信用卡申請
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信用卡怎么申請?申請信用卡如何成功下卡?信用卡申請流程是?

      

  現(xiàn)在信用卡申請的方法有很多,你可以到網(wǎng)點申請,也可以在辦公室坐等信用卡業(yè)務(wù)員前來辦卡。

  如果你想辦理信用卡但又沒時間去銀行網(wǎng)點,也可以在網(wǎng)上申請,既方便又省時,每個銀行的申請方法差不多,在網(wǎng)上申請后銀行會根據(jù)你提供的信息進(jìn)行核實。網(wǎng)上申請信用卡方便快捷。那么如何在網(wǎng)上申請信用卡呢?



  信用卡網(wǎng)上申請流程 信用卡網(wǎng)上如何申請?下面就為你介紹用卡網(wǎng)上申請流程

  1、 登陸卡寶寶官網(wǎng)或銀行信用卡網(wǎng)上銀行,選擇您喜愛的卡片;

  2、 點擊 “信用卡申請”;

  3、 填寫個人信息,以便申請通過;

  4、 提交信用卡申請,銀行審核預(yù)約信息,一般在7個工作日內(nèi)容告知處理結(jié)果。



  申請信用卡所需條件?

  1、年滿18周歲,凡具有完全民事行為能力,有合法收入,可憑本人有效身份證件向中國農(nóng)業(yè)銀行申領(lǐng)個人卡主卡。主卡申領(lǐng)人還可為父母、兄弟姐妹、配偶或子女,年滿16周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡,附屬卡有效期限與主卡相同。主卡持卡人有權(quán)要求注銷或止付其附屬卡,附屬卡所有交易款項均計入主卡賬戶。

  2、提交身份證復(fù)印件;工資證明;社??◤?fù)印件,外地戶口以及其他中小公司必須要工資證明加名片。

  3、信用卡申請輔助資料:學(xué)歷、職稱、專業(yè)資格證書、自有房產(chǎn)證、自有汽車行駛證、現(xiàn)居住地以及最近三個月的電話、水、電、煤氣費的任一單據(jù)原件,在銀行開立的的定期存單的復(fù)印件等等。



  我該如何選擇信用卡?

  由于單個銀行發(fā)行的信用卡在龐大復(fù)雜的商戶群體上無法做到暢通無阻,美國金融機構(gòu)于上世紀(jì)50年代末至60年代初期創(chuàng)立了一種國際通行的信用卡體系——卡組織,隨即風(fēng)行世界,標(biāo)志著跨區(qū)域和全球支付的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建立起來;所以信用卡上如果有銀行+某個卡組織LOGO,象征著這兩個機構(gòu)的合作。

  首先,在國內(nèi)任何需要與人民幣掛鉤的交易,都要通過銀聯(lián)來結(jié)算,所以只有VISA/Mastercard一個標(biāo)志的信用卡是無法在國內(nèi)的銀聯(lián)POS機上刷起來的。即使有VISA POS,能不能刷要看收單行,所以使用環(huán)境限制于國內(nèi)部分外資商戶、海淘或者境外。

  再者,VISA和Mastercard,作為全球最廣泛使用的兩個結(jié)算通道,通常以美元結(jié)算,日常使用上并無太大差異,僅可能會在匯率起伏、合作商戶、相關(guān)活動上有所體現(xiàn),任選其一即可。

  最后,一些卡組織也有很強的地區(qū)適應(yīng)性。AMEX在北美地區(qū)打折商戶較多;JCB對于日淘的重要性不言而喻,同時在東亞和東南亞支持也比較友好,民間商戶普及,經(jīng)??梢赃M(jìn)行打折之類的活動。

  這里需要提醒各位卡友,卡組織僅是一種結(jié)算通道,并不代表外幣幣種。舉個例子,很多人第一印象就是信用卡上如果有銀聯(lián)+JCB的標(biāo)志,那么就認(rèn)定這是一張人民幣+日元的卡,實際上圖工商JCB雙幣卡就很好展現(xiàn)了這個觀點是錯誤的。如果JCB代表美元賬戶,日本買東西時可能就要付出相應(yīng)的貨幣轉(zhuǎn)換費。此外VISA和Mastercard也不僅僅代表美元結(jié)算,關(guān)鍵是要看發(fā)行的銀行。



  申請信用卡需要注意什么問題? 

