越來(lái)越多的人開始辦理信用卡，這很大程度上也得益于信用卡營(yíng)銷人員的提成。事實(shí)上，信用卡營(yíng)銷只是銀行的外包公司完成的，他們并非銀行職員。如果不是高額的利潤(rùn)誘惑，銀行也不會(huì)大力推廣信用卡，有些銀行的信用卡中心是外包給臺(tái)灣人做的，看看灣卡奴的境況就知道臺(tái)灣人多么厲害了。至于催款，也是外包給討債公司的，對(duì)外名義是某某律師事務(wù)所。
雷區(qū)1：存款無(wú)利息，取款要收費(fèi)
很多人分不清借記卡（儲(chǔ)蓄卡）和信用卡（貸記卡）的區(qū)別。信用卡有別于借記卡的地方一是可以透支，二就是最關(guān)鍵的一點(diǎn)：存款無(wú)利息，取款反而還要收費(fèi)！不僅僅是透支取款要收費(fèi)，就連取出溢繳款（多還款的錢，實(shí)際上是你自己的錢，不是銀行的錢）也要收！實(shí)在是霸王條款！手續(xù)費(fèi)在取款金額的1%-3%之間不等，有的銀行還有每筆下限，如浦發(fā)手續(xù)費(fèi)下限就是30元，哪怕你只取100元也要收取30元手續(xù)費(fèi)。
對(duì)于溢繳款，目前只有工行，民生和浦發(fā)對(duì)于本行取回免費(fèi)，特別指明的一點(diǎn)是：浦發(fā)的信用卡在ATM上取回溢繳款視同取現(xiàn)收手續(xù)費(fèi)，只有柜臺(tái)取回才可免除費(fèi)用。
雷區(qū)2：透支取款沒有免息期
上面說(shuō)了取款要收費(fèi)，對(duì)于某些人可能可以應(yīng)急，但是透支取款不同于透支消費(fèi)，它是沒有免息期的，從取款當(dāng)天開始，只要有隔夜，就會(huì)產(chǎn)生每天萬(wàn)分之五的利息，并且每月計(jì)算復(fù)利！年化利率接近20%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率，沒有錢消費(fèi)真不如去辦貸款的劃算！
還不止這些，如果你在最后還款日沒有還上最低還款額（10%），不但有萬(wàn)分之五的利息等著你，而且還有5%的滯納金。真是新時(shí)代的黃世仁，并且還是合法的！
雷區(qū)3：超限費(fèi)的陷阱
借記卡余額不足就不可以再刷，而信用卡呢？多數(shù)信用卡支持超信用額度刷卡，稱為超限。但是如果在帳單日之前不把超限部分還上，就會(huì)有超限部分5%的的超限費(fèi)！信用卡畢竟不是存折，用戶不能隨時(shí)看到明細(xì)，往往不知道信用額度還剩多少，就這樣稀里糊涂被收取了超限費(fèi)。
雷區(qū)4：無(wú)密碼交易和無(wú)卡交易的盜用風(fēng)險(xiǎn)
最早出現(xiàn)在中國(guó)的一批信用卡是沒有刷卡密碼的，只有取款密碼，比如招商銀行的，當(dāng)時(shí)輸入刷卡密碼只是為了和銀聯(lián)的系統(tǒng)相兼容，其實(shí)刷卡密碼只對(duì)借記卡有效，信用卡隨便輸入6位數(shù)就能通過(guò)驗(yàn)證。后來(lái)的一些信用卡雖然有了刷卡密碼，但往往默認(rèn)是沒有設(shè)置的。銀行口口聲聲說(shuō)這個(gè)沒有密碼是國(guó)際慣例，但是國(guó)際慣例是出現(xiàn)盜刷，損失由銀行、商戶、保險(xiǎn)公司承擔(dān)，中國(guó)的銀行做得到嗎？！
后來(lái)的信用卡雖然有密碼，但只是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的刷卡密碼，對(duì)于VISA，Maste rCard這樣的網(wǎng)絡(luò)仍然是沒有密碼的。在國(guó)外走這類線路刷卡密碼是無(wú)效的，國(guó)內(nèi)部分商戶也支持VISA和Maste rCard，比如家樂(lè)福，走這些網(wǎng)絡(luò)也沒有密碼驗(yàn)證。其實(shí)國(guó)內(nèi)本應(yīng)該走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的，走VISA和Maste rCard會(huì)產(chǎn)生美元帳單，這種情況叫“內(nèi)卡外拋”，應(yīng)該是被禁止的，除非是國(guó)外卡不支持銀聯(lián)。
無(wú)卡交易就更危險(xiǎn)了。在國(guó)外的網(wǎng)上銀行，只需輸入信用卡卡號(hào)，有效期，姓名，簽名欄后三位的CVV2，就可以支付，無(wú)需密碼和實(shí)物卡片。在國(guó)內(nèi)，某些特約商戶（比如攜程，DELL，億龍）只需要持卡人姓名，身份證號(hào)，卡號(hào)，有效期，CVV2就可以在電話里支付，讓人很不放心。其實(shí)這種國(guó)際慣例根本不適合中國(guó)國(guó)情，再該被改進(jìn)了，方法很簡(jiǎn)單：以上操作不直接扣款，而是生成一個(gè)訂單，再打銀行客服電話輸入密碼確認(rèn)訂單，密碼錯(cuò)誤或者超時(shí)沒有確認(rèn)訂單就作廢?？傊?，中國(guó)只有密碼可以相信。前不久警方破獲的一起大規(guī)模復(fù)制磁條盜刷信用卡案件中，被盜刷的卡大部分是廣發(fā)的，因?yàn)閺V發(fā)的卡無(wú)法設(shè)置密碼。
