律師認(rèn)為：屬于“重大誤解”應(yīng)解除合同
近日，曾就讀于四川建筑職業(yè)技術(shù)學(xué)院和四川信息工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院的部分大學(xué)畢業(yè)生，在“信用記錄維護(hù)”QQ群上稱：最近去辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己有中國(guó)工商銀行德陽(yáng)市分行的“不良記錄”，并累計(jì)了數(shù)額幾百元不等的信用卡年費(fèi)、滯納金和罰息等費(fèi)用，但他們對(duì)何時(shí)辦理的信用卡卻全然不知。300多名畢業(yè)生發(fā)起倡議，希望通過(guò)合法有效的途徑，維護(hù)自己的權(quán)益。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這300多名畢業(yè)生的上學(xué)地點(diǎn)都在四川省德陽(yáng)市，入學(xué)時(shí)，都被學(xué)校統(tǒng)一安排辦理了工商銀行信用卡。最重要的是這種信用卡的透支額度只有一分錢。拿卡時(shí)，沒(méi)有任何人告知他們?cè)摽ǖ男再|(zhì)、是否需要交納年費(fèi)等。多年以后，待需要貸款時(shí)，這些畢業(yè)生才發(fā)現(xiàn)，自己已經(jīng)在銀行留下了“不良記錄”，導(dǎo)致個(gè)人信譽(yù)受損，并造成不同程度的經(jīng)濟(jì)損失。
被辦信用卡卻不知情
眾多學(xué)生冤枉入“黑名單”
四川建筑職業(yè)技術(shù)學(xué)院（德陽(yáng)校區(qū)）和四川信息工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院兩所學(xué)校的在校學(xué)生共計(jì)近2萬(wàn)人，新生入學(xué)時(shí)，均由校方統(tǒng)一安排辦理了銀行卡。高校新生入學(xué)由被學(xué)校統(tǒng)一辦理銀行卡已是常見(jiàn)，但這些學(xué)生由學(xué)校統(tǒng)一安排在工行辦理的卻是信用卡，而且，也沒(méi)有人告知學(xué)生，這種信用卡的透支額度只有一分錢。
“2006年入學(xué)時(shí)，學(xué)校老師給我們統(tǒng)一辦理銀行卡，當(dāng)時(shí)我還感到很溫暖?！毙钫f(shuō)，誰(shuí)知道竟然是一張信用卡，而且透支額度只有一分錢。
“我是（德陽(yáng)）建院2007級(jí)土木工程系畢學(xué)生。前幾天準(zhǔn)備去銀行辦理房貸，銀行告知我有不良記錄。”小陳告訴記者，他最近才發(fā)現(xiàn)這一情況是入學(xué)時(shí)學(xué)校統(tǒng)一辦理的那張銀行卡造成的。由于不良記錄的存在，小陳到銀行辦房貸，要比別人多付10%的利息。
這兩個(gè)學(xué)校的學(xué)生拿到信用卡時(shí)，有人誤以為是儲(chǔ)蓄卡，一直沒(méi)有在意。幾年之后，等需要辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，他們才知道自己已經(jīng)背上了“不良記錄”。
按照四川建筑職業(yè)技術(shù)學(xué)院（德陽(yáng)校區(qū)）每年招生3000余人的規(guī)模，記者粗略計(jì)算，近三年來(lái)，該校已經(jīng)為超過(guò)一萬(wàn)名學(xué)生辦理了這樣的信用卡。同時(shí)，由工行進(jìn)校辦理這種業(yè)務(wù)的，還有四川信息工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院。
銀行工作人員：畢業(yè)前貼出公告告知
學(xué)校有關(guān)負(fù)責(zé)人：辦卡時(shí)已告知學(xué)生
為拓展業(yè)務(wù)，銀行走進(jìn)學(xué)校搶占市場(chǎng)，其行為無(wú)可厚非。但未經(jīng)學(xué)生允許就辦理“一分錢信用卡”，其背后的原因是什么？學(xué)校工作人員又為什么連續(xù)多年統(tǒng)一安排學(xué)生辦理這樣的銀行卡？
8月23日，記者來(lái)到中國(guó)工商銀行德陽(yáng)市分行。在6樓綜合部，一位工作人員得知記者身份后，拒絕接受采訪，但在得知記者是為“學(xué)生信用卡”的事情來(lái)采訪時(shí)，又表示愿以私人身份解釋。
“當(dāng)時(shí)和與建院和工程學(xué)院合作給學(xué)生辦理的信用卡，是我們銀行開(kāi)展的金融惠民服務(wù)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在都還在給學(xué)生辦理?！边@名綜合部工作人員告訴記者，每年高校學(xué)生畢業(yè)前，銀行都要貼出公告，解釋這種信用卡的有關(guān)事宜，也許有些學(xué)生沒(méi)看到，或者看到了公告卻覺(jué)得無(wú)所謂，“我認(rèn)為是信息不對(duì)稱導(dǎo)致的結(jié)果?！?