  申請之前請回憶你過去幾個月的消費狀況,是餐飲消費較多、出差商旅較多抑或是海淘比較多呢?根據(jù)消費比例構(gòu)成,在下方小編推薦的分類中選擇適合自己的信用卡配合使用。一般而言,卡組織都有一個原始等級,如下所示:

  VISA:普卡、金卡、白金卡、御璽卡(Signature)、無限卡(Infinite)

  Mastercard:普卡、金卡、鈦金卡、白金卡、世界卡(World)、世界之極卡(World Elite)

  AE運通:普卡、金卡、白金卡、百夫長卡(Centurion)

  JCB:普卡、金卡、白金卡、御尊卡(Ultimate)

  銀聯(lián):普卡、金卡、白金卡、鉆石卡(Diamond)

  這些嚴(yán)格劃分的等級在卡組織內(nèi)是絕對成立的,卡片的等級越高,往往給予的額度和福利權(quán)益越多,同時也意味著申請門檻的增加。但發(fā)卡方畢竟是銀行,實際操作中要具體分析,很可能被玩壞掉。最典型的就是招行的VISA Signature、Mastercard World這種卡組織等級超高的全幣種信用卡,招行自己將其定義為金卡,非常容易申請。



  如何提高信用卡申請成功率?

  能否成功的源頭來自于你提供的學(xué)歷職稱、在職證明、月工資流水、社保公積金、固定資產(chǎn)狀況(存款、車、房)。舉個例子——中行EMV白金卡,在不是教師、公務(wù)員等編制內(nèi)職業(yè)的情況下,需要存入10-20萬資產(chǎn)或者提供每月1萬以上工資流水才能有把握下卡。

  一般來說首次申請面簽通過的幾率較大,申請過后銀行會在接下來的數(shù)日之內(nèi),通過撥打單位固定電話進(jìn)行征信,核對相關(guān)資料之后即可審批。期間可通過APP、網(wǎng)頁、電話查詢,顯示成功即可去附近網(wǎng)點開卡使用,日后申請同銀行的第二張卡片就不需要如此麻煩的步驟了,條件達(dá)標(biāo)直接下卡郵寄。



  信用卡申請進(jìn)度查詢點這里

  如果你提供的資料無法達(dá)到銀行下卡的標(biāo)準(zhǔn),一般會直接顯示審核失敗或者降級批卡。所謂降級批卡,比如申請某行白金卡失敗,銀行會批復(fù)金卡或者普卡以規(guī)避長時間等待,只能通過消費提升固額或者重新提交資料再戰(zhàn)一次。

  弄清原因、對癥下藥

  網(wǎng)申信用卡被拒,應(yīng)及時致電申卡銀行信用卡客服中心了解信用卡被拒的原因。若資料不齊全,則在網(wǎng)上完善相關(guān)信息(存款證明、收入證明、房產(chǎn)證明等);若信用狀態(tài)不良,則先養(yǎng)好信用狀態(tài)再申卡。

  選擇容易發(fā)卡的銀行

  不少人很疑惑,自己明明資料齊全,可網(wǎng)申還是被拒。通常4大行申請門檻較高容易被拒,申請者不妨試試易發(fā)卡的商業(yè)銀行或城市銀行。

  忌重復(fù)申請同行信用卡

  正常情況下,申請人反復(fù)申請同行的信用卡,銀行都會參考第一次申請的結(jié)果予以拒批,因此建議小伙伴們網(wǎng)申時時可以嘗試申請他行信用卡。

  申請間隔時間越長越好

  初次網(wǎng)申失敗后,至少應(yīng)間隔三個月后再申請。因為從銀行的角度來看,三個月內(nèi)申請人的資質(zhì)不會發(fā)生大的改變,因此基本都會參考第一次的原因進(jìn)行拒批。而間隔時間越長,銀行就會重新考量申請人的資質(zhì),此時再增加一些經(jīng)濟證明材料,能夠有效地提高申卡成功率。



  乃們造嗎?信用卡申請時銀行內(nèi)部是怎么審批的?