還有就是非常原始的手工壓?jiǎn)谓灰?。信用卡上的?shù)字都是凸出的，用壓印機(jī)壓制到壓敏復(fù)寫紙上，就會(huì)拓印出信用卡，再寫上金額和簽名商戶就可以請(qǐng)款了，也不要密碼，很危險(xiǎn)，可以多張拓印或者制出偽卡拓印。這本是幾十年前計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達(dá)時(shí)期的產(chǎn)物，當(dāng)時(shí)就有信用卡了，西方一直有這個(gè)傳統(tǒng)，現(xiàn)在計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達(dá)了，居然還沒有淘汰這種危險(xiǎn)落伍的方式！十多年前的信用卡欺詐多是這種方式，當(dāng)時(shí)網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達(dá)，不能聯(lián)機(jī)驗(yàn)證卡片真?zhèn)?，這也是信用卡上有激光防偽標(biāo)志的原因。
雷區(qū)5：自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款的陷阱
很多人為了防止忘記還款，會(huì)把借記卡與信用卡綁定自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款。但是這里有個(gè)問(wèn)題：關(guān)聯(lián)交易至晚必須在最后還款日2天前完成，因?yàn)殛P(guān)聯(lián)功能驗(yàn)證成功最長(zhǎng)需要2天，這2天內(nèi)是不能還款的，如果你的最后還款日剛好在這2天以內(nèi)，就會(huì)還款失敗，哪怕借記卡里有足夠余額。
雷區(qū)6：重復(fù)還款的陷阱
有些人在設(shè)置了自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款后還手工還款，覺得這樣是雙保險(xiǎn)，萬(wàn)一手工還款記錯(cuò)金額，還有自動(dòng)還款補(bǔ)救。其實(shí)，系統(tǒng)在自動(dòng)還款的前一天生成扣款文件，如果你手工還款是在最后還款日，且在自動(dòng)還款之前，那么仍會(huì)產(chǎn)生重復(fù)的自動(dòng)還款，更要命的是，這樣往往會(huì)產(chǎn)生溢繳款，而取回溢繳款又要收費(fèi)——明明是銀行的過(guò)錯(cuò)，卻要你承擔(dān)。
雷區(qū)7：退貨的陷阱
刷卡購(gòu)買的商品退貨時(shí)，錢退回原卡而不是退現(xiàn)金。如果你已經(jīng)還款，而么退款后就可能產(chǎn)生溢繳款，結(jié)果同雷區(qū)6。所以盡量用沒有取回溢繳款手續(xù)費(fèi)的信用卡買大件商品，比如工行，民生和浦發(fā)。
雷區(qū)8：年費(fèi)陷阱
很多人為了幫朋友完成指標(biāo)辦信用卡，辦下來(lái)了又不用。好在首年一般免年費(fèi)，次年就要收費(fèi)高額年費(fèi)了！很多銀行規(guī)定不激活卡片也要收取年費(fèi)，又一個(gè)霸王條款——客戶沒有享受到銀行的服務(wù)，憑什么為年費(fèi)買單？中信和民生的部分卡種甚至規(guī)定核準(zhǔn)卡片之日起2個(gè)月內(nèi)要刷卡一次才可免首年年費(fèi)，注意是核準(zhǔn)卡片的日期，不是客戶激活卡片的日期，問(wèn)題是客戶不打電話詢問(wèn)，怎么知道核準(zhǔn)日期呢？
雷區(qū)9：失卡保障
有些銀行有掛失前48小時(shí)乃至72小時(shí)的失卡保障，說(shuō)得信誓旦旦，但是實(shí)際操作很難得到理賠。首先憑密碼交易不能索賠（包括取現(xiàn)），其次身邊人員（包括保姆）所為不能理賠，還有一堆的免責(zé)條款，總之是很難，基本可以視作沒有用。
雷區(qū)10：強(qiáng)制推銷保險(xiǎn)
有些銀行信用卡中心有專門的保險(xiǎn)組，專門給客戶打電話推銷保險(xiǎn)?？蛻糁灰患m纏得在電話里同意參保就被扣款，無(wú)需密碼，連合同都沒有搞清楚，而銀行員工可以賺取高額提成。有時(shí)是郵寄合同，你一簽收就扣款（是簽收郵件而不是合同），多么可怕！這種情況以招商和浦發(fā)多見。