對(duì)于為什么在辦理信用卡時(shí)不把這些信息告知持卡人，該工作人員稱自己不知情。
在“信用記錄維護(hù)”QQ群上倡議書中，一名飽受困擾的畢業(yè)生寫道：“大家受害程度不同，有的甚至因?yàn)檫@張卡平白無(wú)故損失了十幾萬(wàn)元?！睋?jù)“信用記錄維護(hù)”QQ群上的另一位學(xué)生講，除“不良記錄”外，按照三年年費(fèi)加上產(chǎn)生的滯納金和罰息來(lái)計(jì)算，即使是一次都沒(méi)使用過(guò)的信用卡，也會(huì)害持卡人白白繳納500多元。在這些學(xué)生看來(lái)，工行的“金融惠民”給他們?cè)斐闪撕艽蟮膿p失。
隨后，記者來(lái)到四川建筑職業(yè)技術(shù)學(xué)院（德陽(yáng)校區(qū)）。一名工作人員表示，這個(gè)事件校領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)知道了，正在積極想辦法解決。該校宣傳部長(zhǎng)說(shuō)：“辦卡時(shí)，學(xué)生知道辦理的是信用卡。這個(gè)情況，工行德陽(yáng)分行正在處理。”
“一分錢信用卡”何時(shí)休？
律師認(rèn)為屬于“重大誤解”
這種“一分錢信用卡”所涉及的人數(shù)之多、持續(xù)時(shí)間之長(zhǎng)，遠(yuǎn)超記者想象。究竟是什么原因造成了這一困局？各方應(yīng)該如何解決？記者為此采訪了金融人士和律師。
“辦理信用卡必須要征求本人意見(jiàn)，辦卡時(shí)需要本人到柜臺(tái)簽字和登記?！睋?jù)某銀行副行長(zhǎng)介紹，銀行給學(xué)生辦理派發(fā)信用卡時(shí)，必須要告知對(duì)方使用方法。
他還表示，各大銀行是為了發(fā)展業(yè)務(wù)種類，才進(jìn)校搶占學(xué)生市場(chǎng)，但這種業(yè)務(wù)拓展，應(yīng)當(dāng)建立在行業(yè)透明的基礎(chǔ)上，而且，業(yè)務(wù)發(fā)展本身也需要注重用戶體驗(yàn)，只有以服務(wù)制勝，才可能獲得更好的市場(chǎng)。
西南石油大學(xué)法學(xué)教師、四川容德律師事務(wù)所律師王萬(wàn)瓊認(rèn)為，這種出現(xiàn)大面積的信用卡透支現(xiàn)象的發(fā)生，究其原因是學(xué)校代辦而沒(méi)有告知學(xué)生，導(dǎo)致學(xué)生當(dāng)成普通銀行卡使用。在法律上，這應(yīng)當(dāng)屬重大誤解。依照法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)解除和銀行之間的合同關(guān)系，即收回信用卡，并消除學(xué)生們由此產(chǎn)生的“不良記錄”。
