信用卡惡意透支 得小便宜吃大虧
近幾年時(shí)興辦理透支卡，在一定時(shí)候還真能給客戶救急，可要是透支萬(wàn)元以上，而且拒絕還款，那就屬于詐騙了。惡意透支不僅喪失信用，可能還會(huì)造成更大的麻煩。
被告人陸某在2009年11月26日在中國(guó)工商銀行宿遷分行申請(qǐng)辦理一張牡丹貸記卡，信用額度為40000元。2012年4月14日累計(jì)透支消費(fèi)本金共計(jì)人民幣11900元，可陸某一直到2012年5月27日銀行催款三次，他都無(wú)力償。在陸某的供詞中這樣說(shuō)。
“卡里一直透支了2萬(wàn)多元，都是還車貸扣的，銀行打過電話給我，也寄過催收函給我，銀行工作人員還到我埠子老家找我的。后來(lái)我嫌銀行煩就把電話號(hào)碼給換了，我想反正銀行也不會(huì)處理我就不理會(huì)銀行，我以為欠銀行的錢能賴掉的，也就沒想還錢了?！?/p>
可陸某殊不知此時(shí)的他已經(jīng)觸犯了法律。
宿城區(qū)人民檢察院工作人員蔡慧：我們經(jīng)審查認(rèn)為陸某惡意透支信用卡數(shù)額較大，經(jīng)銀行兩次催收后超過三個(gè)月沒有歸還，他的行為構(gòu)成了信用卡詐騙罪，事實(shí)比較清楚，證據(jù)也確實(shí)比較充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
隨后宿城區(qū)檢察院將陸某的案子一交給法院，2012年11月5日法院也對(duì)陸某進(jìn)行了處罰。
宿城區(qū)人民檢察院工作人員蔡慧：法院最終以信用卡詐騙罪判處陸某有期徒刑六個(gè)月，緩期執(zhí)行一年，并且處罰金兩萬(wàn)元。
刑法第196條對(duì)信用卡詐騙犯罪做了專門規(guī)定，信用卡犯罪主要有四種類型：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）惡意透支的。其中惡意透支行用卡占的比例比較大。
宿城區(qū)人民檢察院工作人員蔡慧：其中發(fā)案率比較高的是惡意透支型，所謂惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定的限額或規(guī)定期限，經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍然不歸還的行為，根據(jù)司法解釋，超過規(guī)定的限額是指超過人民幣一萬(wàn)元。
據(jù)了解，隨著信用卡受眾越來(lái)越多，信用卡詐騙罪也越來(lái)越多，呈現(xiàn)出逐年上漲的趨勢(shì)，僅2011年和2012年就同比上漲了百分之六十，犯罪對(duì)象多數(shù)為穩(wěn)定收入的工作人員。
宿城區(qū)人民檢察院工作人員蔡慧：我們?cè)谵k案中發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人在認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，部分犯罪嫌疑人法律意識(shí)淡薄，認(rèn)為自己欠銀行錢僅僅是一種民事糾紛而已，拖一拖欠一欠沒有關(guān)系，根本不知道其實(shí)已經(jīng)觸犯了法律。
檢查機(jī)關(guān)提醒，市民在申請(qǐng)辦卡的過程中就要仔細(xì)閱讀銀行卡的章程，了解自己義務(wù)和責(zé)任。同時(shí)呢，一些發(fā)卡機(jī)關(guān)和刷卡單位也存在一定的不規(guī)范行為。
部分銀行欠缺風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為片面追求業(yè)績(jī)，降低信用卡的辦理門檻，且缺乏有效的跟蹤監(jiān)管，導(dǎo)致信用卡惡意透支頻發(fā)，部分的商家為了片面的效益，利用poss機(jī)為持卡人套現(xiàn)提供條件導(dǎo)致他們，為他們犯罪提供了條件。
對(duì)此，檢察院已經(jīng)準(zhǔn)備對(duì)銀行監(jiān)管部門發(fā)出檢察建議，督促他們查缺補(bǔ)漏建章立制并適時(shí)提出檢察建議，督促有關(guān)部門做好打擊防范等工作。
