包商銀行股份有限公司（以下簡稱“包商銀行”）的信用卡業(yè)務(wù)起步相對較晚。面對競爭激烈、產(chǎn)品趨于同質(zhì)化的國內(nèi)信用卡市場，包商銀行在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了明確的市場定位，即“區(qū)域市場的領(lǐng)先者，國內(nèi)細(xì)分市場的有力競爭者”，并據(jù)此明確了包商銀行的主要目標(biāo)客戶群：都市白領(lǐng)、中小企業(yè)管理者和高端人士。
一、研發(fā)特色產(chǎn)品
“工欲善其事，必先利其器”，參與市場競爭的第一步就是開發(fā)出符合市場需求、具有較強(qiáng)競爭力的產(chǎn)品。包商銀行針對不同的目標(biāo)客戶群，在充分掌握其需求及消費(fèi)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，量身打造了一系列信用卡產(chǎn)品。
1．針對都市白領(lǐng)推出多款主題卡及聯(lián)名卡
（1）針對女性消費(fèi)者推出“魅卡”。此款信用卡的卡面采用特殊的鏡面工藝，一張“魅卡”就是一面鏡子，滿足了女性消費(fèi)者時(shí)刻保持美麗的心理需求；卡片上的梅花孔可滴入香水，使持卡人的卡片上有自己專屬的味道?！镑瓤ā笔侨珖ㄒ灰豢钔瑫r(shí)具備鏡面與香味兩項(xiàng)功能的女士卡；同時(shí)，“魅卡”具有積分返利的功能，為消費(fèi)者提供真正的實(shí)惠，是目前國內(nèi)女士卡中唯一一款具有此項(xiàng)功能的信用卡。在中國銀聯(lián)2011年區(qū)域性銀行業(yè)機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡項(xiàng)目評比中，“魅卡”榮獲發(fā)卡類三等獎。
（2）針對有車一族推出“酷CAR卡”?！翱酑AR卡”持卡人可將愛車照片作為卡面，或在卡面上標(biāo)印車牌號，滿足了當(dāng)下潮人“秀車”的需求；同時(shí)，“酷CAR卡”設(shè)計(jì)了超值的積分規(guī)則，刷卡加油即獲5倍積分，是目前國內(nèi)車主卡中積分倍數(shù)最高的。
（3）針對商務(wù)人士推出“商旅卡”。“商旅卡”具有航空積分通兌通換的功能，這一功能屬全國首創(chuàng)，破解了同類產(chǎn)品存在的各家航空公司積分無法通兌通換的難題；同時(shí)，該卡無消費(fèi)類別限制，無論是商旅類消費(fèi)還是日常類消費(fèi)，10元即可累積一里程，此兌換標(biāo)準(zhǔn)在國內(nèi)商務(wù)卡中是最優(yōu)惠的。
（4）充分利用包商銀行的區(qū)域性影響力，與本地知名百貨、超市聯(lián)合發(fā)行多款聯(lián)名卡，獲取本地客戶資源。
2．研發(fā)針對中小企業(yè)管理者的融資類產(chǎn)品
包商銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是“打造最好的小企業(yè)金融服務(wù)集成商”，具體落實(shí)到信用卡業(yè)務(wù)上，就是研發(fā)滿足中小企業(yè)資金快速流動需求的產(chǎn)品。
包商銀行目前正在研發(fā)兩款信用卡產(chǎn)品，這兩款產(chǎn)品充分考慮目標(biāo)客戶群對資金周轉(zhuǎn)的需求，除具備融資類信用卡產(chǎn)品的基本功能外，還突出了存款計(jì)息、消費(fèi)10%享受免息額度的特色功能，這兩項(xiàng)功能是大多數(shù)同類信用卡產(chǎn)品所不具備的。
3.針對中高端人士推出具有特色權(quán)益的高端卡
經(jīng)過充分的市場調(diào)研及前期準(zhǔn)備，包商銀行針對中高端人士的消費(fèi)需求推出白金信用卡，并依據(jù)服務(wù)內(nèi)容的不同分為經(jīng)典版與至尊版，提供全國機(jī)場貴賓服務(wù)、道路救援、至尊租車、高爾夫練習(xí)等八項(xiàng)服務(wù)。此外，包商銀行正在著手研發(fā)能夠提供更高端、服務(wù)更全面的鉆石卡。
考慮到一些中高端客戶的理財(cái)需求，包商銀行正在加速研發(fā)理財(cái)類信用卡產(chǎn)品。
