一般而言,對于短期需要大額資金周轉,借錢困難的用戶,都會想到用信用卡來救急。不過還款也是個難事,可能一下不能還完全款,那么是選擇用信用卡分期的方式還款,還是先還最低還款額呢?
首先要明確這兩種方式的區(qū)別,若是選擇償還最低還款額,可保持良好的信用記錄。不過,歸還最低還款額會失去享受免息期的待遇,持卡人需要支付一定利息。目前,大部分銀行采用全額計息的方式,從消費入賬之日算起,每天收取萬分之五(即0.05%)的利息,并按月復利計算。
以王女士為例,目前有一萬塊錢的消費,想通過信用卡刷卡,小編計算下是分期還款劃算,還是最低還款劃算。對于王女士來說,假設賬單日為每月18日,到期還款日為次月15日。她6月18日的賬單列出了她從5月19日至6月18日的所有消費記錄,1筆1萬元刷卡消費,記賬日為6月14日。
因此,王女士本次最后還款日為7月15日,“本期應還金額”為10000元,“最低還款額”為1000元。選擇最低還款,她被收取從記賬日(6月14日)算起的利息,直到還清為止。在下個賬單日7月18日前,王女士如果沒有還清剩余款項(包括利息部分),她將產(chǎn)生163.5元的利息。計算方式為:10000×0.05%×30(6月14日~7月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(7月16日~7月18日)=163.5元。這份賬單的最后還款日為8月15日。如果在8月15日依舊沒有全額還款,那么7月18日至8月15日的免息期也將被取消,而且上期賬單中163.5元的利息也將按每天萬分之五的預期年化利率產(chǎn)生利息。這也就是月復利的意思。
若是選擇分期還款。現(xiàn)金分期每期手續(xù)費=分期總金額×每期手續(xù)費費率。10000元欠款若全部做賬單分期,按招行三期(即三個月)2.6%手續(xù)費計算,她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元??梢姡瑹o論哪種方式下,分期還款都要比最低還款額還款更劃算。
小編提醒:分期還款并不是一定都比歸還最低還款額省錢。對于金額較大、較長時間內無法一次還清的欠款,為防止利滾利,分期還款成本相對較低。而對于金額較低、消費記賬日離最后還款日很近,而且能在較短時間內償還的,則選擇最低還款額比較劃算。