2014年互聯(lián)網(wǎng)金融市場風(fēng)生水起。1月13日蘇寧云商推出“零錢寶”、15日騰訊旗下微信聯(lián)手華夏基金推出的“理財寶”也陸續(xù)上市，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前市場上直接取名為XX寶的理財產(chǎn)品已達到20余只。
不過，盡管市場上涌現(xiàn)各種寶，華泰聯(lián)合證券基金分析師王樂樂表示，微信理財通和淘寶余額寶兩者最具競爭性，在本質(zhì)上都是貨幣基金，同時兩者的客戶功能也是一樣的，都定位在消費群體。這也意味著未來兩家的競爭或?qū)惓＜ち摇?
但面對著來勢洶洶的貨基，銀行的那塊奶酪正在被開動。華夏銀行北京某分行業(yè)務(wù)負責(zé)人向21世紀(jì)網(wǎng)表示，貨幣基金會分流銀行儲蓄，而銀行目前攬儲壓力在不斷增大，負債端成本有顯著上升，在未來或許都會對銀行造成很大的沖擊，會引起銀行的反擊。而以交行、工行為代表的銀行也正在悄然反擊。
理財通“夜半進村”
2013年6月，支付寶聯(lián)合天弘基金推出“余額寶”后，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)役開始打響。在“余額寶”之后，百度、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)平臺也陸續(xù)推出理財產(chǎn)品，分別對接華夏現(xiàn)金增利貨幣基金以及匯添富現(xiàn)金寶。
在2014年初，互聯(lián)網(wǎng)理財戰(zhàn)斗又增添了新成員。1月13日，蘇寧云商通過旗下第三方支付平臺易付寶推出名為“零錢寶”的余額理財產(chǎn)品，與廣發(fā)基金、匯添富合作；另外，中國平安也在1月16日推出了有類似功能的電子錢包壹錢包。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前市場上直接取名為XX寶的理財產(chǎn)品已達到20余只。
而微信理財通，沒有大張旗鼓的宣傳，也于1月15日晚上10點悄然試水。
1月15日當(dāng)晚試運行的“微信理財通”規(guī)定顯示，在試運行期間每個賬戶每日轉(zhuǎn)出金額不超過6000元，每日可轉(zhuǎn)出3次，其中11家銀行支持2小時內(nèi)到賬，其他銀行則需要1-3天到賬。
另外，微信理財通產(chǎn)品7日年化收益率在6%左右，在試運行期間，微信理財通的資金存入限額為單日單卡不超過8000萬元。
不過不到24小時，理財通則宣告首批體驗名額已滿。21世紀(jì)網(wǎng)1月16日上午在綁定儲蓄卡后，試圖轉(zhuǎn)入金額但多次提示系統(tǒng)繁忙。隨后，在彈出的提示框中顯示，“理財通第一批體驗名額已滿，敬請期待第二期開放”。而且，目前該產(chǎn)品只對蘋果手機開放。
目前，僅華夏基金進入公共測試期間。其他基金的具體上線時間，21世紀(jì)網(wǎng)致電騰訊方面，截止發(fā)稿也并沒有給與回復(fù)。而對于產(chǎn)品上線至今參與用戶數(shù)量和具體成交金額，21世紀(jì)網(wǎng)致電華夏基金，華夏基金表示暫時不清楚。
有體驗者表示， 用戶可以分享給其他微信朋友、收藏、分享到騰訊微博、復(fù)制鏈接，但分享到朋友圈會被官方屏蔽，朋友無法看到分享記錄。在瀏覽器中也無法正常打開，也不可進行郵件分享，目的都是防止大規(guī)模的申請。
而目前微信理財通初步僅對接華夏財富寶一只產(chǎn)品。不過業(yè)內(nèi)預(yù)計，易方達基金公司的易理財貨幣基金，匯添富基金公司的現(xiàn)金寶貨幣基金以及廣發(fā)基金公司天天紅發(fā)起式貨幣基金也將接入。
相較于余額寶只有天弘基金一家的情況，對于支付寶是否會效仿微信模式引進多家基金公司。支付寶公關(guān)部負責(zé)人王子凌告訴21世紀(jì)網(wǎng)，“在貨幣基金上，支付寶仍會堅持只有天弘基金一家。而其他類型的產(chǎn)品是可以多家公司的?！?
