申請信用卡被拒答疑
信用卡是一種免擔保、免抵押的金融信貸產(chǎn)品，所以銀行在發(fā)卡之前必須要進行嚴格的審查。通俗來講，就是銀行把錢借給申請人花，當然要對申請人進行資質(zhì)確認。對于不符合資質(zhì)的人，銀行會拒絕發(fā)卡。
其實這一點不難理解。因為就算別人向我們個人借錢，我們自己也會考慮，這個人是否值得信任，借給他之后會不會就不還了。當我們確定風險過大（比如可能借了錢就跑了），我們自然不會把錢借給他。
我們自身借給別人錢主要是靠經(jīng)驗和主觀判斷；而銀行發(fā)卡的時候，很少有面對面確認的機會，所以就需要靠申請人提交的資料經(jīng)過科學的判斷之后得出是否發(fā)卡的結(jié)論。
下面，我們就來簡單看一下可能影響發(fā)卡的注意事項：
是否符合發(fā)卡條件
很多用戶在辦理信用卡的時候，沒有仔細看過申請條件。很多信用卡是有申請的限制條件的，比如學生信用卡，社會人士是不能申請的。其他還有其他女性卡、會員卡、限定城市的信用卡等。而各家銀行對信用卡申請人的年齡等有限制，比如必須在18至65歲之間等。這些是最容易被忽略的問題，直接導致信用卡不被批準。
申請資料的多少
申請人資料的真實性和完整性是是否批準信用卡的一個重要依據(jù)。特別是在申請第一張信用卡的時候，這些資料顯得尤為重要。根據(jù)這些資料，銀行可以判斷申請人的財務和信用狀況。
比如說，有房有車的批準的概率就較大（在申請信用卡時提交購房合同、車輛行駛證等），因為能買得起的人肯定具備一定的經(jīng)濟實力，透支消費之后還不起的概率較小。
目前，迫于發(fā)卡任務壓力，很多業(yè)務員只要求有身份證復印件之類的簡單材料就可以申請信用卡。申請時提交的資料少，銀行審查時可用的信息就少，自然批準的概率就小。
如果希望能夠提高信用卡申請通過率，應該盡可能的提供有用的資料。
信用記錄
中國人民銀行下設的“征信管理局”負責管理我們的信用記錄。每當銀行接到信用卡申請之后，一般都會通過征信平臺查詢申請人的記錄。這時可能會出現(xiàn)兩種情況：
1、有信用記錄。銀行會根據(jù)用戶以往的信用記錄來作出判斷，比如有沒有其他信用卡或貸款的欠款記錄，欠款的時間，是否惡意欠款等。如果信用記錄良好，則信用卡被批準的可能性較大。
2、沒有信用記錄。如果申請人在之前沒有申請過其他信用卡、住房貸款等，這時征信數(shù)據(jù)庫當中可能不會有對應的信用記錄。這時銀行會按照自身的標準以及用戶提供的資料豐富程度來決定是否批準。
銀行評分
由于每天要處理大量的信用卡申請，所以不可能人工處理所有的信用卡申請表。比較先進的銀行已經(jīng)開始采用評分卡來給用戶自動打分，分數(shù)達到銀行設定的分數(shù)線以上的通過發(fā)卡，沒有達到的則拒絕。之前提到的申請資料以及信用記錄都有可能影響評分系統(tǒng)的結(jié)果。很多用戶收到的“因綜合評分不足，拒絕發(fā)卡”的通知，一般都是指這個評分。美國的法律規(guī)定在銀行拒絕發(fā)卡的時候必須給予用戶拒絕的理由，如收入過低、有不良記錄等，但國內(nèi)目前沒有相關(guān)法律，所以就算被拒絕了也不知道為什么。
不要頻繁申請
頻繁的申請信用卡（如一個月內(nèi)申請多張），會被某些銀行視為高風險，但并不是所有的銀行都有類似的條件，可以依情況而定。
風險最優(yōu)化
國外信用卡用戶數(shù)量多、系統(tǒng)先進的銀行，會通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來達到風險最低的目的。在實施最優(yōu)化的過程當中，會有類似于“雖然要拒絕3%的好客戶，但能夠拒絕60%可能惡意欠款客戶”的選擇。這時，如果銀行需要將風險控制在一定水平之下，就有可能通過拒絕那3%的無辜客戶來將超過半數(shù)的“壞”客戶拒之門外。這是部分自認為申請條件很完美的用戶被拒絕的理由之一。
國內(nèi)現(xiàn)在是否有銀行已經(jīng)開始采用這種方法目前尚不得而知。但隨著國內(nèi)信用卡行業(yè)的發(fā)展，這一天遲早會到來。
