雖然在消費(fèi)者眼中，數(shù)字人民幣和微信、支付寶等第三方支付工具在體感上差別不大，但是在行業(yè)人士看來，這是兩個完全不同的物種。
普華永道中國資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙廣彬撰文指出，從本質(zhì)上來講，數(shù)字人民幣是“錢或貨幣”，而移動支付是“取收錢的方式”。二者的關(guān)系或可以比喻為“魚”和“鉤”，或“水”和“瓢”，性質(zhì)完全不同。
即便是把數(shù)字人民幣和微信、支付寶等第三方支付工具里的資金相比，雙方的屬性也有很大的差異。
“央行數(shù)字貨幣最簡單的理解方式就是電子現(xiàn)金，把法定貨幣的載體由紙質(zhì)形式變?yōu)殡娮有问剑簿褪羌垘诺臄?shù)字化形式。”歐科云鏈集團(tuán)研究員李煉炫認(rèn)為，兩者最大的區(qū)別在于：從貨幣的統(tǒng)計口徑上看，央行數(shù)字貨幣屬于M0，即現(xiàn)金的范疇；第三方支付工具里的資金本質(zhì)上是非存款類金融機(jī)構(gòu)存款，屬于M2的范疇。
換句話說，數(shù)字人民幣賬戶是一個原生銀行賬戶，里面的金額相當(dāng)于本身存在的“一張張錢”；而用戶在第三方支付工具里開的賬戶只是一個記賬的賬戶，其對應(yīng)的金額是在商業(yè)銀行里的存款，因此用戶在使用第三方支付時，要關(guān)聯(lián)銀行卡賬戶上的資金。
相比之下，數(shù)字人民幣在支付時效率更高，可實(shí)現(xiàn)支付即結(jié)算。第三方支付機(jī)構(gòu)則必須通過清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算。
微信、支付寶等第三方支付工具在使用時收取了一定的手續(xù)費(fèi)，而數(shù)字人民幣作為公共產(chǎn)品，在使用時不需要手續(xù)費(fèi)。
范一飛指出，實(shí)際上商業(yè)銀行存款貨幣無法替代法定貨幣發(fā)揮價值尺度或記賬單位功能。且以商業(yè)銀行存款貨幣為基礎(chǔ)的電子支付工具，基于賬戶緊耦合模式，在應(yīng)用場景覆蓋面、普惠金融、支付效率、用戶隱私保護(hù)和匿名支付等方面仍有較大提升空間。
