在路邊的小廣告以及各種垃圾短信中，我們都能看到一個詞匯高頻率地出現(xiàn)，那就是“代辦大額信用卡”。很多人來電咨詢卡寶寶網(wǎng)這到底是真是假，卡寶寶網(wǎng)提醒大家，這一般都是詐騙集團(tuán)的謊言。
如果留意過一些代辦大額信用卡的詐騙案件可以發(fā)現(xiàn)，其中大部分是一些個人騙取急需資金客戶的中介費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，金額大約在幾千元。但這在一些深受“大額信用卡”騙貸所害的貸款機(jī)構(gòu)來看，以上只能算是小打小鬧。多位被騙的貸款機(jī)構(gòu)老板介紹，真正的大額信用卡騙貸有一個完整的作案組織和利益鏈條。
第一步，他們會發(fā)出上述垃圾廣告，其惟一的目的就是吸引被他們稱為“白戶”的人群?！鞍讘簟币簿褪悄切┰谘胄姓餍胖行臎]有任何不良的征信記錄的人群。
第二步，騙貸組織會以“白戶”的名義購買一輛好車，大約50萬到100萬元之間。同時(shí)騙貸組織會偽造一系列包括工資流水在內(nèi)能充分證明借款人還款能力，并且符合包括銀行和其他放貸機(jī)構(gòu)在內(nèi)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的文件。
第三步，在買到車的同時(shí)，騙貸組織就開始通過一些“熟悉”的銀行信用卡中心申請大額信用卡，有了好車還能使額度進(jìn)一步提升。
第四步，騙貸組織會把車輛進(jìn)行第一次抵押貸款。第一次抵押貸款騙貸組織一般會選擇銀行、汽車金融公司或者小貸公司等金融機(jī)構(gòu)，需要辦理的手續(xù)包括在所在地區(qū)車輛管理所辦理抵押登記手續(xù)，并且質(zhì)押個人機(jī)動車登記證等。最后可以拿到的額度大約為車輛價(jià)值的六至七成。
雖然把汽車質(zhì)押（編注：就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。而抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而將財(cái)產(chǎn)抵押作為債權(quán)的擔(dān)保。）的話可以申請到更高額度的貸款，但是因?yàn)橛泻罄m(xù)的騙貸行為，騙貸組織不會在一抵時(shí)把汽車質(zhì)押。因?yàn)檐囕v已經(jīng)在車管所登記，因此騙貸組織只能尋求在民間借貸中進(jìn)行二抵、三抵的重復(fù)抵押。
第五步，騙貸組織把目標(biāo)轉(zhuǎn)向一些缺少“優(yōu)質(zhì)借款人”的互聯(lián)網(wǎng)金融公司或民間借貸機(jī)構(gòu)，借款方式也只能采用協(xié)議抵押貸款或是信用借款的方式。當(dāng)然如此借的款項(xiàng)并不會太多，單筆額度大約在5萬-10萬元。對于借款人的車輛是否已經(jīng)進(jìn)行過抵押登記，這些互聯(lián)網(wǎng)金融公司或民間借貸機(jī)構(gòu)或許沒去查或許抱著睜一只眼閉一只眼的態(tài)度：“他開的車就值100萬元了，難道會騙我5萬元嗎？”
但是由于這些新興借貸機(jī)構(gòu)之間的信息互不相通，騙貸組織可以對多家機(jī)構(gòu)如法炮制。此時(shí)的信貸業(yè)務(wù)員也會成為幕后推手。為了私利，針對同一個借款人，不同機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)員也會互相“買單賣單、增加業(yè)績”。基本上，在大約5家借貸機(jī)構(gòu)獲得小額貸款再加上一抵時(shí)的貸款，就已經(jīng)可以保證這輛“好車”的投資回本了，但是理論上騙貸組織可以去申請貸款的機(jī)構(gòu)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止5家。騙貸組織的逐利并未就此打住。
第六步，騙貸組織嘗試把購買的這輛車變現(xiàn)最大化，采取的方式有兩種：民間質(zhì)押貸款或當(dāng)黑車處理。一般到這個時(shí)候，這輛車已經(jīng)在大部分地區(qū)進(jìn)入了黑名單，所以最后該車的命運(yùn)就是被賣到偏遠(yuǎn)地區(qū)或者干脆淪為套牌車。由于這輛“好車”幾乎還沒怎么開過，變現(xiàn)能力至少在原價(jià)的兩成以上。
第七步，騙貸組織還會把申請下來的大額信用卡用盡各種方式來惡意透支和套現(xiàn)。整個環(huán)節(jié)下來，騙取的貸款總額輕易可以超過200萬元，為投入車輛金額的2倍以上。其中除了各類借貸機(jī)構(gòu)都受到不同程度的損失之外，“白戶”作為更大的受害者可能一生背負(fù)不知從何而來的債務(wù)并且征信記錄徹底抹黑。
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