人民銀行表示，去年底發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》，為深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，決定自今年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
《通知》要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)官方網(wǎng)站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時(shí)更新，應(yīng)在信用卡協(xié)議中，以顯著方式提示信用卡透支利率和計(jì)結(jié)息方式，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。披露信用卡透支利率時(shí)，應(yīng)以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。
據(jù)了解，目前主流的21家銀行中，有9家銀行按日息萬(wàn)分之五計(jì)收透支利息外，剩余12家銀行均曾下調(diào)透支利率。其中，1家銀行對(duì)部分資質(zhì)較好的持卡人實(shí)行8～9折優(yōu)惠利率，3家銀行以隨機(jī)的方式試行7折優(yōu)惠利率，其余8家銀行在綜合考量客戶(hù)用卡特征、資信等級(jí)等后選擇部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行7折優(yōu)惠利率。
值得注意的是，去年8月，最高院將民間借貸利率保護(hù)上限調(diào)整為一年期LPR的4倍即15.4%左右，民間借貸利率保護(hù)上限大幅降低引發(fā)了市場(chǎng)關(guān)于信用卡利率調(diào)整的討論。不少聲音認(rèn)為，民間借貸利率下調(diào)之后，信用卡利率也會(huì)面臨很大的下調(diào)壓力。
截至三季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.66億張；銀行卡授信總額為18.59萬(wàn)億元；銀行卡應(yīng)償信貸余額為7.76萬(wàn)億元，占國(guó)內(nèi)居民短期消費(fèi)貸款比重約77.6%。
取消信用卡透支利率上限和下限管理，讓發(fā)卡機(jī)構(gòu)擁有了更多自主決策的空間，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)靈活定價(jià)，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。這也意味著，銀行信用卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇，市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰功能將進(jìn)一步顯現(xiàn)。同時(shí)，多樣化的信用卡服務(wù)將有助于刺激個(gè)人信貸消費(fèi)，有效完善和促進(jìn)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
