節(jié)日刷卡臨時提額巧安排

  逢年過節(jié)時的消費以及裝修、結婚、購車、旅游的集中支出，都可能令持卡人遭遇信用卡“不夠刷”的窘境。這時候，申請臨時提額就成了一個不錯的選擇。但持卡人需把握好各家銀行對此類額度的申請、有效期及還款相應的限制規(guī)定。

“每到‘五一’、‘十一’、年底和春節(jié)，總是家族聚會和外出消費的集中期。帶爸媽出門購物要買單，走親訪友也少不了開銷，一筆筆交易累積下來，再想刷卡買點其他東西就非常緊張了。”在一家英語培訓機構工作的白領王小姐為了緩解‘五一’小長假可能面臨的額外開支，已提前致電銀行客服，要求臨時提升所持信用卡的額度?！耙驗榇汗?jié)期間遭遇過刷爆卡的尷尬，所以這次我早作打算。經(jīng)過跟銀行信用卡中心的客服溝通，我的一張信用卡額度已經(jīng)從之前的10000元臨時提高到15000元；另一張也從8000元提升到了10000元，這次的小長假終于不用再擔心不夠刷了”。

隨著‘五一’小長假的臨近，相信許多持卡人在消費上的支出也和王小姐一樣也開始增多起來，而除了過年過節(jié)時的“不夠刷”，在現(xiàn)實生活遭遇裝修、結婚、購車、旅游的持卡人也可能難免信用卡的額度告急。這時候，申請臨時額度就成了一個不錯的好選擇。但需要注意的是，信用卡臨時提額并非可以隨心所欲，各家銀行對信用額度的申請、有效期及還款也都有著相應的限制規(guī)定。

申請?zhí)犷~不妨提前三天

隨著信用卡消費的日益普及，各家銀行為了顧及用戶實際的刷卡需求，都會受理記錄良好的持卡人在節(jié)日期間或其他特殊時期調(diào)高臨時額度的申請。對于持卡人來說，申請臨時額度的好處有兩個，一是使用臨時額度同樣可以為信用卡累積積分，二是相比提升固定額度來說，申請手續(xù)更為簡便、生效也更為及時。

據(jù)了解，目前申請信用卡臨時額度大多可通過柜面申請或電話申請進行。此外，如中信銀行等部分銀行也支持網(wǎng)絡臨時提額申請，持卡人可在登錄信用卡網(wǎng)上銀行后，選擇“卡片管理”中的“主卡額度調(diào)整”，申請?zhí)岣吲R時額度。但相較而言，通過致電信用卡中心人工客服申請調(diào)高信用卡臨時額度仍是目前最為便捷及普遍的申請方式。

那么，通過電話申請?zhí)犷~需要多久才能獲得審批結果、提額的幅度又可以達到多少呢？為此，記者分別致電建行及中行信用卡客服熱線，相關工作人員表示，臨時提高的額度是根據(jù)持卡人的持卡種類、過往的消費記錄以及個人信用狀況，再結合持卡人本身的實際需求，由系統(tǒng)對持卡人各項信息進行綜合評估后可予以審批的額度，一般在原額度的20%至50%之間，最高不超過固定透支額度的100%。至于需要審批所需的時間，銀行客服人員表示，在通常情況下，臨時額度的提升可在申請后即時生效。但如果申請的提額幅度較大，也可能需要后端部門進行審核，審核最多需時2個工作日，因此建議持卡人不妨提前2~3天預先申請。

“臨時”有效期各不相同

既然是臨時提額，就肯定會有時間限制，那“臨時”到底意味著多久呢？據(jù)記者了解，各家銀行目前的臨時額度有效期各不相同。以國有四大行為例，建行、農(nóng)行的臨時額度有效期是3個月，而中行、工行的臨時額度有效期一般為60天。而招行、廣發(fā)、中信等商業(yè)銀行則根據(jù)信用卡種類的不同，將臨時額度的有效期定為20至50天不等。

業(yè)內(nèi)人士表示，開通了臨時提高額度后，如果沒有特別需求，持卡人無需再次致電取消。因為一旦超過了臨時額度的有效期，信用卡的透支額度即會“打回原形”，自動恢復為調(diào)整前的信用額度。作為持卡人來說，最好結合自身需求科學申請。比如持卡人計劃10天后進行20天的長途旅行，那么，持卡人就最好不要立即申請?zhí)犷~，而是在出發(fā)前2~3天再致電信用卡中心申請臨時額度，以便在生效時間上獲得最佳的保證。

到期盡早足額還款

調(diào)高信用卡臨時額度可以讓持卡人在消費高峰享受刷卡消費的便利，但是，如果還款不當，很有可能產(chǎn)生滯納金和利息。業(yè)內(nèi)人士提醒稱，不少銀行臨時額度內(nèi)的刷卡金額都不能像普通額度的刷卡部分一般計入“最低額還款”，倘若發(fā)生逾期，持卡人除需承擔利息外，還將支付5%的滯納金，甚至影響信用記錄。部分信用卡中心也都明確表示，信用卡的臨時額度不享受循環(huán)信用，實際刷卡額度超過原信用額度的部分將計入當期對賬單的最低還款額，需要在到期還款日前一次還清。也就是說，如果某信用卡持卡人的原信用額度為10000元，通過申請臨時將額度提高到15000元，其當期實際消費14000元，則他在下一個還款周期應償還的最低還款額就是10000×10%+4000=5000元。如果其實際還款金額低于5000元，就需要支付利息及滯納金。

當然，也有銀行在臨時額度還款方面的政策相對較為寬松，如招行信用卡的臨時額度可申請計入最低還款，也可以申請分期付款；交行信用卡臨時額度可申請最低還款，但不可以申請分期付款?？傮w來說，由于每家銀行的相關規(guī)定都略有不同，建議持卡人在申請臨時提額度時就應事先問清相關還款政策，明確是否可以分期付款或最低還款，以免因到期無力償還造成不必要的損失及信用污點。

最后還要提醒持卡人的是，無論信用卡提升的臨時額度是否可計入最低還款或申請分期還款，上述兩者都會產(chǎn)生無數(shù)不少的利息及手續(xù)費用。因此，建議持卡人在刷卡時還是應量力而行，理智地使用臨時額度，千萬不要因為臨時額度的提升而盲目消費。如果條件允許，持卡人最好在臨時額度調(diào)整有效期內(nèi)盡早足額歸還超過原信用額度部分的欠款。

附：部分銀行信用卡臨時額度提升參考表:

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