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男子信用卡欠9百元6年后需還1萬9 賬單長(zhǎng)3米

      

  欠錢小伙:銀行從未直接找我;銀行:找你103次都找不到。

  6年前,陳先生透支了信用卡900多元,如今他得知當(dāng)年的欠款已經(jīng)“暴增”20倍變成了1.9萬多元。另一方面,他還因?yàn)橛馄谖催€錢造成了不良信用記錄。雖然有律師表示,信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)復(fù)利計(jì)息,收取滯納金也沒有法律依據(jù),但陳先生的遭遇還是給大家提了個(gè)醒:透支雖爽快,當(dāng)心成“卡奴”。

  昨天下午,28歲的陜西小伙陳先生坐在銀行門口,看著手上一疊3米多長(zhǎng)的賬戶明細(xì)默不作聲。6年前,陳先生透支了信用卡900多元,如今他得知當(dāng)年的欠款已經(jīng)“暴增”20倍變成了1.9萬多元。另一方面,因?yàn)橛馄谖催€錢造成了不良信用記錄,他按揭買婚房的計(jì)劃也被迫擱淺。

  記者陪同陳先生查看了銀行流水后發(fā)現(xiàn),大部分欠款是銀行收繳的“滯納金”。律師表示,銀行收取未按期還款的信用卡客戶滯納金沒有法律依據(jù)。

  麻煩事:買房按揭遇阻才知欠信用卡“舊賬”

  “直到按揭買房的時(shí)候才曉得出事了?!眱蓚€(gè)星期前,新婚燕爾的陳先生正準(zhǔn)備和妻子一起按揭買婚房,但開發(fā)商的一句“辦不了貸款”讓他瞬間跌到谷底,“說我有1.7萬的信用卡欠款逾期未還,現(xiàn)在有不良記錄。”

  思前想后,陳先生回憶起來,自己確實(shí)曾有一張信用卡,欠了一筆錢沒還。“2007年我在成都上班的時(shí)候,單位曾經(jīng)集體幫我們辦過信用卡?!标愊壬f,當(dāng)時(shí)自己二十出頭,對(duì)信用卡完全沒概念,拿到卡后便嘗試著用卡消費(fèi),“后來我離開成都,卡也遺失了?!?/p>

  也許是因?yàn)閮e幸心理,陳先生對(duì)欠下的信用卡賬單并未太在意,隨后他輾轉(zhuǎn)各地打工?!爸钡?010年,我朋友給我說銀行催我還錢,我才又想起來?!标愊壬f,他隨后聯(lián)系了銀行的客服并還了一筆錢,原本以為從此相安無事,沒想到3年后碰上了大麻煩。

  買房遇阻的陳先生急忙趕來成都了解情況。

  嚇一跳: 當(dāng)年欠了967元如今每月500元滯納金

  昨天上午,陳先生來到銀行打出了這幾年的賬戶明細(xì)。根據(jù)流水明細(xì),陳先生在2007年最后一次消費(fèi)后,一共欠了銀行967元。直到2010年,包括滯納金和欠款利息在內(nèi),他總共欠款2000余元,但讓他不解的是,從2011年開始,他的欠款額開始“飛速”增長(zhǎng),到如今變成了1.9萬余元。

  “全是滯納金,每個(gè)月都在漲,從20多元到500元,比利息都多!”銀行的流水顯示,2010年9月陳先生需繳納101元滯納金,2011年9月變成217元,2012年9月漲為400余元,如今已經(jīng)變成了每月500元。另一方面,月利息也從當(dāng)年的7.8元變成了如今的245元。

  “為什么滯納金會(huì)這么多,到底怎么算的?而且銀行這么多年了都不告知我,弄得我現(xiàn)在很麻煩?!标愊壬f,除了2010年他朋友曾告知他欠款外,銀行方從未直接找過他還錢。

