在已經(jīng)發(fā)生了無力還款的局面下，通常銀行會先對持卡人進行催收，催收無果后，針對金額較大、情節(jié)較嚴重的欠款，可能還會采取法律措施。也就是說，如果堅持不還款，很有可能被銀行以信用卡詐騙罪進行起訴，追究刑事責任。
在這種情況下，持卡人有兩個方法可以使信用卡不逾期，一個是按照最低還款額還款，一個是分期還款。然而，兩種方法都有弊端，即成本都很高。
按照最低還款額還款：
信用卡持卡人每月只還最低還款額會產(chǎn)生信用卡利息，信用卡均有一定的免息期，持卡人在免息期內(nèi)使用透支金額，在到期還款日前償還消費金額，則不需要承擔利息費用。但是如果超過到期還款日未全額還款，則要承擔信用卡利息。而且只還最低還款額，未還款部分將不再享受免息期。
假如網(wǎng)友王先生的信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日。王先生本月1日有一筆刷卡消費，金額為1000元，到期還款日只還款500元，剩余的500元在10天以后償還，那么王先生要承擔的信用卡利息計算如下：
500元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+500元*0.05%*（25天+10天）=15元
分期還款：
分期還款可以解一時之困，但是別看分期還款沒有利息，手續(xù)費貌似也不高，但是折算成實際年利率可是很高的。網(wǎng)友張女士花12000元買了一套家電。聽說信用卡分期免利息，于是準備用信用卡分期付款的方式來支付。按照宣傳，每月手續(xù)費率為0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，她選擇了12期分期，每月還款1072元。
可是問題是持卡人并非一直欠銀行12000元，每還一期后，持卡人欠銀行的本金是遞減的。到最后一個月持卡人只欠銀行1000元，但銀行仍按12000元為基數(shù)收取手續(xù)費。所以消費者實際承擔的年化利率會明顯高于7.2%。
