目前大多數(shù)銀行對(duì)信用卡采取的安全保障措施為“掛失前××小時(shí)失卡保障”，即持卡人在遺失信用卡后，若在第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失，則掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷而造成的損失可由銀行部分或全額賠付。而這種保障方式主要針對(duì)的是沒有設(shè)置交易密碼、僅憑簽名支付的信用卡，如果信用卡交易時(shí)使用了密碼，即使最后被證實(shí)盜刷，持卡人也無法獲得“失卡保障”理賠，因?yàn)槎鄶?shù)銀行的信用卡章程中存在“凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均視為持卡人本人所為”、“若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失，由持卡人自行承擔(dān)”等規(guī)定。
雖然不設(shè)置密碼又失卡保障的權(quán)益，但是，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與只采用簽名的信用卡相比，設(shè)置密碼的安全性要強(qiáng)得多。除了安全性因素外，“失卡保護(hù)”也并非“一呼百應(yīng)”。例如除了只針對(duì)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)、規(guī)定的限額內(nèi)發(fā)生的盜刷進(jìn)行賠償外，絕大多數(shù)銀行還只針對(duì)POS機(jī)刷卡消費(fèi)賠償，而對(duì)于通過網(wǎng)絡(luò)、電話和ATM機(jī)發(fā)生的盜刷，不在賠償范圍之內(nèi)。
雖然“失卡保護(hù)”對(duì)于持卡人而言是一項(xiàng)有利的條款，但目前提供失卡保障服務(wù)的銀行，關(guān)于失卡保障服務(wù)的條款差異比較大，發(fā)卡銀行的具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、賠付時(shí)間限制、賠付條件等具體細(xì)則都有所不同，因此，仔細(xì)了解發(fā)卡銀行的失卡保障服務(wù)條款很有必要。
從時(shí)間來看，根據(jù)記者調(diào)查，華夏銀行掛失前保障的時(shí)間最長(zhǎng)，其可以保證持卡人因丟失信用卡并掛失成功前120小時(shí)內(nèi)被盜刷所造成的資金損失，遠(yuǎn)超其他發(fā)卡銀行。而平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行等失卡保障時(shí)間都在掛失前的72小時(shí)內(nèi)，光大銀行、廣發(fā)銀行等銀行則只能讓持卡人免去掛失前48小時(shí)內(nèi)的被盜用損失。
在賠付金額上，各家銀行的詳細(xì)規(guī)定也有所不同。華夏銀行最高保障額度最高，其華夏精英·尊尚白金信用卡最高失卡保障為10萬元；而針對(duì)普通信用卡，平安銀行的失卡保障最高，其最高不超固定額度的上限并不超過5萬元。其他銀行的普通卡保障額多在5000元至1萬元。此外，工商銀行和興業(yè)銀行目前沒有提供失卡保障服務(wù)，只有在掛失后，造成的債務(wù)和損失才不再由持卡人承擔(dān)。
對(duì)于持卡人而言，若既能夠“憑密交易”，又能夠享受“失卡保障”，無疑是最好的選擇。而近期，廣發(fā)銀行率先推出“憑密交易”的信用卡發(fā)生盜刷后也能獲得全額賠付的業(yè)務(wù)，打破了此前“失卡保障”不含設(shè)密碼信用卡的局面。
廣發(fā)銀行信用卡中心人士表示，只要因偽造信用卡、卡片信息泄露、遺失被盜而發(fā)生的資金損失，包括“失卡保障”排除在外的ATM、網(wǎng)上交易在內(nèi)，無論是否憑密碼驗(yàn)證支付，該行都會(huì)為持卡人提供全額賠付保障，并且保障范圍不受密碼及時(shí)間限制。這一做法目前在業(yè)界還屬首例。但需要注意的是，這一服務(wù)并非“免費(fèi)午餐”，普卡及金卡用戶需每個(gè)月支付4元費(fèi)用(白金卡用戶免費(fèi))。
有業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，“銀行攬責(zé)任上身，在為持卡人提供一定的用卡安全保障的同時(shí)，又可以增加信用卡的收入來源，一舉兩得。而4元/月的費(fèi)用，也是無可厚非，因?yàn)檫@項(xiàng)服務(wù)并非強(qiáng)制提供，持卡人完全可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。”
由于多數(shù)國人在使用信用卡時(shí)都更傾向于選擇密碼交易，所以這種服務(wù)更適應(yīng)市場(chǎng)需求，盡管目前該項(xiàng)服務(wù)的市場(chǎng)反應(yīng)仍未可知，但不排除其他銀行后續(xù)跟進(jìn)的可能
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