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信用卡投資P2P4風(fēng)險(xiǎn)急需回避

      

  世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐,這種看似空手套白狼的信用卡P2P投資,實(shí)際上是投資者為自己埋下了一顆不知道何時(shí)會(huì)爆炸的“炸彈”,其中風(fēng)險(xiǎn)不可小覷,投資者實(shí)在不可大意。

  DM理財(cái)研究員 宗思韞/廣州報(bào)道

  P2P的高收益讓很多投資者趨之若鶩,有錢的砸錢;沒(méi)錢的怎么辦?有人說(shuō):申請(qǐng)信用卡唄!

  信用卡一般有50天左右的免息期,利用這個(gè)空當(dāng)將資金通過(guò)某種手段充值到P2P平臺(tái),選擇期限低于50天的項(xiàng)目投資,項(xiàng)目借款期限到了之后不僅可以拿回本金還信用卡,還能獲取一部分利息。簡(jiǎn)直是一盤無(wú)本生意??!

  DM理財(cái)(www.dmlicai.com)要提醒你的是,世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐,這種看似空手套白狼的信用卡P2P投資,實(shí)際上是投資者為自己埋下了一顆不知道何時(shí)會(huì)爆炸的“炸彈”,其中風(fēng)險(xiǎn)不可小覷,投資者實(shí)在不可大意。

  三種模式

  第一種模式是直接在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)操作。向P2P網(wǎng)貸平臺(tái)賬戶充值時(shí),選擇支持信用卡支付的第三方支付機(jī)構(gòu)。比如深圳某平臺(tái),支持雙乾支付進(jìn)行信用卡充值,無(wú)手續(xù)費(fèi),投資標(biāo)的期限最短15天,除此之外,該平臺(tái)還能進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。

  第二種模式是利用第三方支付機(jī)構(gòu)的漏洞套取資金進(jìn)行P2P投資。之前財(cái)付通手機(jī)網(wǎng)站就出現(xiàn)了這樣的漏洞,后來(lái)被發(fā)現(xiàn)后財(cái)付通立即關(guān)閉了手機(jī)網(wǎng)站。

  第三種模式是申請(qǐng)POS機(jī)刷信用卡。將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號(hào)中,然后再進(jìn)行P2P投資。由于大部分平臺(tái)都被禁止了信用卡網(wǎng)貸充值,所以第三種模式是如今比較常用的。

  四種風(fēng)險(xiǎn)

  法律風(fēng)險(xiǎn)

  2013年6月,央行[微博]下發(fā)了《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示——加大審核力度提高管理水平防范網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)》,強(qiáng)調(diào)“利用信用卡套現(xiàn)是違法行為”。

  《風(fēng)險(xiǎn)提示》指出:“客戶將信用卡透支資金用于網(wǎng)絡(luò)信貸投資,使得銀行信貸資金變相進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域,在操作上已涉嫌信用卡非法套現(xiàn),特別是當(dāng)貸款人和借款人為同一人時(shí),網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)容易成為信用卡非法套現(xiàn)平臺(tái),一旦借款逾期或形成壞賬,客戶無(wú)法償還信用卡欠款,導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳導(dǎo)?!?/p>

  個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

  如果在還款日,出現(xiàn)投資項(xiàng)目未到期或者資金尚未返還、提現(xiàn)困難、平臺(tái)跑路等問(wèn)題時(shí),投資人又沒(méi)有其他資金援助從而還不上錢,那么就會(huì)帶來(lái)兩個(gè)問(wèn)題:1.要支付一定的利息給銀行;2.如果在銀行寬限的還款期限內(nèi),依舊不能還款,就會(huì)影響個(gè)人征信,嚴(yán)重的恐怕會(huì)涉嫌惡意透支。

  同時(shí),據(jù)廣州銀行一位工作人員表示:如果一旦被銀行認(rèn)定為惡意使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)投資,就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄,從而影響到房貸、車貸等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可能無(wú)法貸款的后果。

  P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)