  據(jù)稱,當(dāng)前銀行內(nèi)部審核都是以“無紙化”辦公實現(xiàn),當(dāng)申請人的申請表從各地寄到銀行時,銀行相關(guān)處室就會馬上將其高速掃描,生成圖片文件。

  隨后根據(jù)申請表的不同區(qū)域被自動分割成更小的圖片文件,每個小圖片中只包含申請人填寫的一項內(nèi)容。每個工作人員只能負(fù)責(zé)錄入一項內(nèi)容。比如錄入身份證號碼的工作人員,只能看到身份證號碼,錄入完畢后信息直接進(jìn)到銀行的電子審核系統(tǒng)中,這樣就保證了申請人的消息不會被泄露。

  每張小圖片都會由兩位不同的工作人員輸入兩遍如果兩次輸入的內(nèi)容一樣這項內(nèi)容就進(jìn)入了系統(tǒng),如果兩次內(nèi)容不一樣這張小圖片則將交給第三個人再做識別,這樣才能夠保證錄入信息的準(zhǔn)確性。

  當(dāng)一張信用卡申請表上所有的內(nèi)容都錄入完成后,就形成了一個完整的電子申請表進(jìn)入審核流程。

  在這個審核環(huán)節(jié)中,需要經(jīng)過電子審核和人工審核兩道程序。首先電子系統(tǒng)會對申請表信息的完整度做一個評估,隨后憑借申請表上的個人信息,判定該申請人是否滿足年齡、收入等硬性要求,并且會自動查詢申請人在個人征信系統(tǒng)中的信用情況作為參考。

  在通過了初步的電子篩選后,表單會進(jìn)入人工審核階段。由審批部的工作人員按照他們的職能和權(quán)限在工單池里抓取工單并進(jìn)行處理。申請人能夠成功通過申請,通常就在這一個環(huán)節(jié)決定了。



  首先工作人員會再次確認(rèn)申請表是否有缺失項、簽名能否符合要求、身份證能否清晰等,其次會對申請表的提交渠道進(jìn)行審核,判定該申請表信息的真實性。

  在信用卡申請表通過人工的初步審核后,系統(tǒng)會根據(jù)初步審核產(chǎn)生的參數(shù)決定申請表的分類,從而決定這些申請表還需要經(jīng)過哪個級別的審批流程。

  當(dāng)用戶的資質(zhì)符合要求時,就通過了信用卡審批的初步流程。

  隨后,銀行方面就會根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計原理和人工經(jīng)驗對申請人歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,并對申請人進(jìn)行綜合評估和排序。決定最終能否給申請人批卡、給多少額度。

  在系統(tǒng)的批與不批之間存在模糊時,還會再次回到人工審批,由銀行內(nèi)最有經(jīng)驗的審批員來決定最終的結(jié)果。

  據(jù)了解,完成整個審核流程大約需要14個工作日左右,網(wǎng)申的批卡速度較快于柜臺申請,但是能否申請成功,主要還是看申請人的個人資質(zhì)。

  此外,并非所有銀行的審核流程都與上述流程相同,最快1-3個工作日就可獲知結(jié)果。

  養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣:如你所愿申請到信用卡時,一定要注意養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣,根據(jù)實際情況合理進(jìn)行理財規(guī)劃,按時還款。養(yǎng)成好的信用記錄,以后再申請就簡單多了。

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