近段時(shí)間，有一群自稱可以幫助欠債者進(jìn)行“債務(wù)重組”的中介機(jī)構(gòu)突襲信用卡江湖。他們游走在欠債者和銀行之間，以另類的方式“幫助”欠債者與銀行“協(xié)商”信用卡分期免息。
欠債不還錢(qián)“天經(jīng)地義”？
年初以來(lái)的新冠疫情也不少債務(wù)人“協(xié)商”還款的意愿更為強(qiáng)烈。
所謂信用卡協(xié)商還款，是指負(fù)債者在信用卡逾期后，與銀行協(xié)商進(jìn)行減免利息、停息掛賬等個(gè)性化還款方案。
這種“協(xié)商”方式乍聽(tīng)似乎能夠達(dá)到所謂的“雙贏”，但實(shí)際上，這類“協(xié)商”多采用反催收方式，中介機(jī)構(gòu)或債務(wù)人通過(guò)向監(jiān)管部門(mén)、第三方網(wǎng)站投訴、威脅訴訟等方式，獲得和銀行協(xié)商分期免息還款的籌碼。
除此之外，這些中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)并不便宜。幫助客戶與銀行談判進(jìn)行免息分期的費(fèi)用為負(fù)債數(shù)額的10%加500元材料費(fèi)。
“協(xié)商”分期免息還款變味
這種方式的“債務(wù)重組”真的能解決債務(wù)人的燃眉之急？有何風(fēng)險(xiǎn)？
2019年9月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布“關(guān)于防范代理處置信用卡債務(wù)”的風(fēng)險(xiǎn)提示稱，“代理處置信用卡債務(wù)”行為，不僅擾亂消費(fèi)者還款計(jì)劃，而且嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者合法權(quán)益，表現(xiàn)形式包括收取高額傭金、增加了還款費(fèi)用、個(gè)人征信系統(tǒng)留有不良記錄?！?/p>
除了債務(wù)人可能面臨高額傭金、征信不良等風(fēng)險(xiǎn)，這類“債務(wù)重組”也讓銀行萬(wàn)分頭痛。
某股份制銀行負(fù)責(zé)資管業(yè)務(wù)的人士表示，個(gè)人債務(wù)重組或者說(shuō)反催收的情況屢次出現(xiàn)，導(dǎo)致銀行對(duì)于逾期貸款的收回難度增大，貸款展期違約風(fēng)險(xiǎn)增加。此外，逾期欠款協(xié)商分期后，再逾期的風(fēng)險(xiǎn)增加，后續(xù)催還難度加大。
對(duì)惡意欠款保持高壓態(tài)勢(shì)
監(jiān)管部門(mén)對(duì)惡意欠款行為，一直保持高壓態(tài)勢(shì)。此外，政策層面上，“打擊惡意逃廢債”更是被寫(xiě)入了2020年政府工作報(bào)告。5月29日，國(guó)務(wù)院新聞辦就《政府工作報(bào)告》修改情況舉行吹風(fēng)會(huì)?！墩ぷ鲌?bào)告》起草組成員孫國(guó)君表示，今年政府工作報(bào)告共修改89處，將“打擊惡意逃廢債”增加進(jìn)政府工作報(bào)告。
除了廣東銀保監(jiān)局，近期，河南銀保監(jiān)局也在印發(fā)的《河南銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確指出，強(qiáng)化與司法部門(mén)溝通，提高司法審判執(zhí)行效率，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。積極參與社會(huì)信用體系建設(shè)，推動(dòng)建立健全守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。
