地上、電線桿、地鐵口隨處都可見到一些寫著信用卡取現(xiàn)的小廣告。這部分機(jī)構(gòu)利用信用卡有一段時(shí)間的免息還款期，通過刷POS機(jī)消費(fèi)提供給客戶現(xiàn)金，并從中收取一定的手續(xù)費(fèi)來獲利。他們收取的手續(xù)費(fèi)一般在1%-1.5%，與銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)并沒有差太多，不過由于商戶用POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)只有0.4%左右，因此部分非法機(jī)構(gòu)利用這部分利差來獲利。
記者咨詢了方莊的一家套現(xiàn)機(jī)構(gòu)，接電話的工作人員告訴記者，他們按1.5%來收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，到時(shí)只需要拿著信用卡去他們辦公地點(diǎn)用消費(fèi)的名義通過POS機(jī)刷卡就能實(shí)現(xiàn)。如果額度不夠，該工作人員還建議記者可以去銀行先申請臨時(shí)額度，再來他們這邊刷卡。記者又咨詢安貞橋附近的一家套現(xiàn)機(jī)構(gòu)，工作人員告訴記者，如果取現(xiàn)金額在1萬以下，收取120元的手續(xù)費(fèi)；如果取現(xiàn)在1萬元以上（含1萬元），則按1.2%收取手續(xù)費(fèi)，取現(xiàn)金額上不封頂。如果金額高達(dá)50萬元，則可以按1%收取手續(xù)費(fèi)。記者詢問這種套現(xiàn)會不會導(dǎo)致信用卡被銀行?？ǎ摴ぷ魅藛T很肯定地告訴記者，“不會被停卡，像之前有客戶刷了50萬元也沒有被停卡，通過消費(fèi)來刷卡，銀行是不會發(fā)現(xiàn)的”。
其實(shí)，目前很多商戶都會采取相互刷POS機(jī)來套取現(xiàn)金，特別是流動資金很少的小商戶。在北京開了一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的王先生告訴記者，他和隔壁的商戶就會采取互相刷POS機(jī)來獲取現(xiàn)金，比去銀行貸款便宜多了。
事實(shí)上，只要銀行發(fā)現(xiàn)非法套現(xiàn)，就意味著套現(xiàn)人將被納入銀行的黑名單。未來套現(xiàn)人在信用經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域?qū)⒋绮诫y行，房貸車貸都無法申請。
而且用POS機(jī)套現(xiàn)是一種違法行為。根據(jù)2009年12月16日起施行的最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，第七條明確規(guī)定:“違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！?
專家建議，打擊信用卡違規(guī)套現(xiàn)需要多方努力，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核信用卡申請人，對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應(yīng)及時(shí)給予警告，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止商戶收單資格，并在各銀行間共享違規(guī)客戶信息，同時(shí)將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系。
