目前，多家銀行都開設(shè)有信用卡商城，但這些商城基本都淪為雞肋。日前，民生銀行信用卡商城設(shè)立“京東專區(qū)”，欲借京東的商品及物流優(yōu)勢破解信用卡商城所處的尷尬困境。銀行有廣大的客戶資源，與電商聯(lián)手能否走出信用卡商城的困局，取得雙贏的局面，讓我們拭目以待。
民生銀行信用卡商城開京東專區(qū)
市民劉女士持有一張民生銀行的信用卡，“前些天我無意中查看銀行信用卡官網(wǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，民生銀行信用卡商城新增加了一個(gè)京東專區(qū)”。經(jīng)常在網(wǎng)上購物的她因?yàn)楹闷纥c(diǎn)擊查看了一番，發(fā)現(xiàn)這個(gè)專區(qū)已經(jīng)上線了手機(jī)數(shù)碼、家居家裝、個(gè)妝美護(hù)、箱包飾品、母嬰、家電、汽車用品等產(chǎn)品，其中大量的奢侈品牌，諸如GIORGIO ARMANI、HERMES、Dior、Chanel等均在線銷售。
北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，民生信用卡網(wǎng)上商城除了上線京東商城的各類商品外，還支持該行客戶信用卡分期付款，用戶在購買上述商品時(shí)可選擇3期、6期和12期三種方式完成付款，且分期費(fèi)率比直接從京東商城申請(qǐng)分期要優(yōu)惠得多：民生信用卡持卡人直接在京東商城購物后申請(qǐng)分期費(fèi)率分別為3期3.18%、6期4.18%、12期5.18%;而民生銀行信用卡商城京東專區(qū)分期付款的費(fèi)率是3期1%、6期2%、12期3.4%。以購買5000元分3期計(jì)算，前者需花費(fèi)159元手續(xù)費(fèi)，后者手續(xù)費(fèi)只需50元。
據(jù)了解，民生信用卡與京東商城的此種合作方式在業(yè)內(nèi)尚屬首例，據(jù)京東商城人士透露，京東與民生銀行信用卡商城設(shè)立專區(qū)是京東第一次與銀行信用卡商城進(jìn)行相關(guān)合作。某股份制銀行人士表示，“我們銀行信用卡商城通過招標(biāo)引入禮品供應(yīng)商，然后供應(yīng)商會(huì)將禮品上架到信用卡商城網(wǎng)站上，但從網(wǎng)站無法識(shí)別產(chǎn)品來自哪家供應(yīng)商。類似于京東這樣大的電商入駐信用卡商城設(shè)立專區(qū)在中國很少見”。該人士說道，“我們信用卡與京東也有合作，在京東官網(wǎng)上有一些我們信用卡的宣傳，但是我們的信用卡商城還沒引入京東。其實(shí)，無論是銀行信用卡在電商平臺(tái)做宣傳，還是電商入駐信用卡商城，都只是一種宣傳，銀行依然在其中扮演發(fā)卡方、收單方的角色?！?/p>
但是北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前京東商城的所有產(chǎn)品并未完全上線，可供客戶選擇的商品數(shù)量不多，例如個(gè)護(hù)美容類目中，面部護(hù)膚、香水SPA、魅力彩妝、口腔護(hù)理;家用電器類目個(gè)護(hù)健康等種類的商品還沒有上線，目前商品數(shù)目為零。
傳統(tǒng)信用卡商城漸成雞肋
信用卡網(wǎng)上商城是各家銀行在電商領(lǐng)域“跑馬圈地”的主要工具。目前許多銀行的信用卡中心都建立了網(wǎng)上商城或積分商城，例如建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行等。
