使用信用卡消費能享受到更加方便快捷的服務(wù),但不當(dāng)使用信用卡,惡意透支甚至逃避還款,卻會給個人信用留下不良記錄,甚至可能因信用卡詐騙罪走進(jìn)監(jiān)獄。
東寶:破獲系列信用卡詐騙案
2014年9月12日,東寶公安分局遠(yuǎn)赴廣東省東莞市,抓獲一名涉嫌信用卡詐騙的嫌疑人。時間要回溯到2010年9月16日。當(dāng)天,家住東寶區(qū)泉口路的王某申辦了一張信用卡,授信額度為5萬元。2010年9月至2013年4月期間,王某透支消費后共欠銀行本金、利息、滯納金64327.46元。此后,王某全家搬至廣東省東莞市辦廠,經(jīng)發(fā)卡行多次催收,王某仍不還款。9月12日,公安機關(guān)將其抓獲。
近期,東寶警方破獲系列信用卡詐騙案9起,抓獲12名犯罪嫌疑人,為銀行挽回200余萬元,目前,犯罪嫌疑人移送檢察機關(guān)審查起訴。
今年5月,東寶公安分局3天內(nèi)就接到多家銀行共20余起信用卡詐騙報案。辦案民警對資料進(jìn)行審查,并對系列案件開展調(diào)查取證,查明嫌疑人黃某、嚴(yán)某、何某、高某分別在多家銀行辦理了信用卡,并進(jìn)行透支消費,沒有按時歸還;同時查明黃某、嚴(yán)某冒用他人身份信息在多家銀行開辦信用卡進(jìn)行套現(xiàn)、消費,透支的金額或期限超過法定期限。
掇刀:嫌疑人辦四卡透支
2013年11月4日,掇刀警方接到某銀行報案稱:劉某(男,39歲,掇刀人)2011年在該行申辦了一張白金信用卡,申請額度為20萬元,截止2013年11月,共欠銀行本金及利息24萬余元。經(jīng)銀行多次催收,劉某拒不還款。
接到報案后,偵查員發(fā)現(xiàn)劉某還在另一銀行申辦了信用卡,惡意透支23萬余元,兩張信用卡共欠銀行本金及利息47萬余元。今年1月2日,掇刀警方對該案立案偵查。經(jīng)警方調(diào)查,劉某實際在2家銀行辦理了四張信用卡,惡意透支金額總計83萬余元。5月13日,偵查員在福建省將劉某抓獲歸案。
對此,警方建議銀行在信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)增加風(fēng)險提示和法律責(zé)任內(nèi)容,使持卡人明白其權(quán)利及義務(wù),同時提醒市民取得信用卡后遵守章程、恪守信用。
銀行:希望客戶重視信用記錄
交通銀行荊門分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人江偉介紹,信用卡持卡人透支不還款的原因有許多:因工作或生意太忙,忘記在規(guī)定期限內(nèi)還款;在外地出差,不方便還款;以前經(jīng)濟(jì)條件尚可,但中途發(fā)生資金短缺導(dǎo)致目前無力還款;個人素質(zhì)等因素。
其實,現(xiàn)在銀行針對客戶提供了多種還款形式,如網(wǎng)上銀行、手機銀行,還可以通過自動柜員機轉(zhuǎn)賬等。如果持卡人不能及時還款,銀行方多采用短信、電話催收,上門催收等形式,并告知其將承擔(dān)的法律責(zé)任。
“目前客戶在銀行申領(lǐng)信用卡程序是比較規(guī)范的,客戶申請、填寫申請表,銀行初審、向總行管理卡中心提交申請表,卡中心審核后發(fā)卡。提交的資料不僅需要身份證,還要收入證明(工作證明)等,以此證明申請人有償還能力?!苯瓊ミ€透露了人民銀行2013年支付體系運行總體情況的數(shù)據(jù):去年,全國信用卡累計發(fā)卡量達(dá)到3.91億張,較上年有所增加??梢?,市民辦理信用卡的現(xiàn)象較普遍。
江偉介紹,雖然每年都會有人惡意透支信用卡,但是相對于每年的發(fā)卡數(shù)量來說,這個比例是相當(dāng)?shù)偷摹KM庞每ǔ挚ㄈ酥匾晜€人信用記錄,提升個人信用度,以方便日后能順利在銀行辦理房貸、車貸以及普通貸款。合理使用信用卡可以為市民生活帶來便利,但惡意套現(xiàn)、透支,一旦超過自身還款能力,必將帶來嚴(yán)重的后果。
律師:信用卡詐騙罪要被判刑
法之星律師事務(wù)所律師稱,透支信用卡逾期沒有歸還,而且在銀行工作人員多次催收后仍不歸還,則構(gòu)成信用卡詐騙罪。
《刑法》第一百九十六條的規(guī)定,明確了信用卡詐騙罪,“有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。”同時,依據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院相關(guān)規(guī)定:“持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為‘惡意透支’?!?
卡寶寶網(wǎng)提醒信用卡消費者理性消費,以免對今后的誠信記錄造成重大影響。司法解釋對本類型案件的處理也非常人性化,“惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,但在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任?!?
如何做到理性消費
(1)按消費需求結(jié)構(gòu),即按生存需求、發(fā)展需求、享受需求的順序考慮家庭的消費開支。
(2)消費要量力而行。
(3)消費要精打細(xì)算,注重效益,不僅要算金錢帳、時間帳、精力帳,還要注重消費每種產(chǎn)品的效用。
(4)消費要適時。在消費中要注意消費觀念、消費習(xí)慣的變化,盡量避免在“過時”或即將過時的消費品上花錢而造成浪費。
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