疫情之下信用卡逾期成痛點(diǎn)，銀行風(fēng)控何去何從

　　二月份開(kāi)始，信用卡逾期率飆升成了銀行業(yè)內(nèi)避無(wú)可避的痛點(diǎn)。這背后，肯定離不開(kāi)疫情的推波助瀾。

　　銀保監(jiān)會(huì)連下通知堵“漏洞”　
　　一月底，銀保監(jiān)會(huì)連下兩個(gè)通知，其中明確要求銀行對(duì)疫情相關(guān)人員，在信貸政策上給與適當(dāng)?shù)膬A斜?！　?br/> 　　但隨著申請(qǐng)人數(shù)的增多，銀行感覺(jué)自身的壓力越來(lái)越大，尤其是在對(duì)申請(qǐng)延期的用戶群做了分析之后，銀行認(rèn)為很多人在“鉆政策的空子”。
　　
　　為了避免有心之人“鉆空子”，監(jiān)管又下達(dá)了新的內(nèi)部通知——要求申請(qǐng)“傾斜政策”的信用卡用戶，必須提供有效的證明?！　?br/> 　　通知實(shí)施之后，能夠享受延期和征信保護(hù)的用戶數(shù)量驟降。
　　
　　信用卡風(fēng)控迎考驗(yàn)　　
　　但堵住了漏洞，并不意味著逾期就能下降。尤其之前在風(fēng)控上比較激進(jìn)的產(chǎn)品，更是雪上加霜。
　　據(jù)了解，幾家全國(guó)性的股份制銀行的“明星產(chǎn)品”，由于之前風(fēng)控尺度比較大，給用戶的過(guò)高的額度，不良率很高，拖累整體業(yè)績(jī)。本來(lái)2019年就在“消化不良”，沒(méi)想到歲末年初的疫情，再一次推升了逾期率，不得不為之前的激進(jìn)繼續(xù)買單。
　　
　　銀行信用卡風(fēng)控何去何從？　
　　一旦銀行發(fā)現(xiàn)用戶有了明顯的風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取降額、控制消費(fèi)額度、甚至凍結(jié)信用卡等措施?！　?br/> 　　但降額并不是普遍的，近日反饋信用卡提額的交行信用卡持卡人不在少數(shù)，提額的幅度還不小。可見(jiàn)，信用卡風(fēng)控也在做精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)，不敢再冒險(xiǎn)給評(píng)分較低的用戶太多額度，而是將更多的信用給那些雖然不很活躍但是風(fēng)險(xiǎn)較小的用戶?！　?br/> 　　現(xiàn)在無(wú)論對(duì)信用卡部門還是對(duì)之前過(guò)度依賴信用卡的用戶來(lái)說(shuō)，都到了比較艱難的時(shí)候。
　　
　　經(jīng)過(guò)疫情的沖擊，大家更應(yīng)該反思的是，在這樣一個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)“井噴式”出現(xiàn)的特殊時(shí)刻，我們是否已經(jīng)形成了成熟的處理機(jī)制，包括銀行與我們這些用戶。