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銀行可以掌握信用卡客戶的哪些秘密?

      

    5月6日,在法國巴黎舉辦的年度部長理事會議上,瑞士與其他46個國家一起,共同簽署《稅務事項信息自動交換宣言》。承諾執(zhí)行銀行間信息自動交換全球新標準,以打擊逃稅和稅務欺詐。在外界看來,這意味著瑞士銀行堅守了數(shù)百年的保密制度漸漸終結。


    據(jù)了解,銀行掌握的信息包括客戶在如信用卡申請等業(yè)務時提交的姓名、身份證號碼、電話、工作信息、收入狀況等;客戶的交易數(shù)據(jù),包括交易金額、透支記錄等;另外,還包括客戶的其他銀行衍生信息等。甚至于,客戶使用信用卡的時候,包括具體的交易地點、交易金額、購買商品信息等都會被銀行獲知。


    因此,對于全球銀行業(yè)標桿的瑞士銀行此次轉變傳統(tǒng),自然引起大眾的恐慌。對此,瑞士銀行業(yè)人士卻并不這么認為,在他們看來,瑞士銀行法對銀行客戶保密的總條款并不會因此改變。事實上,銀行作為公眾財富的守衛(wèi)者,其如何保護客戶的隱私,銀行的隱私保護邊界在哪里等問題,一直受人關注,但具體細節(jié)又不為人們所知。


    在對我國多家銀行進行調查對比之后,逐漸厘清了我國銀行隱私保護的制度體系,而調查發(fā)現(xiàn),在這個體系中仍有諸多漏洞可待完善。

 

    國內(nèi)銀行保密意識仍待提高


    當與銀行的第一筆業(yè)務啟動時,就意味著你的部分個人信息已被銀行獲知。當向銀行提出開戶請求時,客戶需要提交包括姓名、性別、職業(yè)、身份證號碼、國別、手機號、固定電話、教育程度、個人月收入等基本信息;假如要辦理附屬卡,還要提供附卡人姓名、身份證信息等。


    值得注意的是,在附在表格后面的《個人銀行賬戶管理協(xié)議》上有這樣一個條款,“乙方應保證開戶資料的真實、合法、有效,如有個人資料變更,乙方應及時通知甲方”,否則乙方將承擔相應損失。


    而相較個人賬戶開戶表,申領信用卡需要提交的個人信息顯然更多、更全面。除了上述的基本信息之外,還需提交客戶具體的職業(yè)資料,包括單位名稱、任職部門、單位聯(lián)系方式、單位性質等;提供聯(lián)系人資料,包括直系親屬和緊急聯(lián)系人的姓名、電話等;另外,如果有推薦人,還需要提交推薦人的姓名、證件號、卡號等。


    這樣一份完全填寫了的信用卡申請表遞交給銀行后,個人信息也已交代得差不多了。而接下來,將有更多的交易信息等被銀行獲知,例如支付人、支付金額、支付日期和受益人等,客戶每天的交易次數(shù)、金額、地點等都被記錄下來,銀行甚至會分析出客戶的消費習慣、偏好。而有銀行工作人員承認,對于客戶隱私保護這方面,銀行并未進行過嚴格的培訓,只是口頭提示,所以銀行員工的保密意識并不強。


    “保密意識” 哪里去了?


    5月初,瑞士簽署《稅務事項自動交換宣言》,以嚴格為客戶信息保密而著稱的瑞士銀行業(yè)因此備受關注。不過,瑞士銀行家協(xié)會相關人士表示,此次簽署的協(xié)議只是“政治聲明”,瑞士方面還沒有制定相關細則。


    那么,國內(nèi)銀行是如何保護客戶隱私的呢?
  

    在對柜員、客戶經(jīng)理等一線員工的采訪中,類似“沒有保密意識”的話經(jīng)常聽到。一位國有銀行客戶經(jīng)理稱,征信系統(tǒng)有專門的軟件,銀行工作人員是無法拷貝相關信息的,但是如果真的想帶走客戶信息,手機拍照等也可以實現(xiàn)。在對銀行員工培訓時銀行也會強調客戶隱私保護等,但是實際管理并不嚴格。
  

    而之所以出現(xiàn)上述情況,原因或許與國內(nèi)并沒有專門的銀行保密法、監(jiān)管機構對商業(yè)銀行監(jiān)管不嚴、銀行在客戶隱私保護方面的不夠重視等都有關系,而保護客戶個人信息和隱私,亟須從完善法律法規(guī)入手。
  

    未來,在銀行保密制度不斷完善、商業(yè)銀行對客戶隱私保護不斷重視、銀行從業(yè)人員保密意識提高后,轉型中的國內(nèi)商業(yè)銀行,能夠為客戶提供更加專業(yè)、嚴密、有保障的金融服務。

 

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