一般來(lái)說(shuō)，信用卡從審批到發(fā)放歷經(jīng)一個(gè)月時(shí)間便可完成，但廣州的黃女士卻盼了半年都沒(méi)有音信。繼相關(guān)報(bào)道目前廣州地區(qū)信用貸款審批嚴(yán)格之后，大額信用卡也成為銀行嚴(yán)格審查的對(duì)象，有銀行甚至將大額信用卡的申請(qǐng)和審批都收歸總行層面。而這一切，都與近期信用卡壞賬率太高有關(guān)。
大額信用卡審批嚴(yán)格 部分行暫停辦理
“資料提交了5個(gè)月，一點(diǎn)音信都沒(méi)有。”準(zhǔn)備投資一家商店的個(gè)體戶黃女士稱，她之前向某商業(yè)銀行申請(qǐng)了一張大額信用卡，準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)生意的資金周轉(zhuǎn)困境，但是年前就開(kāi)始按照規(guī)定提交了資料，卻遲遲沒(méi)有批下來(lái)。
“辦卡的時(shí)候，客戶經(jīng)理還跟我說(shuō)一般半個(gè)月就可以批了，但是等了又等還是不行?！秉S女士表示，此外，她向其他銀行申請(qǐng)的請(qǐng)求也因“最近不太好批”的理由被婉拒。
因?yàn)橛兄半S借隨還、按日計(jì)息”特色，大額信用卡受到不少需要短期周轉(zhuǎn)的企業(yè)主的熱捧，讓大額信用卡成為各家銀行熱推的產(chǎn)品。但由于銀行不良貸款率的高企，信用卡壞賬率也成為各家銀行關(guān)注的方面，包括信用貸款在內(nèi)的貸款和信用卡申請(qǐng)，銀行都開(kāi)始嚴(yán)格審批。更有股份制銀行已將權(quán)限上收到總行層面，表示“大額信用卡業(yè)務(wù)基本上處于暫停狀態(tài)”。
大額信用卡行業(yè)亂象叢生
大額信用卡本來(lái)推出是為了緩解一些用卡一族的短期融資困難，但卻成為不少行業(yè)黑手獲取利潤(rùn)的門路。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大額信用卡行業(yè)混亂，不少依附其中的機(jī)構(gòu)趁機(jī)騙取錢財(cái)。
亂象一：提供假信息 中介幫辦卡
若在網(wǎng)絡(luò)隨意輸入“大額信用卡”關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，便立刻出現(xiàn)了各種中介的廣告信息。其中一條網(wǎng)絡(luò)消息聲稱，可代辦信用卡，辦卡條件為有其他行信用卡使用三個(gè)月以上，最近六個(gè)月沒(méi)有申請(qǐng)信用卡記錄，沒(méi)有信用卡的有任意一家銀行貸款也行、包含車貸、房貸。
“這些要求為的是銀行查你個(gè)人在銀行的一個(gè)信譽(yù)度。沒(méi)有任何前期費(fèi)用，可提供工作證明?！痹摍C(jī)構(gòu)表示，辦了卡之后才根據(jù)批到的額度收取費(fèi)用，且可以幫助開(kāi)辦一些假的資料。
亂象二：借辦卡騙取信息套用錢財(cái)
隨著信貸行業(yè)的快速發(fā)展，不少銀行為追求高發(fā)卡量而在審核方面存在不少太激進(jìn)背后的漏洞，去年至今，假借辦卡名義騙取個(gè)人信息的案件屢屢出現(xiàn)，不法分子假冒銀行工作人員名義，騙取用戶信息等，然后利用這些信息在銀行、運(yùn)營(yíng)商等處修改用戶賬戶信息或申請(qǐng)補(bǔ)卡，從而盜用賬戶內(nèi)的資金。
“這些都導(dǎo)致了信用卡壞賬率高企，一個(gè)人拿了另一個(gè)人的信息去辦理信用卡，那么另一個(gè)人在不知情的情況下，被刷了卡甚至留下了不良記錄的情況并不少見(jiàn)。”銀行經(jīng)理表示，不過(guò)現(xiàn)在征信系統(tǒng)的管理比以前嚴(yán)格了很多，每次查詢都會(huì)有記錄，多多少少杜絕了一部分這方面的問(wèn)題。
亂象三：非法套現(xiàn)導(dǎo)致新增壞賬
目前信用卡壞賬率高企，也跟近年來(lái)信用卡濫發(fā)嚴(yán)重、部分銀行和收單機(jī)構(gòu)對(duì)POS機(jī)監(jiān)管缺位以及小微企業(yè)融資難等有密切關(guān)聯(lián)。從大額信用卡交易到違規(guī)POS機(jī)售賣再到非法套現(xiàn)服務(wù)，一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成，銀行員工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牽涉其中。
經(jīng)了解發(fā)現(xiàn)，信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)一般按照7∶2∶1分配，發(fā)卡行拿7，收單行拿2，銀聯(lián)拿1。對(duì)發(fā)卡行來(lái)講，用戶刷卡越多手續(xù)費(fèi)就越多。這種情況下，銀行即使知道有些人在套現(xiàn)，只要判斷不會(huì)成為壞賬，也愿意睜一只眼閉一只眼。
此外，有分析稱持卡人辦理多張信用卡，以卡養(yǎng)卡的現(xiàn)象普遍存在，此外，部分客戶將信用卡用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，超出信用卡的使用范圍，造成風(fēng)險(xiǎn)加劇。
銀行不良貸款將再升 惡化可能性不大
截止2013年末，我國(guó)我國(guó)信用卡壞賬總額251.92億元，已接近2012年新增壞賬的3倍。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，在宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)穩(wěn)定在7.5%左右的背景下，銀行業(yè)不良貸款慣性增長(zhǎng)的趨勢(shì)可能延續(xù)到2014年下半年，全年不良貸款余額仍會(huì)有一定幅度上升，但總體來(lái)看，大量潛在風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)爆發(fā)造成資產(chǎn)質(zhì)量惡化的可能性很小。
