眼下，各方人士對(duì)于一項(xiàng)能夠使得萬(wàn)千信用卡公司關(guān)門(mén)大吉的技術(shù)創(chuàng)新吸引了無(wú)數(shù)關(guān)注的目光，全球信用卡潛在價(jià)值高達(dá)21.6萬(wàn)億美元，而上述技術(shù)創(chuàng)新或能夠?qū)π庞每ㄐ纬刹豢珊鲆暤耐{。
這里所說(shuō)的技術(shù)創(chuàng)新正是近場(chǎng)通訊技術(shù)，而該技術(shù)的應(yīng)用可以使得用戶(hù)使用移動(dòng)的智能設(shè)備來(lái)完成消費(fèi)結(jié)算。近場(chǎng)通訊技術(shù)可以創(chuàng)造一種近距離的低功耗無(wú)線(xiàn)鏈接，其能夠?yàn)樾∨康臄?shù)據(jù)交換搭建通路，如此便為消費(fèi)者的移動(dòng)設(shè)備和商戶(hù)的POS機(jī)之間進(jìn)行支付結(jié)算搭好了環(huán)境架構(gòu)。在使用近場(chǎng)通訊技術(shù)進(jìn)行移動(dòng)支付時(shí)，用戶(hù)首先必須在自己的移動(dòng)設(shè)備上下載“數(shù)字錢(qián)包”的應(yīng)用程序，在啟動(dòng)該程序后將移動(dòng)設(shè)備靠近POS機(jī)便可以完成一次支付消費(fèi)。
此前有分析人士曾經(jīng)大膽預(yù)測(cè)未來(lái)十年左右電子錢(qián)包將席卷全球，而事實(shí)上包括谷歌和貝寶這樣的大公司已經(jīng)推出了各自的電子錢(qián)包產(chǎn)品。上文曾經(jīng)提到全球信用卡市場(chǎng)價(jià)值高達(dá)數(shù)十萬(wàn)億美元，而眼下電子錢(qián)包技術(shù)和產(chǎn)品的發(fā)展只算得上是滄海一粟。在筆者看來(lái)，電子錢(qián)包產(chǎn)品和技術(shù)發(fā)展緩慢同消費(fèi)者和商戶(hù)都有關(guān)系，作為消費(fèi)者他們并未真正被電子錢(qián)包的便捷性和安全性說(shuō)服，另外他們也不相信近場(chǎng)通訊技術(shù)的POS機(jī)已經(jīng)覆蓋了自己常去的多數(shù)商戶(hù)，而這樣一種不相信移動(dòng)支付已經(jīng)在對(duì)方市場(chǎng)逐漸普及的觀(guān)點(diǎn)在商戶(hù)中亦然存在。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間9月9日，蘋(píng)果公司在全世界果粉們的矚目之下推出了iPhone 6，與此同時(shí)其也推出了蘋(píng)果移動(dòng)支付服務(wù)Apple Pay。蘋(píng)果公司強(qiáng)調(diào)Apple Pay在使用時(shí)擁有以下兩大便捷功能：其一，用iPhone拍攝信用卡的照片即可以將信用卡信息輸入電子錢(qián)包中；其二，在使用Apple Pay進(jìn)行支付時(shí)，只需將手機(jī)靠近POS機(jī)再點(diǎn)擊屏幕即可。
Apple Pay的推出讓人眼前一亮，但蘋(píng)果公司接下來(lái)將要面對(duì)一個(gè)十分尷尬的境地，即全美只有Apple Pay萬(wàn)家零售商裝配了能夠?qū)覣pple Pay服務(wù)的設(shè)備。根據(jù)《時(shí)代》雜志官網(wǎng)的說(shuō)法，全美大約有700萬(wàn)到900萬(wàn)家連鎖商店，Apple Pay萬(wàn)家僅僅相當(dāng)于其中的2.4%。能夠提供相應(yīng)服務(wù)的零售商數(shù)量不足使得消費(fèi)者對(duì)于使用Apple Pay提不起興趣，而消費(fèi)者的冷遇態(tài)度又使得商家不愿使用Apple Pay作為支付結(jié)算的途徑之一，這樣看來(lái)Apple Pay是否會(huì)墮入惡性循環(huán)的怪圈？在筆者看來(lái)Apple Pay的命運(yùn)不會(huì)那么悲劇，原因主要有以下三點(diǎn)：
第一，無(wú)論有多少消費(fèi)者對(duì)于A(yíng)pple Pay嗤之以鼻，蘋(píng)果仍然擁有一大批忠誠(chéng)度極高的客戶(hù)，而這些人在未來(lái)幾個(gè)月或者幾年內(nèi)將成為推廣普及使用Apple Pay的主力軍。
第二，傳統(tǒng)的信用卡企業(yè)希望消費(fèi)者能夠使用信用卡進(jìn)行結(jié)算，其中一些公司會(huì)引導(dǎo)消費(fèi)者將電子錢(qián)包中的默認(rèn)支付卡片設(shè)置為自己所發(fā)行的信用卡，與此同時(shí)信用卡公司也會(huì)刺激零售企業(yè)安裝近場(chǎng)通訊技術(shù)的POS機(jī)以接待更多電子錢(qián)包的用戶(hù)。
第三，零售戶(hù)按照EMV標(biāo)準(zhǔn)（EMV標(biāo)準(zhǔn)是由國(guó)際三大銀行卡組織-Europay、MasterCard和Visa共同發(fā)起制定的銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉(zhuǎn)移的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)）逐步更換老式的POS機(jī)，而到2018年全球?qū)⒂?6%的信用卡都安裝上IC卡芯片，這樣將為Apple Pay的發(fā)展和推廣提供便利條件。
