近日,中國(guó)銀行電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行了全方位的升級(jí)。此次升級(jí)最特別的一項(xiàng)是新增服務(wù)“中銀財(cái)互通”,這項(xiàng)業(yè)務(wù)能讓頻繁往來深圳、香港兩地的客戶感到特別方便。今后,他們只要申請(qǐng)了中銀財(cái)互通卡并關(guān)聯(lián)至網(wǎng)上銀行,即可通過中行網(wǎng)銀隨時(shí)查詢所持財(cái)互通卡賬戶及交易明細(xì),并可在該卡名下深圳、香港兩地港幣賬戶之間進(jìn)行便捷的資金匯劃。
而對(duì)于企業(yè)用戶來說也有好消息,中行在銀企對(duì)接方式下開辦了“供應(yīng)鏈融資-應(yīng)收賬款保理池融資”服務(wù),供應(yīng)鏈涉及的核心企業(yè)、配套服務(wù)企業(yè)只要與銀行簽訂了相關(guān)協(xié)議,開通了上述網(wǎng)銀服務(wù),便無需反復(fù)跑網(wǎng)點(diǎn)即可辦理在線簽約、融資申請(qǐng)、融資放款等業(yè)務(wù),且可隨時(shí)掌握融資申請(qǐng)進(jìn)度。
自中行網(wǎng)銀系統(tǒng)全新升級(jí)后,越來越多的客戶享受到嶄新、便捷的服務(wù)體驗(yàn),同時(shí)也大大提升了中行在線金融服務(wù)的社會(huì)影響力。
創(chuàng)新產(chǎn)品 推動(dòng)運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型
一切創(chuàng)新都是以適應(yīng)市場(chǎng)為前提的。近年來,隨著移動(dòng)支付和社交網(wǎng)絡(luò)向金融服務(wù)延伸的趨勢(shì)日益明顯,銀行傳統(tǒng)支付服務(wù)和中間業(yè)務(wù)逐漸面臨嚴(yán)峻的脫媒威脅。值得關(guān)注的是,與銀行同業(yè)之間同質(zhì)化的綜合能力競(jìng)爭(zhēng)相比,銀行與移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商和電子網(wǎng)絡(luò)營(yíng)運(yùn)商等金融服務(wù)市場(chǎng)新進(jìn)入者之間的競(jìng)爭(zhēng),則是商業(yè)模式之爭(zhēng)。要想在這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中勝出,銀行業(yè)必須以快速創(chuàng)新和主動(dòng)轉(zhuǎn)型加以積極應(yīng)對(duì)。
盡管中行上述創(chuàng)新之舉僅僅是其近年來持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型過程中的一小步,但從另一個(gè)角度卻折射出,當(dāng)今發(fā)展迅猛的電子商務(wù)和電子支付業(yè)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的壓力和緊迫感,促使其不得不在加快渠道擴(kuò)張的同時(shí),將服務(wù)定位從簡(jiǎn)單地提供產(chǎn)品功能轉(zhuǎn)向全面提升客戶體驗(yàn),以此迅速爭(zhēng)奪客戶、搶占市場(chǎng)。
中行電子銀行部總經(jīng)理蔣昕稱,面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)格局,中行不斷加強(qiáng)電子渠道創(chuàng)新。目前中行已經(jīng)建立了涵蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、家居銀行和自助銀行等在內(nèi)的完整的電子渠道體系,并與網(wǎng)點(diǎn)、財(cái)富管理中心及私人銀行等物理渠道互為補(bǔ)充,搭建起了全方位、立體化的渠道服務(wù)體系。在此基礎(chǔ)上,借助人民銀行的第二代支付系統(tǒng)和電子票據(jù)系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施,推動(dòng)跨行現(xiàn)金管理一站式服務(wù)以及電子商務(wù)支付結(jié)算便利。
與此同時(shí),中行加大了智能手機(jī)客戶端和移動(dòng)支付領(lǐng)域的研發(fā)投入。一方面,在iPhone、iPad、Android、Symbian等平臺(tái)的主流智能手機(jī)和平板電腦上創(chuàng)新服務(wù)模式,除延伸覆蓋網(wǎng)銀的全部金融服務(wù)外,探索提供手機(jī)炒股、電子地圖、醫(yī)療、票務(wù)等特色增值服務(wù);另一方面,積極研究投產(chǎn)海外手機(jī)銀行和企業(yè)手機(jī)銀行,探索手機(jī)銀行與IC卡支付結(jié)合,打造全場(chǎng)景移動(dòng)支付解決方案。
