信用卡分期的購(gòu)車(chē)方式在近兩年來(lái)受到不少人的推崇，相比銀行和擔(dān)保公司的貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)，信用卡分期購(gòu)車(chē)以低首付和低利率成為貸款購(gòu)車(chē)的首選。然而，無(wú)孔不入的不法分子卻在信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)中覓到了可趁之機(jī)，信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)正成為犯罪高危領(lǐng)域，需引起高度警惕。
一、概念及流程介紹
信用卡分期購(gòu)車(chē)：信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推出的一項(xiàng)信用卡分期業(yè)務(wù)，是汽車(chē)貸款的重要渠道之一。一般的流程是購(gòu)車(chē)者選定好欲購(gòu)車(chē)型首付后，到銀行辦理車(chē)貸，在雙方達(dá)成協(xié)議后，銀行為購(gòu)車(chē)方辦理一張信用卡，該卡的透支額度即為購(gòu)車(chē)余款，此卡由銀行工作人員持有，在確定了購(gòu)車(chē)日后，購(gòu)車(chē)者與銀行工作人員到車(chē)行一次性刷結(jié)，此后該卡就處于“只進(jìn)不出”狀態(tài)（即該卡就只能進(jìn)行還款，不能進(jìn)行透支消費(fèi)），交由購(gòu)車(chē)者還款使用，當(dāng)購(gòu)車(chē)者償還完所有貸款后，該卡作廢。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，在辦理完車(chē)款結(jié)付手續(xù)后，銀行工作員必須與購(gòu)車(chē)者一同前往保險(xiǎn)公司、車(chē)管所等地辦理車(chē)輛保險(xiǎn)、上牌等后續(xù)手續(xù)。而在辦理手續(xù)時(shí)，銀行必須作為保險(xiǎn)的收益人，必須持有車(chē)輛的行駛登記證原件。在這一切手續(xù)辦完后，銀行才同意放款給車(chē)行，購(gòu)車(chē)方才能到車(chē)行提車(chē)。
二、案件特點(diǎn)分析
1、涉案金額大。信用卡分期購(gòu)車(chē)所購(gòu)車(chē)輛多為高檔轎車(chē)，單件標(biāo)的價(jià)值高，涉及金額大。
2、還款只還了一兩期，或根本未還款。嫌疑人辦完相關(guān)手續(xù)購(gòu)得車(chē)輛后，大多沒(méi)有按期還款，或者只還了一兩期。
3、按揭所購(gòu)車(chē)輛已轉(zhuǎn)賣(mài)或不知所蹤。還款逾期后，銀行和擔(dān)保公司聯(lián)系購(gòu)車(chē)者基本聯(lián)系不上，所購(gòu)車(chē)輛也不知所蹤。
三、防范建議
1、嚴(yán)格審核程序，正確評(píng)估車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)。在辦理車(chē)貸過(guò)程中，銀行工作人員應(yīng)認(rèn)真審核信用卡車(chē)貸申領(lǐng)者的材料，確保材料真實(shí)性和相關(guān)數(shù)據(jù)的可持續(xù)性，還應(yīng)結(jié)合車(chē)貸者現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)狀況，并考慮其日后的還款實(shí)力，不能為了追求眼前的辦卡率和利潤(rùn)，放松條件，引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛甚至是犯罪。
2、銀行、汽車(chē)銷(xiāo)售公司和擔(dān)保公司之間應(yīng)該加強(qiáng)相互間的協(xié)作，嚴(yán)格遵守相關(guān)手續(xù)流程，形成環(huán)環(huán)相扣的嚴(yán)密工作流程，保障購(gòu)車(chē)貸款的?？顚Ｓ没虺霈F(xiàn)漏洞。
3、經(jīng)偵部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)此類(lèi)案件的情報(bào)研判，廣泛收集線索。可以與提供此類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行合作，對(duì)貸款購(gòu)車(chē)的履約情況實(shí)施監(jiān)測(cè)，及時(shí)打擊處理信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)中的惡意透支行為，對(duì)于分期購(gòu)車(chē)后，將車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)及虛假購(gòu)車(chē)、一車(chē)多貸等詐騙行為更應(yīng)予以打擊。
