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信用卡拖欠還款欠款額會“利滾利”

      

  信用卡拖欠還款欠款額會“利滾利”

  廣州市民李女士欠下銀行信用卡7萬元本金,拖欠一年沒還,結果連本帶利加滯納金翻倍到近15萬元,頻頻被銀行委托的律師行追債,令她苦惱不已。迫于資金壓力她又無法全部償還,最終通過與銀行協(xié)商減免了部分滯納金。雖然事情最終獲得圓滿解決,但不少人會產(chǎn)生疑問,信用卡的“卡數(shù)”翻起來怎么這么嚇人?

  本金利息滯納金全部要計“復利”

  記者了解到,信用卡一般最長有50多天的免息還款期(不同銀行免息期會略有差異),在到期還款日前如能全額還款,則不會被收取利息和其他費用,但如果在還款日沒能全額還款,那么當期透支消費的全部金額將不再享受免息待遇,會自銀行記賬日起就計算透支利息,俗稱全額罰息,當前絕大多數(shù)銀行都執(zhí)行全額罰息,只有少數(shù)銀行如工行只對未還部分收取透支利息。如果連最低還款額(一般是當期應還金額的10%)都沒有還上,則除立即收透支利息外,還要被收取最低還款額未還部分5%的滯納金。

  比如當期應還款額為1萬元,最低還款額就是1000元,如果只還了500元,那么除會按1萬元計算透支利息外,還要按500×5%=25元收取滯納金。滯納金還有“起點”,不同銀行規(guī)定的滯納金最低額度從1元、5元到10元、30元不等,不足的會按最低額收取。

  信用卡如果不按時還款產(chǎn)生的利息和費用是很驚人的。比如,透支利息按日息萬分之五收取,換算成年息就是18%,是一年期貸款基準利率6%的3倍,并且“按月計收復利,復利計收對象包括本金、利息、超限費、滯納金及其他手續(xù)費等全部欠款,并設有最低收費限額”,這也就意味著,當期沒有償還的本金、利息、滯納金等,會全部滾到下一期收復利,也就是俗稱的“利滾利”,這正是信用卡不及時還款欠費會很驚人的根本原因。

  滯納金部分可同銀行協(xié)商解決

  如果確實并非主觀惡意欠下了信用卡巨債,該怎么辦呢?記者向多家銀行了解獲悉,“真誠地和銀行協(xié)商解決”或是唯一出路,其他的如拖欠不還、以種種理由推卸責任等,都可能造成“雪球越滾越大”,最終要還更多債務。嚴重的甚至會被判定為“惡意透支”,數(shù)額特別巨大的會判無期徒刑。

  此外,銀行人士還表示,收到持卡人還款時,銀行會按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還:正常及逾期1-90天(含)的,按照先各項費用或應收利息,后本金的順序進行沖還;逾期91天以上的,按照先本金,后各項費用或應收利息的順序進行沖還(銀行保留決定并更改還款順序的權利)。由此,拖欠時間越長,本金和利息首先要得到保證,滯納金獲得減免的可能性是最大的。

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