guī)定，只要利用信用卡詐騙超過５０００元就可定為信用卡詐騙罪。目前司法上認(rèn)定為惡意透支，需要滿足三個(gè)條件：一是以非法占有為目的；二是超期透支；三是通過銀行兩次催收、超過三個(gè)月仍不歸還。

　　發(fā)卡支付漏洞需要關(guān)注

　　他認(rèn)為，導(dǎo)致涉及信用卡案件爆發(fā)增長(zhǎng)的主要原因有三個(gè)方面：一是銀行發(fā)卡環(huán)節(jié)審查、審核、辦卡過程中監(jiān)管不嚴(yán)，甚至放縱有關(guān)；二是跟用卡環(huán)節(jié)相關(guān)，即除了各種ＰＯＳ機(jī)、自助終端外，網(wǎng)上支付、電話支付等新手段推出，在方便支付的同時(shí)，也造成了漏洞，給犯罪分子提供了機(jī)會(huì)；三是信用卡犯罪呈現(xiàn)出高科技化、集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)。

　　據(jù)悉，深圳市銀監(jiān)局、深圳市委宣傳部、深圳市中級(jí)人民法院、深圳市公安局、深圳市金融辦、人行深圳市中心支行等部門，今年以來聯(lián)合開展“深圳市銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳教育暨打擊犯罪專項(xiàng)活動(dòng)”，形成了對(duì)銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢(shì)。針對(duì)信用卡惡意透支這一突出問題，有關(guān)方面將強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并在立案、偵查、訴訟等環(huán)節(jié)保持嚴(yán)厲打擊態(tài)勢(shì)。