信用卡風控趨嚴帶來的降額浪潮下,恢復額度和提額成了持卡人的第一訴求。
但現(xiàn)實往往與人們的意愿背道而馳,近期信用卡額度“降額”調(diào)整已然常態(tài)化,或與剛性扣減、催收投訴過度保護等因素脫不了關系。
信用卡降額系動態(tài)調(diào)整過程
近日,在網(wǎng)上控訴信用卡遭銀行無端降額的帖子屢見不鮮,信用卡額度遭“腰斬”的持卡人不在少數(shù),甚至信用卡額度直接被降為0的也大有人在。對此,多家銀行稱其為動態(tài)調(diào)整過程。
信用卡業(yè)內(nèi)人士表示,信用卡“降額”實際上已經(jīng)常態(tài)化,觀察的指標既包括用戶的個人征信和用卡行為:
個人征信方面:若個人征信出現(xiàn)逾期,將被視為償債能力下降,為降低用戶未來信貸風險,金融機構(gòu)將適時采取調(diào)低預授信額度、暫停用卡等保護措施,幫助用戶控制總負債額。
用卡行為方面:如用戶出現(xiàn)短時間集中商戶消費、即還即刷或違反金融監(jiān)管、法律法規(guī)及與持卡行間簽訂的《領用合約》時,將被視為用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范異常,金融機構(gòu)將適時采取調(diào)低預授信額度、暫停用卡等措施,控制用戶風險,履行監(jiān)督規(guī)定。
多因素共同作用銀行被動調(diào)整風控
此外,在信用卡額度總體“剛性扣減”上限、監(jiān)管對催收投訴過度保護情況下,銀行業(yè)被動調(diào)整一些風控策略?! ?br>
一位股份制銀行信用卡資深人士表示,一方面,各家銀行的信用卡業(yè)務對信用卡日常監(jiān)管更為頻繁,實施常態(tài)“降額”。另一方面,監(jiān)管過度催收投訴保護后,銀行只能通過更加積極的額度調(diào)控等措施,來管控風險。