為滿足不同客戶、商戶在電子商務(wù)交易支付及安全性、傳輸速度等方面的個(gè)性化要求,中行還搭建了涵蓋B2B、B2C、B2G等領(lǐng)域的電子商務(wù)支付服務(wù)體系,并探索與第三方伙伴合作,相繼推出了“中銀快付”、“B2B保付”、“中銀e商通”、“稅費(fèi)e支付”等創(chuàng)新產(chǎn)品。
電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的加快為中行拓展市場(chǎng)夯實(shí)了客戶基礎(chǔ)。最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年一季度,中行企業(yè)網(wǎng)銀和個(gè)人網(wǎng)銀的存量客戶數(shù)分別達(dá)到133.75萬戶和6844.64萬戶,當(dāng)年分別新增25.3萬戶及1272.64萬戶;此外,手機(jī)銀行存量客戶數(shù)達(dá)2602.88萬戶。
全球服務(wù) 引領(lǐng)網(wǎng)銀跨境優(yōu)勢(shì)
作為中行的最近一次電子銀行系統(tǒng)升級(jí)的亮點(diǎn),該行全球賬戶管理功能得到了全面優(yōu)化,不僅改進(jìn)了賬戶詳情、賬戶概覽等多項(xiàng)功能,更新增了中行法蘭克福分行、胡志明市分行、布魯塞爾分行等9家海外分行,從而大大提升了該行全球一體化服務(wù)的水平。
應(yīng)該說,國(guó)際結(jié)算多年來一直是中行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,客戶對(duì)傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理效率提出了更高的要求。為了有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,近年來中行先后推出了企業(yè)網(wǎng)銀跨境匯款、境內(nèi)外幣匯劃、外幣結(jié)匯、單證服務(wù)和供應(yīng)鏈融資等五大類產(chǎn)品,初步構(gòu)建了全球貿(mào)易金融在線服務(wù)體系。
“目前海外人民幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)成本居高不下,通過電子渠道開展海外人民幣的兌換和匯劃業(yè)務(wù),不僅客戶需求大,還具有渠道便利和成本優(yōu)勢(shì)?!笔Y昕透露,繼首家在境外分行試點(diǎn)推出海外人民幣網(wǎng)銀服務(wù)之后,中行未來還將圍繞全球一體化的服務(wù)策略,研發(fā)個(gè)人客戶全球財(cái)務(wù)管理、海外網(wǎng)上直存等全新在線金融服務(wù)功能。
近年來,中行不斷完善海外網(wǎng)銀服務(wù)功能,拓展網(wǎng)銀覆蓋范圍。至去年8月,中行海外網(wǎng)銀服務(wù)范圍已推廣至全球29個(gè)國(guó)家和地區(qū)的31家機(jī)構(gòu),有力支持了企業(yè)和個(gè)人客戶在全球范圍內(nèi)的資金管理需要,中行也成為國(guó)內(nèi)跨境網(wǎng)銀服務(wù)覆蓋范圍最廣、產(chǎn)品功能最豐富的商業(yè)銀行。
全流程風(fēng)控 為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航
不過,任何事物都有兩面性。盡管利用信息技術(shù)銀行業(yè)開辟了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),但近年來全球性網(wǎng)絡(luò)攻擊事件頻發(fā),未來網(wǎng)絡(luò)及電信欺詐仍將呈現(xiàn)集中化、長(zhǎng)期化、復(fù)雜化的特點(diǎn)——這使得重新評(píng)估和持續(xù)加固電子銀行的業(yè)務(wù)流程、應(yīng)用安全和技術(shù)防范體系迫在眉睫,而各家商業(yè)銀行也為此加大了投入力度。
“我們要構(gòu)建全球化的信息科技體系,讓客戶在全球都能享受到同樣的體驗(yàn)?!比涨?,中行副行長(zhǎng)王永利在該行一季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上曾向本報(bào)記者如此表示。但他同時(shí)強(qiáng)調(diào),中行要強(qiáng)化后臺(tái)運(yùn)營(yíng)支持和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,構(gòu)建嚴(yán)密簡(jiǎn)潔主動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
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