江蘇常熟農(nóng)商銀行多年以來,一直在行業(yè)走在業(yè)務(wù)和技術(shù)的前沿。
隨著行業(yè)的競爭加劇,智能轉(zhuǎn)型迫在眉睫,而信用卡為例的零售業(yè)務(wù)是常熟農(nóng)商銀行大力發(fā)展零售信貸服務(wù),日益成為銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)力點(diǎn)。零售銀行業(yè)總體而言,呈現(xiàn)出“單筆額度小、周期靈活、無抵押比例高、客戶分散和風(fēng)險(xiǎn)整體相對穩(wěn)定”的特點(diǎn)。
銀行零售業(yè)快速的發(fā)展過程中,由于個(gè)人征信體系不完善,銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理不到位,相關(guān)法律不健全,風(fēng)險(xiǎn)也在無形中增長。越來越多的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是銀行快速發(fā)展中的突出挑戰(zhàn)。
伴隨著金融科技浪潮的風(fēng)起云涌,大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)快速發(fā)展,對信用卡的經(jīng)營模式的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行“數(shù)字化”全流程改造。包括數(shù)字化產(chǎn)品、數(shù)字化營銷、數(shù)字化獲客、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營等,這是信用卡數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)質(zhì)和關(guān)鍵。而數(shù)字化轉(zhuǎn)型中最為重要、也最為復(fù)雜的環(huán)節(jié),就是數(shù)字化風(fēng)控。
大額信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢方案,驅(qū)動風(fēng)控能力變革
排列科技憑借多年金融行業(yè)風(fēng)控項(xiàng)目積累經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)有數(shù)據(jù)及流程,基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),攜手常熟農(nóng)商銀行,通過咨詢幫助其建立相關(guān)的模型體系,通過培訓(xùn)常熟農(nóng)商行的風(fēng)控人員和數(shù)據(jù)工程師,賦能他們?nèi)?zhǔn)確識別高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高凈值客戶,可以有效降低違約概率和損失,并在風(fēng)險(xiǎn)識別的前提下,為銀行客戶提供產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新基礎(chǔ),進(jìn)一步提升銀行客戶的運(yùn)營效果和資本收益率。
此項(xiàng)目包含兩個(gè)階段,第一階段的咨詢內(nèi)容包括:大額信用卡風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)字典咨詢、大額信用卡申請?jiān)u分模型咨詢和模型監(jiān)控和知識轉(zhuǎn)移。第二階段的咨詢內(nèi)容主要包含:大額信用卡準(zhǔn)入規(guī)則咨詢和動態(tài)定價(jià)咨詢。
通過對常熟農(nóng)商銀行大額信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀的了解,針對長期線上化大力推廣的業(yè)務(wù)目標(biāo),結(jié)合已有的大額信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)控系統(tǒng)流程和需求方向,充分使用各種直接和間接的大額信用卡業(yè)務(wù)申請和使用用戶的豐富數(shù)據(jù)信息,通過系統(tǒng)化的技術(shù)手段將這些信息匯聚成反應(yīng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)和分?jǐn)?shù),根據(jù)歷史和經(jīng)驗(yàn)對信貸的產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)的決策。通過系統(tǒng)的咨詢和對風(fēng)控人員和數(shù)據(jù)工程師培訓(xùn),幫助常熟農(nóng)商行零售部門建立起成體系風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),并在咨詢和培訓(xùn)過程中沉淀出相應(yīng)模型。
商業(yè)銀行的信用卡數(shù)字化風(fēng)控轉(zhuǎn)型依托于數(shù)據(jù)、模型、自動化、人才四個(gè)方面。
新時(shí)代,信用卡業(yè)務(wù)必須開拓新發(fā)展思路,基于大數(shù)據(jù)建立符合業(yè)務(wù)場景需求的應(yīng)用模型,打造高自動化、智能化程度的系統(tǒng),培訓(xùn)數(shù)字化專業(yè)人才隊(duì)伍,為信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。
