信用卡申請
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信用卡申請和額度,其實你根本不懂

      

  信用卡之路常被人稱為“玩卡”,可是只有卡神才能享受玩卡的樂趣,普通人還是要經(jīng)歷申請入門卡,再慢慢提至高端卡的過程??诳诼暵曊f要薅羊毛,卻連規(guī)則都搞不定,最后反被薅。

  一、信用卡申請?zhí)峤恢?,銀行需要審核什么?

  1.申請人基本信息,就是填申請表時最基礎(chǔ)的部分。包括但不限于核對姓名、身份證ID,地址,學(xué)歷,職業(yè)信息等。主要目的是為了防止冒名申請(申請人冒用他人身份信息)和偽造申請(申請人偽造虛假的身份、地址、職業(yè)資料)。電話征信通常也是另一道審核保證。

  2.申請人資質(zhì)材料和財產(chǎn)信息,用于確認是否符合批卡要求、核給額度。這是申請人下卡最關(guān)鍵的部分,能夠決定你是否能成功下卡和額度多少。如果這方面材料不夠,或者直接是暫時沒有,那最好選擇網(wǎng)申,避免這一步。

工行羊毛

       二、信用卡審批不通過有哪些原因?

  信用卡的申請審核是通過系統(tǒng)綜合評定的,參考的因素會比較多,如果銀行不予通過,那問題也大致和參考因素相關(guān),比如申請條件不符、資料沒有準備齊全、存在不好的信用記錄、綜合評分不夠、有很高的負債率等各方面的情況。這里重點聊聊綜合評分和高負債率:

  什么是綜合評分?

  銀行采用評分系統(tǒng)給用戶自動打分,達到銀行設(shè)定的分數(shù)線以上才能批卡,沒有達到的則拒卡。用戶收到的“因綜合評分不足,拒絕發(fā)卡”的通知,即指這個評分。

  具體的評分標準,銀行方面一直沒有給出明確的標準,但有這些考慮條件:

  年齡以50歲封頂,越大評分越高;年收入上不封頂;自有住房評分最高;入職時間越長越高;已持有信用卡在1-4張為好;個人征信記錄良好等。

  面對這種情況,那就要盡力往要求靠近,比如可以做到:

  1.提高自身資質(zhì)條件,爭取升職加薪。

  2.把對自身用處不大的銀行和信用卡銷掉。不同數(shù)量的搬磚下

  什么是過高負債率?

  指的是負債總額除以資產(chǎn)總額的百分比,同樣,所持有信用卡的總授信額度被使用達到一定的比例,會被銀行列為危險客戶,會造成拒批,還有一種是總授信額度過高也會拒批,因為每個人的條件決定了你的總授信額度,(就是你能欠銀行的最大的數(shù)額)。當達到這個封頂,銀行就不會再發(fā)卡了。

  降低負債,最根本的方法當然是還清債務(wù),然后等6個月后再次申請信用卡。

光大餓了么聯(lián)名卡

  三、信用卡提額看運氣?

  提額是持卡人普遍關(guān)注的問題,也牽涉到各銀行的經(jīng)營目標和業(yè)績考核,并且額度調(diào)整的政策一般都是動態(tài)的。所以哪怕你三番五次申請?zhí)犷~,也不一定有效果,反之別人隨便一提就成功。

  然而,銀行提額也是建立在你個人良好信用上面。你積極用卡,能夠給銀行帶來正收益(正??勐噬虘粲每ǎ制?、境外消費,不全額還款,取現(xiàn)等),銀行肯定會在提額的檔口,第一時間想起你。

  、臨時額度有什么用?

  你在銀行內(nèi)的信用評分達到了一定標準,銀行目標要求擴大信用卡交易量,而你又被劃分到目標客群內(nèi),所以銀行給了你一筆臨時額度,可以在短期內(nèi)使用,效果等同于固定額度。一般會出現(xiàn)臨時額度,說明你近期消費需求上漲。臨時額度的出現(xiàn),也能緩解現(xiàn)有的資金壓力。但是,臨時額度也有一定的弊端。就比如,農(nóng)行、建行的臨時額度有點坑,主要是用了臨時額度,就不能提升固定額度了。

  一般來說,申請臨時額度沒有大問題,正常積極的用卡行為在其他銀行眼里肯定是加分項目。比如中信銀行,用了臨時額度,下一期臨時額度就能轉(zhuǎn)成固定額度。

  臨時額度根本上其實不同于固定額度。前者只是一種緩解資金流通的臨時手段,有時間限制,過期就不再了。而固定額度是永久性,是銀行給你的敞口。兩者相比,銀行需要的承擔的風險是天壤之別。而且臨時額度的金額計算方面又比固額有更大的可操作空間,所以看本質(zhì),又是銀行營利的一種經(jīng)濟手段。

  了解概念的前因后果,可以幫助你理性地做出判斷。玩手段,有多少玩得過銀行?大多數(shù)人只能在設(shè)定好的框架內(nèi)享受銀行愿意給你的福利,可是這也足夠了。畢竟我們的生活主體仍舊是事業(yè)家庭不是嗎?


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