據(jù)了解，此前華夏基金最為火爆的產(chǎn)品為“活期通”?；钇谕ㄊ侨A夏基金推出的一個收益超活期存款，資金取用快速靈活的現(xiàn)金賬戶。存入活期通的資金用來購買華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，該基金主要投資于期限在1年以內(nèi)的國債、央行票據(jù)、銀行存單等安全性較高、收益穩(wěn)定的金融工具，不投資股票等風(fēng)險市場。
理財通，華夏反擊武器？
在1月15日當(dāng)天有個細節(jié)是 ，天弘基金公司發(fā)布官方口徑統(tǒng)計稱，截至2014年1月15日，天弘基金余額寶規(guī)模已超過2500億元。 這個數(shù)據(jù)使得天弘基金成為目前國內(nèi)規(guī)模最大的基金公司，也撼動了雄踞基金公司規(guī)模老大位置7年的華夏基金寶座。
余額寶之所以火爆， 1月11日，在某網(wǎng)站舉辦的基金業(yè)分論壇上，周曉明向21世紀(jì)網(wǎng)表示，最重要的原因之一便是阿里提供的平臺，這個平臺搭載到阿里80%的電商份額，50%以上的第三分支付份額，基于支付寶廣大的用戶數(shù)量，移動端支付寶錢包用戶數(shù)已達到1億，基金嵌入到電商平臺里面，符合用戶體驗。支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，余額寶客戶數(shù)超過4900萬。
而且，周曉明坦誠，在半年前天弘是一個默默無聞的小公司，余額寶更多的是客戶對阿里巴巴平臺和支付寶的信心。并稱，這個行業(yè)會不斷地有新的產(chǎn)品推出。此次微信理財通的推出，也被業(yè)界認為是華夏基金反擊天弘基金的有力武器。業(yè)界認為，此兩者具有很強的競爭性。
華泰聯(lián)合證券基金分析師王樂樂表示，微信理財通和淘寶余額寶在本質(zhì)上都是貨幣基金，同時兩者的客戶功能也是一樣的，都定位在消費群體。但隨著它們的深入，客戶群勢必會產(chǎn)生交織，那么就會形成競爭關(guān)系。好貸網(wǎng)CEO李明順認為，移動互聯(lián)網(wǎng)的法則在于，誰打開的頻次最高，誰就將成為用戶的第一選擇。“現(xiàn)在打開頻率最高的就是微信，這是獨一無二的優(yōu)勢?！币虼?，他認為，微信理財通規(guī)模未來或許可以超過余額寶理財。
盡管有不少人看好微信理財通，但目前至少有用戶表示其體驗有諸多方面不如余額寶。網(wǎng)貸天眼的副總裁袁濤向21世紀(jì)網(wǎng)講述了他使用理財通的親身體檢。在他看來財付通為理財通提供的支付功能并不完善，還有許多待完善的地方。從注冊開始，袁濤就感覺不暢。袁濤認為財付通和微信支付，應(yīng)該使用了兩套注冊賬戶體系?！氨热缥业奈⑿沤壎薗Q號和手機號，但我用QQ號和手機號去嘗試登陸財付通，告知未注冊。而且QQ號碼對于綁定的銀行卡關(guān)系也沒有出現(xiàn)在微信支付中，同樣微信支付的銀行卡綁定關(guān)系也沒有遷移到QQ中。”但袁濤表示，支付寶其實也同樣存在這個問題，兩者在這方面算是“平手”。
在支付流程上和余額寶還有差距，而且各個流程之間銜接不好，并且不支持使用理財通的消費，比如用于充值話費購物之類的。
而余額寶提供了7日曲線收益圖，讓小伙伴能夠更好的了解收益狀況，目前理財通只告知了大概的收益，這也是理財通需要完善的地方。
“銀行”悄然反擊
隨著1月13日蘇寧云商推出“零錢寶”、15日騰訊旗下微信聯(lián)手華夏基金推出的“理財寶”等的陸續(xù)上市，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前市場上直接取名為XX寶的理財產(chǎn)品已達到20余只。而其中與基金掛高的各種“寶”，對銀行沖擊較大，直接動了銀行的活期存款的奶酪。
對于微信理財通的出現(xiàn)，華夏銀行北京某分行的一位產(chǎn)品負責(zé)人向21世紀(jì)網(wǎng)表示，其實它的性質(zhì)與余額寶都是一個性質(zhì)，貨幣基金，目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場有足夠大的空間，而且全國活期人民幣存款高達十幾萬億，他們的相互競爭其實還談不上。但是貨幣基金會分流銀行儲蓄，而銀行目前攬儲壓力在不斷增大，負債端成本有顯著上升，在未來或許都會對銀行造成很大的沖擊，會引起銀行的反擊。
不過，值得注意的是，在頻頻被撬走活期存款的銀行已經(jīng)也已經(jīng)悄然反擊了。2014年開年，交行先后攜手交銀施羅德與易方達基金推出了“貨幣基金實時提現(xiàn)”業(yè)務(wù)。
交行和易方達聯(lián)合推出的“實時提現(xiàn)”業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的是易方達天天理財A基金，該產(chǎn)品在交行的手機銀行、網(wǎng)上銀行和柜臺均可實現(xiàn)快速申購和贖回。客戶持有的貨幣基金份額可在數(shù)秒鐘入賬，真正實現(xiàn)7×24小時資金T+0到賬，單一客戶單日提現(xiàn)額度高達20萬。尤其是在手機銀行上操作實時提現(xiàn)非常方便。只要下載了交行手機銀行的客戶端，并開通貨幣基金實時提現(xiàn)，就享受上述功能。打開交行網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn)，交行正在力推其“手機銀行”。
另外，浙江工行和工銀瑞信合作的“天天益”掛鉤工行代銷的工銀瑞信貨幣基金，可以在浙江工行網(wǎng)銀“特色服務(wù)菜單”或手機銀行開通，客戶也可以通過手機客戶端進行申購贖回操作。
上述華夏銀行人士指出，由于銀行T+0墊資實力高于所有電商平臺，銀行系“類余額寶”的用戶體驗未來會不斷提高，而一旦手機銀行獲得大批客戶使用，就是一個極具競爭力的手機版余額寶，對電商版余額寶們的沖擊或許會很大。