而令人無奈的是，盡管各家銀行開設(shè)信用卡商城數(shù)年，但商城經(jīng)營狀況仍不盡如人意。公開數(shù)據(jù)顯示，綜觀國內(nèi)電商領(lǐng)域，銀行電商網(wǎng)站有幾十家，但銷售額所占比重不足1%，部分銀行電商網(wǎng)站一年的銷售額不足千萬元。去年8月，興業(yè)銀行重金投資的信用卡商城就以停業(yè)而告終，該行對(duì)此的官方解釋是，傳統(tǒng)的信用卡網(wǎng)上分期商城，雖依托銀行千萬級(jí)的客戶數(shù)據(jù)，但由于其經(jīng)營模式受到商城規(guī)模有限、特色不鮮明等因素影響，效果未達(dá)到預(yù)期。
北京商報(bào)記者瀏覽了多家銀行的信用卡網(wǎng)上商城發(fā)現(xiàn)，與專業(yè)的電子商務(wù)平臺(tái)相比，信用卡網(wǎng)上商城明顯缺乏價(jià)格優(yōu)勢。以iPhone 5S(16G)為例，京東商城的價(jià)格是4988元，而在光大銀行信用卡網(wǎng)上分期商城上的分期價(jià)格則是433.25元×12期，總價(jià)5199元，貴了211元。
一家國有大行人士表示，銀行的信用卡網(wǎng)上商城更類似信用卡業(yè)務(wù)的一個(gè)子業(yè)務(wù)，從現(xiàn)實(shí)運(yùn)營情況來看，普遍都做得很一般，用戶的活躍度、商品的豐富度、網(wǎng)上商城的流量等都難與淘寶、京東等電商匹敵。例如，某股份制信用卡發(fā)卡大行網(wǎng)上商城的“聚便宜”專區(qū)里，多數(shù)商品都是零成交，即使有成交量的部分商品也只有三五件。
傍電商能否碰出“火花”尚待檢驗(yàn)
實(shí)際上，銀行信用卡中心與電商展開“聯(lián)姻”并非民生銀行首創(chuàng)。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，交通銀行信用卡商城已與麥包包、可得眼鏡網(wǎng)等電商開展合作，持卡人從積分樂園入口登錄購物，積分直接當(dāng)錢花。更有銀行與電商合作推行聯(lián)名卡，如中國銀行聯(lián)手京東商城推出中銀京東商城信用卡，該卡是中行繼中銀淘寶信用卡后又一張以網(wǎng)購為主題的聯(lián)名信用卡。
事實(shí)上，在電商與信用卡商城的博弈、競爭中，雙方各具優(yōu)勢。各大電商的優(yōu)勢在于具有完善的配送物流系統(tǒng)，商品物美價(jià)廉以及良好的售后服務(wù)。而銀行信用卡中心作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，具備銀行的品牌知名度以及多年累積起來的信譽(yù)，具有一般傳統(tǒng)電商所無法擁有的巨大商譽(yù)優(yōu)勢。另外，信用卡積累了讓傳統(tǒng)電商羨慕的巨大客戶資源與合作商戶資源，同時(shí)因?yàn)樾袠I(yè)特性，還進(jìn)一步掌握了這些客戶豐富的行為數(shù)據(jù)信息。
對(duì)于此次京東與民生銀行信用卡商城的聯(lián)合，業(yè)內(nèi)人士分析，民生與京東聯(lián)手，可以利用京東統(tǒng)一的物流配送服務(wù)，是提升民生信用卡商城用戶體驗(yàn)和黏性的有效手段，在補(bǔ)充品類的同時(shí)提升效率。而京東也可以利用前者千萬級(jí)別的用戶資源，逐步導(dǎo)入到自身的B2C平臺(tái)之中。
但也有專家對(duì)此模式究竟能否碰撞出“火花”持懷疑態(tài)度，首先，信用卡網(wǎng)上商城的瀏覽量和點(diǎn)擊量與淘寶、京東等電商相比簡直是天差地別;更重要的一點(diǎn)是，現(xiàn)在多家電商已經(jīng)支持信用卡分期付款，客戶完全可以直接在電商平臺(tái)購買，同時(shí)就能申請(qǐng)分期，沒必要再經(jīng)由信用卡商城這一渠道。因此，目前來看，民生信用卡為京東開設(shè)專區(qū)只是多了一個(gè)影響渠道，這一模式能否讓日益邊緣化的信用卡商城起死回生，還需要時(shí)間的檢驗(yàn)。
