個人信用報告可上網(wǎng)查詢的積極意義不言而喻。首先可提醒人們合理消費，及時繳費或還款，避免個人信用不明不白地背上了污點；同時，個人征信報告僅限本人查詢，且登錄必須輸入本人詳細的個人相關(guān)資料，這能夠較好地保護個人隱私。而央行此前也有規(guī)定，個人信用污點僅保存5年，既避免了將有過不良記錄的用戶“一棍子打死”，給了他們“改過自新”的機會，又延續(xù)了銀行與客戶之間誠信合作、互惠互利的契約關(guān)系。
銀行作為最主要的金融機構(gòu)，與每個人的生活都息息相關(guān)。銀行為了維護經(jīng)營效益，約束和規(guī)范市民誠信有序地使用銀行資金，避免或減少不良資金的出現(xiàn)，所建立的“個人征信報告”制度，不僅讓有過不良記錄的市民在使用銀行資金上受到限制甚至遭到拒絕，甚至在就學(xué)、求職等方面還曾發(fā)揮過“參考”作用。因此，“個人征信報告”制度對銀行來說是個“護身符”，但對普通市民來說卻可能是個“緊箍咒”。
目前，相當(dāng)一部分消費者金融意識淡薄，往往在不經(jīng)意間“犯規(guī)”。比如，信用卡在中國普及已有多年，但如何正確使用信用卡卻仍讓部分消費者疑惑，許多人在辦理信用卡業(yè)務(wù)的時候，對銀行工作人員交給的合同看都不看，瀟灑簽字完事。殊不知在這背后可能隱藏很高的信用風(fēng)險。筆者就曾因為不懂規(guī)則，信用卡上僅欠了26元錢逾期未還，結(jié)果在銀行申請房貸時遭拒。
從這個意義上來說，個人信用“降風(fēng)險”比“網(wǎng)上查”更重要。也就是說，銀行應(yīng)提高個人信用污點錄入門檻，降低市民的信用風(fēng)險。比如，嚴格定義惡意欠款、透支行為，避免市民因不懂規(guī)則或一時疏忽而誤留不良記錄；合理確定并提高欠款、透支資金額度，適度延長逾期時間，給市民自我調(diào)節(jié)留下比較寬容的空間，避免更多市民“被污點”。與此同時，優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)不光是工作人員的言行與態(tài)度，更應(yīng)該是業(yè)務(wù)規(guī)定的公正和透明。
