申請過貸款和信用卡的朋友們都會(huì)遇到過銀行回復(fù)的：由于您的綜合評分不足，本次申請不能獲批，感謝您對我行的關(guān)注，謝謝。當(dāng)朋友們看到這樣的回復(fù)真是心里要有多不痛快就有多不痛快。提交了那么多材料，一句綜合評分不足就把申請人拒之門外。小編今天要和朋友們說的主題就是銀行系統(tǒng)回復(fù)告知申請人的綜合信用評分不足是什么意思？
簡單來說，就是借款人在申請貸款或者申請信用卡時(shí)，銀行或者其他貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)申請人的相關(guān)資料對其進(jìn)行綜合評分，評分低就會(huì)給出“綜合信用評分不足”的反饋，一般來說，收到這些字眼，就意味著貸款或信用卡申請被拒。
綜合評分的具體內(nèi)容包括但不限于以下方面：
1、借款人資料是否合規(guī)和完整。
一般來說借款人申貸時(shí)需要提供如下材料：申請表、身份證、信用報(bào)告、收入證明。這四項(xiàng)資料的具體分值每家銀行都有略微不同，但是評分依據(jù)大致還是相同的。
2、申請表完整性、真實(shí)性。
3、身份證只認(rèn)可二代。
4、信用報(bào)告時(shí)效性、真實(shí)性。
5、銀行流水時(shí)效性、真實(shí)性。
6、社保繳納時(shí)間時(shí)效性。
7、工作證明真實(shí)性。
8、住址證明真實(shí)性。
9、借款人是否涉訴。
如果借款人涉訴，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)推斷這可能影響到借款人的償債能力。一般來說，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)通過法院網(wǎng)查詢借款人涉訴情況。朋友們需要注意的是，如果借款人為某涉訴公司法人或者股東，也可能因此被拒貸。
10、借款人所在單位是否真實(shí)。
如果借款人不是政府機(jī)關(guān)職員，那么放貸機(jī)構(gòu)會(huì)通過工商網(wǎng)了解借款人單位情況。如果出現(xiàn)以下三種情況，也可能會(huì)收到“綜合信用評分不足”的提示：
（1）借款人所在單位工商網(wǎng)信息與營業(yè)執(zhí)照信息不一致
?。?）借款人所在單位已經(jīng)吊銷、注銷、過期
（3）除國有企業(yè)外，借款人所在單位工商網(wǎng)信息中單位名稱與工作證明公章不一致
11、借款人留的電話是否正常。
如果通過網(wǎng)絡(luò)查詢，發(fā)現(xiàn)借款人的手機(jī)有以下幾種情況，也會(huì)出現(xiàn)被放貸機(jī)構(gòu)拒貸。
?。?） 申請人填寫的任一電話號(hào)碼與代辦公司匹配
?。?） 申請人手機(jī)與代辦信用貸款、套現(xiàn)等信息匹配
?。?） 借款人的聯(lián)系人電話與代辦信用貸款、套現(xiàn)等信息匹配
（4） 其他異常匹配情況，比如說人在北京工作，但本人手機(jī)號(hào)碼、同事手機(jī)號(hào)碼歸屬地顯示某一偏遠(yuǎn)山區(qū)。
12、個(gè)人信用是否存在異常。
這些情況都可能導(dǎo)致個(gè)人信用被標(biāo)記為不良或異常：
?。?）征信有逾期等不良記錄
（2）征信空白或征信記錄小于等于3個(gè)月
（3）征信記錄近期被頻繁查詢
?。?）近期征信記錄查詢頻繁卻無新授信
（5）借款人作為某某擔(dān)保人的貸款狀態(tài)出現(xiàn)異常
如果信用出現(xiàn)不良或者異常，那借款人被通知“系統(tǒng)給出的綜合信用評分不足”，應(yīng)該是板上釘釘?shù)慕Y(jié)果了。
13、除此之外，有些貸款機(jī)構(gòu)還有電話回訪核實(shí)信息環(huán)節(jié)，如果借款人多次不接電話，或者非本人接聽，又或者追撥聯(lián)系人電話核實(shí)信息出現(xiàn)不一致，再或者單位固話顯示為手機(jī)號(hào)等情況，都可能導(dǎo)致電核人員給你下一個(gè)“綜合信用評分不足”的結(jié)論。
不過，并不是所有的貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)審核這么多內(nèi)容，有一些額度不高的小貸平臺(tái)，需要的材料會(huì)簡單很多，甚至不會(huì)查詢個(gè)人征信，這些平臺(tái)關(guān)注的信息主要涉及以下幾項(xiàng)：
1、實(shí)名認(rèn)證：準(zhǔn)確填寫身份證號(hào)，上傳身份證正反面清晰照片或者手持身份證的小視頻。
2、訪問通訊錄：很多平臺(tái)會(huì)詢問借款人是否同意訪問通訊錄，目的主要是希望借款人對爆通訊錄有所忌憚，以免其逾期不還。
3、認(rèn)證手機(jī)運(yùn)營商：貸款平臺(tái)會(huì)通過登錄借款人手機(jī)號(hào)所屬的網(wǎng)上營業(yè)廳，查詢手機(jī)號(hào)的消費(fèi)記錄、套餐情況等判斷借款人資質(zhì)。
4、職業(yè)認(rèn)證：如果是大學(xué)生，綁定學(xué)信網(wǎng)；如果是企業(yè)職工，如實(shí)填寫工作情況，并提供工作郵箱和座機(jī)。
5、芝麻信用分：沒有接入央行征信的一些貸款平臺(tái)，會(huì)根據(jù)借款人的芝麻分來判斷他（她）的資質(zhì)。
總結(jié)：不管是銀行還是各金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)，即便查詢的資料不同，評分的規(guī)則各有偏重，但小編要提醒朋友們的是銀行和各家平臺(tái)要求申請人的信息都不能作假，如果發(fā)現(xiàn)假資料入件的話后果只有一個(gè)，申請人被拉人黑名單。朋友們要學(xué)會(huì)的是向銀行和金融機(jī)構(gòu)盡可能的展現(xiàn)自己良好的一面，而不是用虛假的外衣去欺騙銀行和金融機(jī)構(gòu)。
