截至第一季度末，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.14億張，環(huán)比增長(zhǎng)5.83%。這種信用卡爆發(fā)性增長(zhǎng)的模式，吸引了不少外資銀行的目光。十天前，渣打銀行（中國(guó)）首次發(fā)行銀聯(lián)人民幣信用卡，成為獲批在華獨(dú)立發(fā)行信用卡的第四家外資銀行。雖無(wú)法與中資銀行的發(fā)卡量相較，但外資行表示，利用其全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)定位于中高端客戶，不與國(guó)內(nèi)行拼受眾數(shù)量，但拼質(zhì)量。
無(wú)意爭(zhēng)多 主奪中高端客戶
外資行在中國(guó)信用卡市場(chǎng)的份額無(wú)法和中資行“匹敵”，但比較東亞、南洋、花旗、渣打四家外資銀行的在華信用卡業(yè)務(wù)，不難看出，針對(duì)中國(guó)市場(chǎng)，外資銀行更傾向于靠中高端的市場(chǎng)定位和自身的特色服務(wù)來取勝。
以渣打銀行此次在中國(guó)推出的信用卡為例，他們分別針對(duì)重視購(gòu)物的新富人群和高端商旅人士，規(guī)定年費(fèi)為2500元，首年刷滿25萬(wàn)元次年可免年費(fèi)。此前，南洋商業(yè)銀行推出南商（中國(guó)）瑞爾白金信用卡，也同樣是瞄準(zhǔn)追求健康生活的中高端細(xì)分市場(chǎng)，其中個(gè)人白金卡主要服務(wù)有跨境旅游、消費(fèi)的客戶。
最先在中國(guó)獨(dú)立推出信用卡的東亞銀行，其針對(duì)的客戶也相對(duì)高端。此前東亞銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示過，信用卡是一項(xiàng)配套業(yè)務(wù)，旨在增加客戶群的忠誠(chéng)度?；ㄆ煦y行推出的花旗禮程白金卡，是針對(duì)高端商旅人士推出的與旅行里程相關(guān)的產(chǎn)品，該產(chǎn)品擁有超快累積花旗禮程、可以與全球70多家航空公司里程兌換、提供全球超過600個(gè)機(jī)場(chǎng)貴賓室服務(wù)、里程終身有效，永不過期等特點(diǎn)，是市場(chǎng)上最好的商旅信用卡之一。此外，即將在內(nèi)地推出的新產(chǎn)品Ultima是花旗信用卡產(chǎn)品中最高端的一款產(chǎn)品，針對(duì)的是整個(gè)金字塔最頂端的客群。
利用自身優(yōu)勢(shì) 以特色搶市場(chǎng)
除了客戶群定位不同，外資銀行還有許多中資銀行不具備的優(yōu)勢(shì)。如對(duì)個(gè)人用戶信用評(píng)級(jí)和較強(qiáng)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力，以及較強(qiáng)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和由全球網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)帶來的諸多增值服務(wù)，這些優(yōu)勢(shì)正好能讓外資行取長(zhǎng)補(bǔ)短。
外資銀行擁有全球網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)，這也是中資銀行短時(shí)間內(nèi)無(wú)法超越的。如渣打銀行近日推出的人民幣銀聯(lián)白金信用卡利用這一優(yōu)勢(shì)，提供了全球700多家機(jī)場(chǎng)和高鐵的貴賓候機(jī)待遇以及奔馳車免費(fèi)接機(jī)等服務(wù)，還有50多個(gè)國(guó)內(nèi)外航空公司里程兌換……
技術(shù)創(chuàng)新也不可少，如去年，花旗銀行在國(guó)內(nèi)13個(gè)城市19個(gè)花旗網(wǎng)點(diǎn)率先推出了“最快60分鐘，新卡即日即享”，帶給申請(qǐng)人優(yōu)先級(jí)的體驗(yàn)。
要做大中國(guó)市場(chǎng) 不能舍棄小企業(yè)
業(yè)內(nèi)人士指出，一般來說，發(fā)卡500萬(wàn)以上的銀行才能獲得盈利，所以市場(chǎng)的白熱化競(jìng)爭(zhēng)也讓外資銀行不得不面對(duì)“虧本階段”。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授表示，外資銀行如果想在信用卡市場(chǎng)做大做強(qiáng)，就要先加大投入，并且提高服務(wù)水平。不能一味照搬國(guó)外成熟市場(chǎng)的模式，要針對(duì)中國(guó)人的特點(diǎn)對(duì)服務(wù)進(jìn)行本土化的轉(zhuǎn)變。
南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）也看準(zhǔn)了中國(guó)豐富的中小企業(yè)市場(chǎng)，除個(gè)人白金信用卡之外，還推出了首張商務(wù)白金信用卡。該卡秉持著“智能財(cái)務(wù)解決方案，助推企業(yè)高效發(fā)展”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，著眼于企業(yè)上、下游供應(yīng)鏈的境內(nèi)外支付環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)優(yōu)化采購(gòu)支付流程，為中小企業(yè)客戶提供一站式高效、便捷的金融管理服務(wù)與最優(yōu)的成本控制解決方案。
