近年來，銀行信用卡詐騙案件逐年呈上升趨勢(shì)。沈陽每年信用卡詐騙發(fā)案1000余起。沈陽市基層法院方面透露，年輕人成為信用卡詐騙的重災(zāi)區(qū)，30歲以下的年輕人占據(jù)了信用卡詐騙人群的七成多。
說法：
透支萬元催仨月不還是犯罪
32歲的王某，原是沈陽某街道城管協(xié)勤臨時(shí)工，月工資800余元。2007年3月，銀行業(yè)務(wù)員到其單位辦理信用卡時(shí)，業(yè)務(wù)員勸他辦一張，他跟著辦了一張。王某說，每月2500元的收入證明也是業(yè)務(wù)員讓他填寫的。很快，王某便領(lǐng)到了一張透支額度為7000元的信用卡。
此后，王某一直正常使用、按期還款，因信譽(yù)好，透支額度也隨著升到了35000元。2009年初，王某突發(fā)腦出血，沒錢看病便刷卡套現(xiàn)，本想病好后再慢慢還。可因?yàn)闊o法工作也沒有收入，雖然銀行一再催其還款，終因無力償還而沒能還上。由于沒有及時(shí)償還，光利息已經(jīng)漲到5.3萬余元。
主審法官表示，信用卡詐騙，只要惡意透支1萬元以上，并經(jīng)催交三個(gè)月拒不還款，就構(gòu)成犯罪。即使在報(bào)案以后償還了，也于事無補(bǔ)，不影響其定罪。2011年7月，王某涉嫌信用卡詐騙被刑事拘留，后被批準(zhǔn)逮捕。和平區(qū)人民法院審理判處王某有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金五萬元。
分析：
透支的多是男青年
皇姑區(qū)人民法院刑庭法官透露，近年來，信用卡詐騙逐年呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，僅皇姑一年受理該類案件就多達(dá)100余起。這些信用卡詐騙多為惡意透支型，詐騙金額多數(shù)在3-5萬元之間。
根據(jù)對(duì)該類案件進(jìn)行分析，法官發(fā)現(xiàn)年輕人成為信用卡詐騙的重災(zāi)區(qū)。該名法官說，這類信用卡詐騙案件的一個(gè)共同點(diǎn)就是犯罪群體年輕化，“七成以上都是年輕人，30歲以下的居多?！边@些犯罪嫌疑人中又多以男性青年為主。
這些年輕人都有一個(gè)共同的特性，那就是文化程度普遍偏低，而且大多無固定職業(yè)，法律意識(shí)淡薄。更有甚者，這些年輕人在申領(lǐng)信用卡時(shí)，只知道信用卡可以透支，而不知透支后的責(zé)任。他們以為申領(lǐng)時(shí)所填的都是虛假的信息，銀行方面找不到自己，而心存僥幸。
反思：
銀行發(fā)卡審核有時(shí)形同虛設(shè)
沈陽某基層法院刑庭法官認(rèn)為，銀行信用卡詐騙頻發(fā)，銀行也難逃脫干系。銀行信用卡幾乎全由省行信用卡部來負(fù)責(zé)審核、發(fā)放。然而，由于各家銀行無序競(jìng)爭(zhēng)，都在爭(zhēng)搶銀行卡這塊大蛋糕，為了追求辦卡的數(shù)量，競(jìng)相降低辦卡門檻，對(duì)申領(lǐng)人的身份、經(jīng)濟(jì)來源和收入情況審核不嚴(yán)，多數(shù)都僅憑一個(gè)電話就通過審核，導(dǎo)致信用卡發(fā)放泛濫。
另外，對(duì)推銷員和代理點(diǎn)的審查監(jiān)督不到位，甚至有的銀行員工為完成任務(wù)指標(biāo)，主動(dòng)幫助申領(lǐng)人填寫虛假信息。同時(shí)，銀行間缺乏聯(lián)動(dòng)機(jī)制。許多信用卡持有者都是無業(yè)，但為了拆東墻補(bǔ)西墻，分別到各家銀行申領(lǐng)，由于銀行間沒有建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，導(dǎo)致銀行無法查覺其是否有償還信譽(yù)額度。
