走在“信用卡退款、養(yǎng)卡、現(xiàn)金化”大街上，這樣的小廣告有時會映入眼簾。 2月14日，工人日報來到重慶渝中區(qū)的二手貨一商戶門口，店主看到在看小廣告，說:“先生，要兌現(xiàn)嗎？ 我給你做。 ”。
信用卡現(xiàn)金化是信用卡所有者使用某種手段繞過銀行的正常提款手續(xù)，以卡名義將費用轉換成現(xiàn)金提出的過程。 現(xiàn)金化使持卡人無需向銀行支付費用就可以從信用卡中提交現(xiàn)金。
現(xiàn)在各大金融機構提高了對現(xiàn)金化行為的打擊力度，但信用卡現(xiàn)金化仍然是被禁止的灰色產業(yè)。
被信用卡束縛的年輕人
年大學畢業(yè)的小王在重慶的房地產中介企業(yè)工作。 這幾年房地產市場還不錯，看房的人很多，好的時候每月能拿幾萬元的工資，生活很好。 一年多來，小王陸續(xù)辦了四張信用卡。 一張金額是一萬元。
好景不長，從年下半年開始重慶樓市降溫，房子賣不出去，小王的收入大幅下降。 把自己的生活費、房租、還有車貸放在一起，小王現(xiàn)在的收入有點不夠。
因此，小王必須用信用卡消除燃眉之急，有時去兌現(xiàn)。 pos機刷信用卡，定好的錢還車貸，還房租，四張信用卡輪流轉。 每個月信用卡還款的日子是小王著急的時候。 他說現(xiàn)在錢還沒到會影響個人征信，所以每天都在為錢煩惱。
不僅是信用卡的現(xiàn)金化，隨著移動結算的興起，每個人都在利用花唄進行現(xiàn)金化。 比如在網上買東西，一個商品500元，和商家協(xié)商，可以用信用卡或花唄支付商家5000元，多才多藝的錢商補給你。 商家也可以受益，進行直接轉賬的虛假交易。
代理商嘗到卡加薪的甜頭
相關數(shù)據(jù)顯示，從1985年發(fā)行第一張開始，到發(fā)行年度信用卡，累計達7.9億張。 到2009年第三季度，信用卡信用馀額為14.7萬億元，馀額應補償6.6萬億元，在貸款總額中占4.96%。
長年從事信用卡業(yè)務的劉先生幫助辦理信用卡的人，在發(fā)送pos機的同時，告訴教會如何采用、如何養(yǎng)卡、制作現(xiàn)金、切換商戶等。 既可以迅速發(fā)展自己的底線，也可以同樣加薪。 專業(yè)從事現(xiàn)金化業(yè)務，除了扣除相應的手續(xù)費外，還有高額的追加費用，通常將1萬元現(xiàn)金化收200元。
劉代理的pos機企業(yè)品牌新中支付，小型，手機方便，藍牙連接手機可以采用，同時根據(jù)代理等級劃分不同的利潤，高一萬元分為7~8元以上，快速發(fā)展的下位代理利潤相對較少。
他說，業(yè)界常見的利潤率是萬分之八左右。 每筆交易的手續(xù)費為交易金額的0.6%，對支付機構的結算點為0.52%，代理店每筆交易獲得的利潤率為0.08%。 但是，一部分企業(yè)品牌pos機的手續(xù)費為0.63%，對支付機構的結算率為0.52%，代理店的分潤率高達0.11%。
根據(jù)的調查，重慶市面的pos機企業(yè)品牌多種多樣，除了新中付之外，還有樂刷、立刷、瑞和寶、?？迫谕ǖ?。 代理們除了從卡交易中獲利外，一些企業(yè)品牌還實行會員制。 如果開通會員的話，卡費會低一點。
一位銷售點行業(yè)相關人士告訴不要輕視萬分之八、萬分之七。 你的機器多，錄用的人也多的時候，資金流動也大，利潤越分越多，每月進一百萬元不是夢想。
打擊銀行卡犯罪首先要完全立法的。
重慶警察在接受采訪時表示，無論是個人還是企業(yè)，利用pos機兌現(xiàn)都是虛構的交易，將因非法經營罪受到處罰。 金額特別巨大的話，再作判決。
對此，北京德恒重慶律師事務所的合作伙伴李建認為，現(xiàn)金化與現(xiàn)金化不相同。 除了朋友的卡費以外，信用卡所有者的卡費后，沒有拿到商品，也沒有接受任何形式的服務，拿到了現(xiàn)金。 基本上，持卡人得到現(xiàn)金，可以判斷持卡人對回收現(xiàn)金的行為知道，有惡意。 根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院公布的《關于妨礙信用卡管理刑事案件具體應用的法律幾個問題的解釋》第7條，違反國家規(guī)定，采用pos機等做法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方法進行庫
這位律師的觀點是，要打擊銀行卡犯罪，首先必須完全立法。 在法律層面嚴格規(guī)定不法行為的構成要件和處罰標準。
實際上所有銀行都在監(jiān)視信用卡的卡，一旦發(fā)現(xiàn)異常，就驗證持卡人的費用行為。 確認是結算行為后，將采取限制卡、降低限額等措施。 如果惡意現(xiàn)金化，金額巨大，也會納入個人征信記錄，影響持卡人以后的貸款。
