信用卡申請
首頁 >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  疫情對銀行信貸會有哪些影響

疫情對銀行信貸會有哪些影響

      

  “現(xiàn)在還沒復工,預計資金面可能會階段性地緊張。春節(jié)假期延長、企業(yè)復工延后會使一季度的信貸投放規(guī)模下降?!蹦吵巧绦猩虾7中惺谛艑徟控撠熑?月初表示。

  國家衛(wèi)健委最新通報顯示,截至2月2日24時,31個省(自治區(qū)、直轄市)和新疆生產(chǎn)建設兵團累計報告新型冠狀病毒感染的肺炎確診病例17205例,共有疑似病例21558例——疫情仍在發(fā)展之中。

  受疫情影響,今年一季度經(jīng)濟基本面將短暫受到壓制。華泰證券首席宏觀經(jīng)濟師李超稱,一季度GDP實際增速可能下行至5.7%-5.9%,但二季度可能企穩(wěn)回升。

  經(jīng)濟是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮,二者間的重要載體則是銀行信貸。21世紀經(jīng)濟報道記者采訪了解到,受疫情影響,批發(fā)零售、住宿餐飲等行業(yè)影響較大,相關行業(yè)的貸款信用風險可能會暴露,但商業(yè)銀行會做續(xù)貸支持。此外,商業(yè)銀行將推出“疫情專項貸款”,投向湖北省及相關行業(yè)。從信貸節(jié)奏上看,一季度新增規(guī)模和占比大概率有所下降。

  “企業(yè)還沒開工,沒有新增信貸需求。一季度的信貸規(guī)??隙〞壬夏暧兴陆瞪踔炼径瘸醵伎赡苡杏绊?。相比以往的‘搶開年’,今年信貸投放可能要‘搶全年’?!蹦彻煞菪形鞑渴》中匈Y產(chǎn)負債部負責人表示。

  一季度“開門紅”難現(xiàn)

  出于“早投放早收益”的考慮,銀行傾向于年初多投放信貸。銀行四個季度基本按照“3322”的節(jié)奏投放。比如2019年一季度人民幣貸款增加5.81萬億元,同比多增9526億元,創(chuàng)歷史新高。從占比看,2019年一季度新增信貸規(guī)模占全年比重的35%。

  某股份行總行資產(chǎn)負債部人士介紹,該行今年全年新增信貸投放計劃約3100億,其中1月已投放500多億。因為工作日減少,該行1月新增投放規(guī)模低于去年同期。

  “今年是早春,1月信貸投放基本在1月中上旬。一般來說,春節(jié)前三天和春節(jié)后半個月,信貸投放規(guī)模都很少。因此即便沒有疫情,1月中下旬和2月初的投放規(guī)模也不大?!? 前述股份行總行資產(chǎn)負債部人士表示,“但是如果疫情延續(xù),2、3月份的信貸投放都有影響。”

  某國有大行中部省份信貸管理部門人士稱,疫情之下商業(yè)銀行信貸管理難度增加。比如信貸業(yè)務營銷工作受到影響,對優(yōu)良客戶的拓展會有所“松懈”,進而對貸款投放數(shù)量和質(zhì)量產(chǎn)生不利影響。此外,貸款調(diào)查、審批業(yè)務受到干擾,可能會影響貸款的及時發(fā)放。

  疫情之下,國務院已將春節(jié)假期延長至2月3日。諸多省份則要求企業(yè)復工時間不得早于2月9日??紤]到員工回到工作崗位需隔離14天,企業(yè)的“真實”復工將在2月中下旬。

  某國有大行總行公司部人士稱,該行系統(tǒng)已將1月31日和2月1日維護成假期,這兩日到期貸款將自動順延,利息調(diào)整等事宜與客戶做了溝通?!拔覀円讶∠刨J規(guī)模剛性管控,并不要求一季度投出多少?!?/p>

  前述股份行西部省分行資產(chǎn)負債部負責人稱,受到疫情影響,目前新增信貸需求會減少。在監(jiān)管要求下,續(xù)貸業(yè)務可能會多一些?!?所在分行)1月信貸投放相比去年略有增長,二月、三月同比將大幅下降,投放不樂觀。一季度信貸投放‘開門紅’難現(xiàn),下半年可能有投放機會。”

