隨著生活水平的提高、新事物的出現(xiàn)，提前消費已成為社會新常態(tài)。因此，不少人除了正常刷信用卡透支外，還會用信用卡額度來套現(xiàn)。以套現(xiàn)的方式來獲取現(xiàn)金的成本相對較低，但這種行為存在風(fēng)險，被銀行盯上成為風(fēng)控對象那就得不償失了。其實，信用卡也有正常額度變現(xiàn)的渠道，那就是信用卡預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期和信用卡貸款。
現(xiàn)金分期
現(xiàn)金分期，有時又被稱為取現(xiàn)分期，一般是由信用卡持卡人申請，或者發(fā)卡行主動邀請持卡人進(jìn)行申請的一種，將持卡人信用卡中額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬入指定借記卡（本行或他行），并分成指定月份期數(shù)進(jìn)行歸還的一種分期方式。近些年很多信用卡銀行都陸續(xù)開通這項業(yè)務(wù)，如招行的現(xiàn)金分期、中信的新快現(xiàn)、上饒銀行的公務(wù)卡及浦發(fā)的萬用金等都屬于此類業(yè)務(wù)。
小編了解到，現(xiàn)金分期的借款額度接近于信用額度的100%，有的銀行還包括臨時額度在內(nèi)，持卡人可以將卡內(nèi)額度一次性轉(zhuǎn)為現(xiàn)金取出。 現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)號稱是“無息”、“免息”，但收取一部分手續(xù)費，類似于信用卡分期購物業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費，一般手續(xù)費率為0.75%-0.95%，每期手續(xù)費=分期總金額X每期手續(xù)費費率。現(xiàn)金分期一般可分為1期、3期、6期、12期、24期、36期進(jìn)行。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計入最后一期。據(jù)了解，分期手續(xù)費可選擇一次性支付或分期支付，無論哪種，經(jīng)核準(zhǔn)后是不能修改、撤銷的。申請?zhí)崆斑€款的話，對一次性一經(jīng)扣除的手續(xù)費不予退還，對分期的、尚未收取的手續(xù)費也需一次性支付。
預(yù)借現(xiàn)金
預(yù)借現(xiàn)金我們也叫取現(xiàn)，直接拿著信用卡到ATM機上提現(xiàn)，也可以通過APP和信用卡網(wǎng)上銀行申請借款到指定的儲蓄卡中。預(yù)借現(xiàn)金的額度一般為信用卡額度的50%，同時單日可提現(xiàn)金額也有限制，例如招商銀行、上饒銀行境內(nèi)每卡每日預(yù)借現(xiàn)金累計金額上限為人民幣2000元，而建設(shè)銀行每卡每日提取現(xiàn)金（取現(xiàn)）累計金額不超過5000元人民幣，因此具體金額、限制等需詢問信用卡所屬銀行。
另外，預(yù)借現(xiàn)金有手續(xù)費和利息。手續(xù)費通常按照預(yù)借的金額按比例一次性繳納，一般是1%-3%。而利息則從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止，按日利率萬分之五計收利息。但由于預(yù)借現(xiàn)金功能從借出現(xiàn)金那一刻起就開始按天收取利息（一般都是按日息萬分之五計息），如果不能及時的把這筆款還掉，就會導(dǎo)致多付不必要的利息。還有就是利息收費標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，有個別銀行的取現(xiàn)手續(xù)費還不是只按取現(xiàn)本金收取的，而是按本金+手續(xù)費的總金額收取的，例如用光大信用卡取現(xiàn)10000，手續(xù)費則是按本金的2.5%收取的，那么你要付的手續(xù)費就是250，而利息就要按10250的萬分之五按天計息。所以在預(yù)借現(xiàn)金之前，一定要事先撥打銀行客服電話，問清收費規(guī)則。
信用卡貸款
針對大額消費，如購車、裝修等，銀行根據(jù)持卡人的信用狀況會給予一定的貸款額度，然后持卡人按照一次性還本和分期償還兩種方式還款就行了。對于信用卡貸款，要注意五個方面，即貸款期限、手續(xù)費、首付、限額和下款時間。其中，信用卡貸款期限一般不會超過36個月，最短不會低于1個月。手續(xù)費為一次性費用，各個銀行的收費有所不同，會攤?cè)朊科诖€金額中，計算方式為：手續(xù)費=分期金額×手續(xù)費率。另外，信用卡貸款主要針對于大額消費，所以必要條件就是自己得支付首付金額，一般為10%-30%。除此之外，信用卡貸款也有限額，根據(jù)申請人的信用評級，一般可貸金額在2萬元-20萬元。審核通過后，一般會在7個工作日內(nèi)下款。
申請信用卡貸款的話，可以進(jìn)入該卡所屬銀行的官網(wǎng)，在該銀行的首頁，可以看到一個消費專用備用金，找到備用金申請的入口的時候點開，然后就可以填寫，申請人根據(jù)自己的實際情況來填寫，也就是金額，期數(shù)，還有一個就是用途。當(dāng)我們把該填寫的都填寫完了的時候，輸入密碼就可以提交申請了，接下來就是等待銀行的通知。
