隨著修訂公布的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》（以下簡稱《公約》）今日正式實施，信用卡“容時容差”新規(guī)將全面實施。據(jù)了解，此前已有部分銀行提前實行容差容錯還款政策。
容時：還款寬限期可達三天
為了讓持卡人避免出現(xiàn)信用污點，在新規(guī)中，銀行業(yè)協(xié)會要求成員單位為持卡人提供“容時服務”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時，應當視同持卡人按時還款。
容差：10以內(nèi)的還款零頭可免“全額罰息”
除了對還款期限更加寬松，新規(guī)對還款金額也不再斤斤計較?！豆s》規(guī)定了10元的上限，即10元以內(nèi)無需擔心“全額罰息”。信用卡賬戶內(nèi)10元以下欠款視為全額還款并不是指持卡人可以永遠不用還錢。這個零頭會累計到下一個對賬單里，等下一個月持卡人刷卡，欠款一旦超過10元又沒有按時還款，就要和下一期欠款一起計收利息。
“全額罰息”時期的痛苦遭遇
信用卡“全額罰息”到底多霸道，家住沈陽沈河區(qū)的關女士就有過親身的經(jīng)歷，她曾在某商場刷卡透支消費4800多元購買一款攝像機，因為未保留銀行信用卡賬單短信，當月下旬她在ATM上還了整數(shù)款后，尚欠40多元未還款，次月對賬單顯示欠下利息高達110余元。
對于關女士的經(jīng)歷，在一家銀行信用卡部的工作人員看來并不陌生，因為他們也時常接到客戶的類似投訴，“但我們只能耐心告訴對方，政策就是這樣規(guī)定的，銀行是按政策執(zhí)行，并不存在違規(guī)”。
專業(yè)人士算了筆賬，假設一持卡人的賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，如果他在5月12日刷卡透支1萬元，到了6月5日的賬單日其本期應還款額為1萬元，但到了6月25日當天，他只還款9990元，有10元欠款沒還。
按照不少銀行“全額罰息”的規(guī)定，利息將按該賬單期全額即1萬元來計算，日息0.05%，而且罰息是從消費后的第一天算起，而非到期還款日后算起，5月12日刷的1萬元，將算其從5月13日到下一個還款日即6月25日這段時間的日利息每天萬分之五計算，即10000×44×0.0005=220元。在持卡人本人看來“少還10元錢，利息卻是20多倍”。
部分銀行已提前“容時容差”
事實上，在“新規(guī)”出臺前，沈城已有部分銀行逐步采取“容差容時”，寬容對待“非惡意逾期”客戶。
廣發(fā)銀行客服工作人員解釋，客戶如因個人特殊情況不能在當期還款日內(nèi)還款的，完全可以直接拔打信用卡中心服務電話申請延緩還款日，在核實個人信息后，一般可予以1至3日的延期。
建設銀行則表示，此次“新規(guī)”對其信用卡客戶影響不大，之前的容差即為10元以內(nèi)，一般在還款期仍有欠款未還，銀行會通過短信形式告知客戶。7月1日起，有變化的只是對外幣信用卡的容差還款進行了修改，美元容差由2美元調(diào)整至4美元，歐元容差由2歐元調(diào)整至4歐元。
“所謂小額容差還款，就是持卡人如果當期在進行全額還款時，出現(xiàn)10元以下金額未如約還款，銀行也視為當期欠款還清，欠還的小額零頭予以自動滾入下期還款賬單中，不予全額罰息?！币还煞葜沏y行信用卡部人士解釋說。
溫馨提醒：如何約束信用卡透支無度
1、選擇低額度的信用卡做好自我約束。
2、把工資卡設為信用卡關聯(lián)卡，只要工資卡里的資金足夠，銀行在到期還款日會自動劃賬。
3、可向發(fā)卡行申請分期還款。一些持卡人一旦透支后不能在規(guī)定期限內(nèi)償還的，一定要聯(lián)系發(fā)卡行，申請分期還款，不過不少銀行分期還款有手續(xù)費，需對比。
