4月，央行個人信用信息互聯(lián)網(wǎng)查詢服務平臺上線，實現(xiàn)在四川、重慶、江蘇三省(市)社會公眾試用;
4月12日，人行對外公布《征信機構管理辦法》，并向社會公開征求意見……
隨著市民經(jīng)濟生活日益豐富，個人經(jīng)濟誠信越來越重要。如今，創(chuàng)業(yè)、買房、購車、留學等貸款申請及信用卡申請等，都要先過“信用關”。
那么，素有“經(jīng)濟身份證”之稱的個人信用報告，到底都記錄了哪些內容?花錢能消除不良記錄嗎?個人又是如何避免不良信用的產(chǎn)生呢？記者展開了一番探訪調查。
個人信用報告知多少?
日前，在五四路的人行福州中心支行綜合服務大廳，“能幫我查一下信用報告嗎?”聽說可以免費查詢信用記錄的市民陳先生打算查詢自己的信用報告?！拔艺郎蕚滟I房，聽說如果個人信用不好，房貸就有可能不被批準，特意趕到人行來查詢。”
陳先生填好了個人信用查詢申請表、復印完身份證，在工作人員簡單地操作后，不到兩分鐘就拿到了A4紙打印的《個人信用報告》。記者看到，在個人信用報告中，有“報告頭”、“信貸記錄”、“公共記錄”以及“查詢記錄”和“報告說明”五部分。
“第一欄是我所有信用卡的還款情況，第二欄是我之前的貸款信息，連個人養(yǎng)老保險金和公積金的繳納都有詳細的列表，真是太全了。 ”陳先生捧著《個人信用報告》仔細看了半天，還是有些不放心，“我的信用有問題嗎? ”
“您的信用記錄沒有問題?！闭餍胖行牡墓ぷ魅藛T答到。陳先生聽后像吃了一顆“定心丸”，連連感嘆“這下放心了”。
據(jù)了解，如今個人信用報告使用范圍不斷擴大，不但融資融券、股指期貨業(yè)務開通需要提供信用報告，而且貸款中介也需要個人提供信用報告作參考。
勿信“花錢消除不良記錄”
“最近收到一條短信，說只需交納500元費用，就可幫助消除銀行個人不良信用記錄。可信嗎?最近，在福州工作的張女士在本刊官博上留言咨詢。
對此，記者撥通了中國人民銀行征信中心客服熱線?！皞€人信用記錄不可隨意更改，并沒有花錢消除記錄一說。”客服人員肯定地回答，這是不法分子利用貸款人急于提高信用的心理，以“消除不良記錄”的幌子，達到騙取錢財?shù)哪康摹?
據(jù)介紹，個人信用記錄是不能隨便更改的，如果不慎產(chǎn)生了不良信用，應向金融部門咨詢，采取正當合法的措施加以彌補，切不可尋求非法手段。新實施的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人不良信息最多保存5年，超過5年的將刪除。
信用“污點”既然不能花錢清除，那“不良者們”該如何改善信用?
農(nóng)行福建省分行營業(yè)部的工作人員給出建議，銀行一般以近兩年的信用記錄審查客戶，所以出現(xiàn)不良記錄時，應持續(xù)兩年不逾期，按時還款，那新的、良好的信用記錄會逐漸替代舊的不良記錄，否則舊記錄會一直存在。
同樣，對于使用信用卡的消費者，有逾期記錄的也不要急著注銷信用卡，因不良記錄不因注銷而消失。而長期不用的信用卡要及時注銷，以免產(chǎn)生年費不知道而造成不良記錄。 ”
信用卡不消費也會傷信用
“以前我有朋友是做信用卡的，就幫朋友的忙，開了一張信用卡，一直沒用過，后來辦理房貸的時候才知道自己有了不良記錄?！笔忻窭钕壬嬖V記者，雖然信用卡一直都沒有用，但是銀行對沒有刷夠次數(shù)的信用卡每年都要收取一定數(shù)額的年費，而正是這些年費，讓李先生背上了不良記錄。
個人信用記錄就是個人的“第二身份證”。如何讓個人信用報告不亮紅燈?平安銀行福州分行工作人員告訴記者，目前，信用報告里經(jīng)常出現(xiàn)的負面記錄主要有六種：
一是信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄;二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄;三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期;
四是為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄;五是手機號停用后，沒有辦理相關手續(xù)，因欠月租費而形成的逾期；六是遺失證件，或者是被別人借用身份證件(其他有效證件)辦理銀行卡業(yè)務而產(chǎn)生欠費業(yè)務而導致的個人信用記錄不良記錄。
“個人發(fā)生信用交易后，應隨時留意還款日期，按時歸還貸款本息或信用卡透支額?！惫ば懈＝ㄊ》中袪I業(yè)部工作人員提醒，在信用卡、手機號等停用時，應及時到相關部門辦理停用或注銷手續(xù)。只要平時注意，就會規(guī)避信用風險。此外，如果個人信用記錄出現(xiàn)錯誤，也可以去人民銀行的征信管理部門提出異議申請，如果屬實就會更正過來。
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