最近,人們對(duì)信用卡準(zhǔn)備金的投訴屢見(jiàn)不鮮,許多信用卡持有人既興奮又害怕“抵銷”銀行所推廣的業(yè)務(wù)。那么備用金到底是什么?
備用金是在信用卡限額之外的,銀行會(huì)不時(shí)授予信譽(yù)良好的持卡人一筆信用卡資金。從本質(zhì)上講,它是銀行發(fā)起的信用貸款業(yè)務(wù)。與固定信用額度相比,儲(chǔ)備金更大,相應(yīng)的分期費(fèi)用也高于一般信用卡賬單的分期付款率。
一般來(lái)說(shuō),有兩種使用備用金的方式:一種是用于信用卡消費(fèi)的信用卡;二是到賬儲(chǔ)蓄卡可做隨意支取。
由于新發(fā)行的銀行信用卡的數(shù)量已大幅減少,并且業(yè)務(wù)擴(kuò)張已進(jìn)入“瓶頸期”,因此主要銀行近年來(lái)已“深挖存量”,并轉(zhuǎn)向加大在信用卡儲(chǔ)備業(yè)務(wù)中的營(yíng)銷力度。
根據(jù)中央銀行的數(shù)據(jù),截至第二季度末,已使用的信用卡和借記卡數(shù)量為7.56億張,環(huán)比僅增長(zhǎng)0.99%。銀行卡授信總額17.91萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)1.92%,銀行卡應(yīng)償信貸余額7.50萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)3.26%。
上市銀行中期報(bào)告和第三季度財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,自第二季度以來(lái),信用卡信貸增速持續(xù)回升。有關(guān)專家表示,備用業(yè)務(wù)是從信用卡的基本功能延伸而來(lái)的定向貸款,通過(guò)挖掘現(xiàn)有客戶的資金需求來(lái)刺激消費(fèi)信貸,這是當(dāng)前形勢(shì)下銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。
但是,正是這種“銷售”似乎在供需之間取得了平衡,這導(dǎo)致許多消費(fèi)者陷入困境。
在全民金融消費(fèi)時(shí)代,普通金融消費(fèi)者在面對(duì)頻繁生產(chǎn)的金融產(chǎn)品時(shí)不可避免地對(duì)相關(guān)商業(yè)術(shù)語(yǔ)的理解不足,容易被虛假的金融廣告所誘使。消費(fèi)者需要進(jìn)一步提高自身的辨別能力是一個(gè)方面,更多的“慣例”,“規(guī)定”的指導(dǎo)和約束也是必不可少的。