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信用卡被盜 “失卡保障”知多少

      

如果遭遇信用卡被盜刷,相信大多數(shù)人的第一反應(yīng)就是及時(shí)掛失,避免進(jìn)一步的損失。然而,大部分卡友或許還不知道,不少銀行推出了“失卡保障”服務(wù),丟失的信用卡如果在掛失前已被盜刷,在限定時(shí)間內(nèi),被盜刷的金額可獲得一定賠償。但是,信用卡“失卡保障”功能有諸多“講究”,對于“丟卡狂人”來說,對各種細(xì)節(jié)了然于心,才能更大限度地保障個(gè)人權(quán)益。

 

各銀行“失卡保障”條件不同

據(jù)了解,所謂的“失卡保障”是銀行的一種承諾,假如你的信用卡遭遇盜刷,你發(fā)現(xiàn)之后將該信用卡掛失,在你掛失之前的一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的盜刷金額銀行將會進(jìn)行一定的賠付。不過,并非所有的銀行都提供信用卡“失卡保障”服務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì),目前,光大、建行、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、華夏等可為持卡人提供一定的“失卡保障”服務(wù),且保障基本覆蓋所有信用卡卡種;此外,中行、農(nóng)行等也針對白金卡等特定卡片提供“失卡保障”服務(wù)。從保障時(shí)限看,光大、廣發(fā)、建行、中信等大部分銀行均規(guī)定保障時(shí)間為掛失前48小時(shí)。而交通銀行和浦發(fā)銀行規(guī)定保障時(shí)間為掛失前72小時(shí),保障時(shí)間最長的是華夏銀行,為掛失前120小時(shí)。此外,“失卡保障”的賠付是有限額的,大多數(shù)普卡的賠付上限是5000元,華夏和浦發(fā)最高賠付上限是10萬元,堪稱賠付金額中的“戰(zhàn)斗機(jī)”。需要注意的是,同一銀行下的不同信用卡,賠付金額也是不一樣的,比如建行普卡最高賠付5000元,金卡最高1萬元,白金卡最高賠付2萬元。

因?yàn)楦縻y行的“失卡保障”細(xì)節(jié)有諸多不同,建議持卡人最好提前向信用卡中心咨詢,了解自己的信用卡是否有該服務(wù),以及相應(yīng)的保障時(shí)限、保障金額。

“密碼+簽名”的模式或無緣保障

 

需要注意的是,“失卡保障”雖好,但如果你的信用卡設(shè)置的是“密碼+簽名”的方式進(jìn)行消費(fèi),很可能無緣此保障,因?yàn)榻^大多數(shù)的“失卡保障”僅針對憑簽字的消費(fèi)。之所以這樣,是因?yàn)樾庞每ǔ挚ㄈ巳魧π庞每ㄔO(shè)定了交易密碼,采用“簽字+密碼”方式進(jìn)行交易,銀行通常就會認(rèn)定只有持卡人本人知曉交易密碼。若發(fā)生盜刷,銀行大多會以持卡人未妥善保管密碼為由拒絕履行保障。

據(jù)了解,目前僅有交通銀行和中信銀行,不管是僅憑簽名消費(fèi)的信用卡,還是“密碼+簽名”消費(fèi)的信用卡,都能享受“失卡保障”功能,前提是每個(gè)月繳納一定的費(fèi)用。如果你萬幸有權(quán)享受“失卡保障”,也有諸多細(xì)節(jié)需要留心。中信銀行信用卡中心一名工作人員介紹,信用卡“失卡保障”只針對通過商戶交易終端(POS)的交易所產(chǎn)生的盜刷,ATM機(jī)取現(xiàn)、網(wǎng)購、電話轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致的盜刷,都不受保護(hù)。此外,部分銀行對盜刷發(fā)生地或盜刷幣種有所限制。比如,華夏銀行規(guī)定,“失卡保障”不承擔(dān)信用卡在國外被盜刷而導(dǎo)致的資金損失,以及在國內(nèi)被盜刷而產(chǎn)生的外幣交易金額,而建設(shè)銀行僅針對在境外發(fā)生的盜刷有保障。

 

“失卡保障”個(gè)別需申請

“失卡保障”功能,作為信用卡被盜刷后的補(bǔ)救措施,享有該服務(wù)需要申請么?廣發(fā)、浦發(fā)信用卡中心工作人員都表示,如果持有該行“簽名+密碼”消費(fèi)的信用卡,只需要致電銀行取消密碼消費(fèi),成為僅簽名就能消費(fèi)的信用卡后,就可直接享有“失卡保障”功能。

 

盡管大部分簽名消費(fèi)信用卡自帶“失卡保障”功能且免年費(fèi),但也有少數(shù)例外。比如中信銀行若需此項(xiàng)服務(wù),則要開通“0起點(diǎn)交易短信提醒服務(wù)”,每年收取48元。而交通銀行若需該項(xiàng)服務(wù),則要申請“用卡無憂”服務(wù),4元/卡/月,統(tǒng)一按每三個(gè)月12元/卡扣。

 

專家指出,由于各家銀行信用卡“失卡保障”功能各不相同,在認(rèn)定程序上也存在差異,但銀行對于信用卡“失卡保障”賠付基本流程如下。“首先,第一時(shí)間掛失,由銀行凍結(jié)信用卡;然后,到公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將公安機(jī)關(guān)的報(bào)案回執(zhí)送交信用卡中心;緊接著,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)你需要將銀行要求的‘失卡保障’材料提交給銀行,而銀行收到材料后就會通知你處理方案?!?

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