  據(jù)網(wǎng)貸之家研究院發(fā)布數(shù)據(jù)稱,截至2015年1月26日,1月P2P問(wèn)題平臺(tái)數(shù)已經(jīng)達(dá)到55家。P2P平臺(tái)投資根本風(fēng)險(xiǎn)還是取決于資金需求方和平臺(tái)方的實(shí)力大小,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱的P2P,風(fēng)險(xiǎn)水平則較高。

  對(duì)于P2P投資者來(lái)說(shuō),需要承受來(lái)自P2P平臺(tái)和借款人的雙重風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),特別是對(duì)信用卡P2P投資者來(lái)說(shuō),影響則會(huì)非常大。

  信用額度被調(diào)低或者信用卡被取消風(fēng)險(xiǎn)

  據(jù)了解,銀行對(duì)于用戶使用信用卡連續(xù)大額套現(xiàn)或通過(guò)其他手段進(jìn)行投資的行為,一般會(huì)選擇適度降低信用卡額度的方式進(jìn)行處理。產(chǎn)生不良征信記錄后,更甚者則將會(huì)被取消信用卡。

  如此看來(lái),信用卡玩P2P真能賺錢嗎?怕只怕錢沒(méi)賺到,人先進(jìn)去了,投資者千萬(wàn)勿存僥幸心理。

  一周理財(cái)情報(bào)

  中國(guó)人民銀行[微博]決定,自2015年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),為進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整的能力,加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及重大水利工程建設(shè)的支持力度,對(duì)小微企業(yè)貸款占比達(dá)到定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率4個(gè)百分點(diǎn)。

  2015年1月,非藍(lán)籌類的基金大幅跑贏市場(chǎng)。其中,重倉(cāng)互聯(lián)網(wǎng)板塊的富國(guó)低碳環(huán)保以26.72%的業(yè)績(jī)成為月度冠軍。此外,排名前十的還有銀河主題策略、銀河行業(yè)優(yōu)選、易方達(dá)科訊、匯豐晉信科技先鋒、中銀動(dòng)態(tài)策略、國(guó)聯(lián)安優(yōu)選、浦銀安盛價(jià)值成長(zhǎng)、添富移動(dòng)互聯(lián)、長(zhǎng)城雙動(dòng)力,平均收益達(dá)18.73%。這些基金大多以重倉(cāng)互聯(lián)網(wǎng)板塊為主。

  2月3日,保監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改意見(jiàn),2月5日,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布機(jī)動(dòng)車車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2014版),接下來(lái),正式費(fèi)改試點(diǎn)方案將在春節(jié)后印發(fā)并在6省市試點(diǎn),正式啟動(dòng)時(shí)間大約在5月。因此無(wú)論大小財(cái)險(xiǎn)公司不敢掉以輕心,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,人保、太保和平安“老三家的市場(chǎng)爭(zhēng)奪將更激烈,中小險(xiǎn)企則面臨很大的轉(zhuǎn)保壓力”。

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前已經(jīng)有超過(guò)40家A股上市公司涉足P2P,投資總額超過(guò)10億。熱潮的背后,一邊是資本對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念的熱捧,另一邊則是P2P平臺(tái)由于自身缺資金或缺資源急于抱大腿。

  種種跡象顯示,近期信托資金流入股市的節(jié)奏正在放緩。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,今年1月份證券投資集合信托的發(fā)行、成立規(guī)模環(huán)比大幅下降33%和44%。另有多家信托公司人士透露,近期包括傘形信托在內(nèi)的具有杠桿性質(zhì)的證券投資信托產(chǎn)品的成立速度亦現(xiàn)下滑。

  截至2月3日晚間,20家上市券商中已有11家券商公布2014年度業(yè)績(jī)快報(bào)。據(jù)券商公布的業(yè)績(jī)快報(bào)統(tǒng)計(jì),11家上市券商2014年共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入979.01億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)374.57億元,均實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利雙增長(zhǎng)。目前來(lái)看,中信證券(29.19, 0.88, 3.11%)以凈利112.95億元居首,凈利增幅最大的是東吳證券(19.93, 1.63, 8.91%),達(dá)到185%。

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