  銀行說:前后催款103次 滯納金利息復(fù)利計(jì)算

  昨天下午,陳先生再次找到銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)部門了解情況,并表達(dá)了對(duì)方?jīng)]有盡到告知義務(wù)的疑惑。而銀行方的記錄又讓他吃了一驚?!皬?008年開始就在找你,直到最近都還在找。”銀行工作人員李先生拿出幾張催款記錄,有關(guān)尋找陳先生的記錄共有103個(gè)。

  從撥打陳先生登記的電話號(hào)碼到聯(lián)系其之前的工作單位,甚至聯(lián)系他朋友和戶口所在的居委會(huì),從記錄上看,銀行已經(jīng)“用盡”辦法來尋找陳先生?!安皇遣徽遥覀円恢倍荚谡?,但確實(shí)聯(lián)系不上人?!崩钕壬f。

  對(duì)于這份尋找記錄,陳先生當(dāng)場(chǎng)表示認(rèn)可,“我這幾年到處跑,當(dāng)年確實(shí)換了號(hào)碼也沒告訴銀行。”

  “欠款利息是復(fù)利計(jì)算,然后滯納金跟欠款總額有關(guān),越到后面肯定越多?!崩钕壬f,當(dāng)欠款額達(dá)到1萬以上,滯納金會(huì)直接變成最高額500元。對(duì)于陳先生的遭遇,他表示同情,但無能為力。同時(shí),李先生坦言,類似陳先生這種遭遇的還有不少人,其中不乏大學(xué)生。

  離開銀行后,陳先生對(duì)記者說,自己第二天就去把錢還上,之后再咨詢律師尋求幫助,“我現(xiàn)在擔(dān)心的是就算還了錢,最后信用記錄受損,短期內(nèi)也不能貸款了?!?/p>

  律師觀點(diǎn):復(fù)利收息違法 滯納金無法律依據(jù)

  針對(duì)陳先生遇到的問題,四川華敏律師事務(wù)所的律師陳軍認(rèn)為,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問題的批復(fù)》和《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)復(fù)利計(jì)息。

  同時(shí),陳軍認(rèn)為,銀行收取信用卡客戶的滯納金,沒有法律依據(jù)。滯納金指具有行政征收職能的行政機(jī)關(guān),在征收規(guī)費(fèi)的過程中,因義務(wù)人遲延交納規(guī)費(fèi),而需額外交納的金錢,它被視為行政處罰的一種。也就是說,不屬于行政部門或受行政部門委托的銀行無權(quán)收取滯納金。

  “準(zhǔn)確來講,銀行所謂的滯納金應(yīng)該屬于違約金,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),原則上滯納金的總金額應(yīng)該不能超過本金的30%?!标愜娬f。

  《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條:信用卡透支利息,自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算,超過15日按日息萬分之十計(jì)算,超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的,按日息萬分之十五計(jì)算。透支計(jì)息不分段,按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計(jì)息。

  調(diào)查:銀行計(jì)息方式不同留神莫當(dāng)“卡奴”

  昨日,記者向其他幾家銀行的客服進(jìn)行咨詢,所有銀行均會(huì)對(duì)信用卡逾期不還的用戶收取滯納金,且和累計(jì)欠款總額掛鉤。但欠款利息計(jì)算方式各有不同,有的銀行采取非復(fù)利計(jì)息,有些采取復(fù)利計(jì)息。

  面對(duì)記者對(duì)計(jì)息方式和滯納金繳納規(guī)則的疑問,客服均表示系銀行按照相關(guān)法律法規(guī)制定,而一旦客戶改變了聯(lián)系方式?jīng)]有告知銀行,銀行便很難再聯(lián)系客戶。

  在某銀行供職的鄧先生提醒市民,一定要了解所持卡的欠款懲罰規(guī)則,不要因?yàn)橐还P小錢,變成“卡奴”。更需要注意的是,“一旦逾期還款,信用記錄就會(huì)受損,5年之內(nèi)可能都辦不了貸款。欠款嚴(yán)重的會(huì)上銀行黑名單,以后金融業(yè)務(wù)就幾乎無法開展了?!?/p>

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