4.抓住行業(yè)發(fā)展契機(jī)研發(fā)金融IC卡
有別于傳統(tǒng)的磁條卡，金融IC卡以其信息安全性及在公共服務(wù)、金融等多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的廣泛應(yīng)用性成為未來信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向。包商銀行榮幸地成為人民銀行指定的全國首批47個(gè)金融IC卡發(fā)卡試點(diǎn)城市的試點(diǎn)銀行。
目前，包商銀行正在積極進(jìn)行金融IC卡的研發(fā)，力爭抓住這次銀行卡行業(yè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，增強(qiáng)品牌競爭力，在國內(nèi)信用卡市場占據(jù)一席之地。
二、豐富品牌內(nèi)涵
在整體戰(zhàn)略目標(biāo)的指導(dǎo)下，包商銀行信用卡確定了“享生活之美”的品牌內(nèi)涵，將貼近生活、貼近民生作為信用卡品牌的主要訴求點(diǎn)，通過多種途徑進(jìn)行品牌宣傳，逐步建立并提高包商銀行信用卡的品牌認(rèn)知度，增強(qiáng)品牌競爭力。
三、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展
信用卡行業(yè)是一個(gè)投入期相對較長的行業(yè)，只有持續(xù)專注的投入，才能保障其產(chǎn)品保持競爭力。未來幾年，包商銀行將從以下幾方面著手促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
首先，依據(jù)市場定位進(jìn)一步完善產(chǎn)品架構(gòu)，針對目標(biāo)客戶群繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)力度，推出獨(dú)具特色、權(quán)益豐富的產(chǎn)品，以提高包商銀行信用卡的市場競爭力，做“區(qū)域市場的領(lǐng)先者，國內(nèi)細(xì)分市場的有力競爭者”，努力成為具有國際品質(zhì)的信用卡服務(wù)集成商。
其次，開展賬戶的盈利性管理。包商銀行將在嚴(yán)格進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)控管的同時(shí)，以“成本節(jié)約、價(jià)值挖掘”為基本原則進(jìn)行客戶深耕，開展賬戶的盈利性管理。通過開展收單、分期、郵購、消費(fèi)信貸及網(wǎng)上商城等業(yè)務(wù)，以服務(wù)促盈利，不斷提高客戶的平均貢獻(xiàn)度。
再次，重視客戶體驗(yàn)管理。無論產(chǎn)品還是服務(wù)，都要通過與客戶的接觸來傳遞，所以客戶體驗(yàn)管理與產(chǎn)品開發(fā)同樣重要。包商銀行的客戶體驗(yàn)管理將以提高客戶整體體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，注重與客戶的每一次接觸，通過協(xié)調(diào)整合各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各客戶接觸點(diǎn)或接觸渠道，有目的、無縫隙地為客戶傳遞目標(biāo)信息，以實(shí)現(xiàn)與客戶的良性互動，進(jìn)而創(chuàng)造差異化的客戶體驗(yàn)，提高客戶對包商銀行信用卡的滿意度和忠誠度，并最終提升銀行整體價(jià)值。
中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，為信用卡市場帶來巨大的發(fā)展空間。未來，包商銀行將在充分發(fā)揮地區(qū)影響力的同時(shí)，持續(xù)完善全程風(fēng)險(xiǎn)控管的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，在提高品牌影響力的同時(shí)，使包商銀行成長為國內(nèi)信用卡市場中強(qiáng)有力的競爭者。
