保險理財投資的五大特點
一、安全性
保險是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那么安全了，錢在誰口袋里就是誰的，錢丟了，就等于破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。
二、長期性
壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
三、確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養(yǎng)老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領(lǐng)取5萬元，那么，當被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領(lǐng)取60萬元，如果生存到84歲，則累計領(lǐng)取125萬元。但是，儲蓄和國債的未來本息是不確定的，因為利率經(jīng)常變動。我國前幾年連續(xù)七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%驟降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。大幅度降息將改變?nèi)藗兊纳罘绞健＠缒橙擞?00萬元，在1996年，可以得到近11萬元的利息，它可以在什么都不干的情況下過上令人羨慕的生活。到了1999年以后，100萬元存滿一年，只能得到1.8萬元，假如這位百萬富翁每年的正常生活開銷為10萬元，那么11年后，將剩下1.27萬元。所以，很多原來的百萬富翁如今不得不繼續(xù)工作。
四、強制性
這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財?shù)纳?。保費年年交，而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費或投資。因此，理財?shù)挠媱澅淮蚱?，未來生活保障可能落空?/p>
五、融資性
對客戶而言，保險的融資作用表現(xiàn)在兩個方面。一是風險融資，當被保險人發(fā)生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對于30歲左右的年輕人，意外傷害保險費率在0.3%左右，每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險費率大致在3%左右，每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫(yī)療費用報銷責任。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價值的70%左右。
保險是一種理財方式，如果能夠合理運用，不僅可以使保險功能進行轉(zhuǎn)化，還能夠改善生活的質(zhì)量，充分保障人們的經(jīng)濟利益。