  他做出這一判斷的依據(jù)在于,受疫情影響,短期內(nèi)經(jīng)濟增速將出現(xiàn)下滑,但下半年經(jīng)濟可能企穩(wěn)回升。比如在“非典”疫情集中爆發(fā)的2003年二季度,中國GDP增速從一季度的11.1%減速到9.1%。但隨著疫情逐步得到控制,后續(xù)可能出現(xiàn)“搶工”現(xiàn)象,彌補前期投資的下降,進而帶來信貸投放機會。

  前述股份行總行資產(chǎn)負債部人士表示,2020年還面臨著GDP翻番的硬約束,為抵消一季度經(jīng)濟增速回落的影響,下半年可能會通過基建投資發(fā)力穩(wěn)增長,基建行業(yè)可能是商業(yè)銀行信貸的重要投向。

  對比來看,“非典”疫情集中爆發(fā)于2003年4月末:當年5月消費同比增長4.3%,僅為上年同期增速的一半,是1991年以來的最低水平;5月投資增速保持平穩(wěn)?!胺堑洹钡サ?月,消費及投資增速、新增信貸均出現(xiàn)反彈。比如,當年6月新增信貸5439億,環(huán)比增長一倍,創(chuàng)年內(nèi)新高。

  天風證券銀行業(yè)首席分析師廖志明則表示,疫情會影響銀行信貸投放工作,可能對2月信貸投放有負面影響。但在監(jiān)管采取多項舉措之下,預計影響會收斂些。全年信貸投放仍將保持“3322”的節(jié)奏,只是2月信貸投放可能受一定影響,或不及此前預期。

  新增“疫情專項貸款”

  廖志明表示,除了醫(yī)療、在線娛樂等少數(shù)行業(yè)外,大多數(shù)行業(yè)會受到疫情影響,這些行業(yè)的中小企業(yè)償債能力或下降,少部分企業(yè)或因此達不到授信標準,融資需求也有波及。

  前述股份行總行資產(chǎn)負債部人士稱,該行信貸投放的大方向不會變,主要是強基建、擴小微、控地產(chǎn)、穩(wěn)零售(按揭貸款)。

  “按揭貸款比較優(yōu)良,今年仍傾向于增加投放。信用卡貸款因為不良有增加,今年會壓縮這塊貸款?!彼硎?,“此外,今年我們要求房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額占比下降0.5個百分點,具體說增量房地產(chǎn)貸款不超過全部信貸增量的三分之一,存量占比要穩(wěn)中略降?!?/p>

  前述國有大行中部省份信貸管理部門人士稱,疫情對今后信貸投向提出了新的要求。一是要求銀行信貸部門對現(xiàn)有客戶的經(jīng)營情況要及時全面真實了解,在保證存量貸款安全的情況下,分析續(xù)貸的風險;二是要適當調(diào)整信貸投向,發(fā)掘新的業(yè)務方向。

  具體而言,一方面批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)受疫情影響較大,盈利能力下降,可能會有一些風險暴露?!傲硪环矫妫铝闶邸⒕€上醫(yī)療、在線娛樂行業(yè)出現(xiàn)重大機遇,但這些行業(yè)是輕資產(chǎn)行業(yè),如何與之合作共贏,銀行需探索新方式?!鼻笆鰢写笮兄胁渴》菪刨J管理部門人士表示。

  另據(jù)記者了解,擴信用除針對“好”項目、續(xù)貸外,商業(yè)銀行也將針對疫情重災區(qū)和遭受疫情影響較大的行業(yè)給予定向信貸支持,比如安排“疫情專項貸款”。

  21世紀經(jīng)濟報道記者獲得的某國有大行信貸安排稱,全額滿足疫情防控信貸需求,比如對武漢火神山、雷神山醫(yī)院項目建設信貸需求足額保障。此外,為湖北省內(nèi)普惠型小微企業(yè)專項匹配100億元信貸規(guī)模,其利率可在現(xiàn)有利率基礎上下調(diào)0.5個百分點。

  前述股份行總行資產(chǎn)負債部人士介紹,該行目前已安排100億疫情專項貸款額度,投向受疫情影響的相關行業(yè),其中30億分配到武漢分行(湖北省)。

  央行等五部委2月1日發(fā)文稱,在疫情防控期間,央行將向主要全國性銀行和湖北等重點省區(qū)市的部分地方法人銀行提供總計3000億元人民幣低成本專項再貸款資金,支持金融機構對名單內(nèi)的企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持。

關注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號 ,獲取更多放水資訊,學習更多提額秘方。


卡寶寶公眾號 卡寶寶申卡
看過該文章的網(wǎng)友還看了