目前支付寶借唄是分期還款的方式，隨借隨還，可以提前還款，無手續(xù)費(fèi)和利息，相當(dāng)?shù)姆奖?。相比傳統(tǒng)的公司借貸，信用卡分期，其實(shí)利息更低，關(guān)鍵是可以提現(xiàn)套現(xiàn)。
現(xiàn)在借唄分期期數(shù)只有十二個月，無需手續(xù)費(fèi)，為什么說比信用卡劃算呢？
因?yàn)槟晗⑸伲吭碌阮~還款，相當(dāng)于借到的錢每月都在減少，如果一萬借了一年，每月都在還本金和利息的一部分，其實(shí)并沒有一萬借一年，所以年息比日息低。
比如你借了1萬元，12月還，那么還款的第一個月，本金應(yīng)該是還10000/12=833.33元，利息是10000＊0.04＊30=120元。第二個月依然是本金還833.33，但是利息變成了（10000ˉ833.33）＊0.04*30=110。
那銀行分期付款是怎么用的呢？舉例分析：
為便于計(jì)算，我們以消費(fèi)12000元，分12期償還，手續(xù)費(fèi)率為每期0.6%為例。
總共需償還的手續(xù)費(fèi)=12000*0.6%*12=864元
每月實(shí)際償還的金額=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手續(xù)費(fèi))=1072元
銀行在計(jì)算每月償還金額的時候，簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計(jì)算利息(這里是手續(xù)費(fèi)，我們統(tǒng)稱為利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進(jìn)行計(jì)算的。
可是實(shí)際上，當(dāng)你償還了第1個月之后，你的貸款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，當(dāng)你償還了第2個月之后，你的貸款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。
所以，我們承擔(dān)的實(shí)際年預(yù)期年化利率水平要遠(yuǎn)高于7.2%。
