信用卡為我們提供了便利的消費，使用信用卡的用戶越來越多。不過，信用卡就是一把雙刃劍，在提供消費便利的同時，也給使用者帶來了過度消費后的還款壓力。有了信用卡，人生信用風險指數(shù)飆升。
一、為什么信用卡代還業(yè)務風生水起？
引用：部分銀行披露的信用卡業(yè)務收入情況(單位：億元)
注：披露口徑差異：光大銀行為扣除手續(xù)費后的營業(yè)收入，浦發(fā)銀行為營業(yè)收入，民生銀行為手續(xù)費及傭金凈收入，北京銀行為中間業(yè)務收入。
看到如此豐厚的利潤，很多公司或者網(wǎng)絡平臺想要與銀行分一碗羹，就出現(xiàn)了信用卡代還。
二、信用卡代還：風險與收益并存
1、非法套現(xiàn)，接二連三被曝出信用卡代還騙錢事件。
套現(xiàn)代還模式：持卡人利用代還信用卡的人想賺些小錢的想法，等到代還信用卡的人把錢打到信用卡后，立馬修改信用卡密碼并逃跑，致使代還信用卡人只能丟錢報警。
信用卡套現(xiàn)從本質(zhì)上理解，其實是一種欺騙銀行的貸款詐騙行為，即把銀行本身批給持卡人進行消費的信貸篡改為了現(xiàn)金貸款。替人還信用卡賺取手續(xù)費的行為本身涉嫌違規(guī)，且存在一定風險。
2、不太省錢的 “省唄”、“替你還”等信用卡代償產(chǎn)品。
對于省唄的分期成本，小編通過與省唄客服人員聯(lián)系了解到，“大概的費率都是年化利率為12.78%起”，如果按照月費率計算的話，“差不多是月利率0.85%左右”。雖然具體還要看個人的資質(zhì)而去判斷提供給個人的代還利率，但是“起”和“左右”意味著不是所有人都能省錢。目前大多數(shù)銀行的信用卡分期月手續(xù)費水平為0.6%——0.7%，差距不是很明顯。
提醒：
1、對于代還人來說，完善的風控體系是很重要的，企業(yè)的權威和信任對借款人也是有一定的約束力。銀行有更為完善的風控體系，在貸款查找個人征信方面，信用卡的使用情況提供了有力的可靠的依據(jù)。
2、對于借款人來說，信用卡按時還款是大事，小則影響信用卡的正常使用，大則影響個人征信。規(guī)避這些行為以防使信用卡被降額、封卡：在高風險商戶（發(fā)生多起信用卡盜刷案件的商戶）刷過卡、在被銀行認定為高危POS機（發(fā)生多起信用卡盜刷的POS機或有套現(xiàn)嫌疑的POS機）、有套現(xiàn)嫌疑的信用卡（刷卡次數(shù)少、一次性透支額度太高、到期不能全額還款等）。
