目前導(dǎo)致個(gè)人信用不良記錄的主要有六種情況：第一，“睡眠信用卡”不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；第二，信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期還款；第三，貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；第四，為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；第五，手機(jī)號(hào)停用，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)寫入不良記錄；第六，被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。
其中，逾期還款和信用卡透支后沒有按最低還款額還款是造成信用污點(diǎn)的主因。
信用記錄定期查
記者通過隨機(jī)采訪了解到，目前很多消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信用記錄并沒有一個(gè)明確的概念，有的人對(duì)還貸款、信用卡使用比較隨意，稍不注意就造成了逾期還款的現(xiàn)象。一些消費(fèi)者認(rèn)為自己只不過是多付些費(fèi)用而已，殊不知，自己不但多付了錢，還會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告上留下不良記錄。
個(gè)人的信用記錄都記錄在中國人民銀行的征信系統(tǒng)里，并且這個(gè)系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)，各家銀行都可以在這個(gè)系統(tǒng)里查詢到個(gè)人信用記錄。持卡人可以到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行進(jìn)行查詢，需要攜帶本人有效身份證明及復(fù)印件，填寫人民銀行出具的相關(guān)查詢申請(qǐng)，一般2到3個(gè)工作日查詢結(jié)果就可以出來。按規(guī)定，一年可以免費(fèi)查一次。
不要急于銷卡
信用報(bào)告中記錄了信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)，如果市民將有逾期問題的信用卡銷戶，那么這張卡最后24個(gè)月的還款狀態(tài)就會(huì)以“靜止”狀態(tài)保留在信用報(bào)告中。但如果繼續(xù)使用這張信用卡，并保持每月按時(shí)足額還款，這張卡最近24個(gè)月的還款狀態(tài)就會(huì)不斷更新，兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去了。原有的負(fù)面信用記錄被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會(huì)對(duì)信貸行為產(chǎn)生不良的影響。在前一次不良信用行為得到解決之后5年，個(gè)人信用記錄會(huì)徹底更新。
如果因?yàn)樾庞每ㄟ€款或年費(fèi)等原因造成的不良信用記錄，只要態(tài)度誠懇，主動(dòng)聯(lián)系銀行，說明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，銀行通常也會(huì)幫助客戶消除不良信用記錄。不過，這個(gè)過程需要掌握時(shí)間，一般信用卡逾期欠款最好不要超過90天，超過90天可能已經(jīng)申報(bào)到央行個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。
