有數據顯示，中國的信用卡發(fā)卡量已經突破了3.3億張，授信額度達到3.49萬億元，這個數字背后意味著龐大的持卡人群。信用卡除了可以預先消費、方便快捷之外，其使用過程中消費累計的積分可用于兌換禮品，也一度是銀行發(fā)行信用卡的一大賣點。然而，消費者在使用信用卡積分時，需要注意些什么呢?筆者采訪業(yè)界多位人士，教您善用信用卡積分。
現象：信用卡積分“縮水”
隨著銀行卡刷卡手續(xù)費率下調，不少持卡人發(fā)現信用卡積分“縮水”了。省會白領蕭霖女士發(fā)現，原本使用招商銀行信用卡660積分就能換一杯星巴克的咖啡，而如今這杯咖啡的兌換已經漲到了799積分，按照招商銀行20元人民幣積1分計算的話，現在消費者需要多刷卡消費2780元，才能換得一杯星巴克的咖啡。在一家省直事業(yè)單位工作的王女士也感嘆，自己使用光大銀行信用卡差不多四五年了，累計積了16萬積分，從來沒兌換過，最近在該銀行網站上看了一下，自己這筆積分只可以兌換到一把小的“瑞士軍刀”。
據了解，銀行卡刷卡手續(xù)費2月25日開始下調，總體下調幅度在23%至24%。其中，餐飲娛樂類下調幅度達37.5%;房產、汽車銷售類則上調至1.25%，最高封頂漲至80元，這也意味著銀行的刷卡手續(xù)費收入將大打折扣。而伴隨著銀行刷卡手續(xù)費率的下調，有持卡人發(fā)現，多家銀行開始在刷卡消費積分累計規(guī)則上做文章。自3月以來，多家銀行開始調整信用卡積分規(guī)則，各大銀行紛紛在信用卡官網上公布最新的客戶信用卡消費積分累計的規(guī)則，這些規(guī)則的共同特點是：新增了不計積分的消費類別，同時信用卡積分累計的條件變得更加苛刻，也提高了積分兌換禮品的門檻。
據了解有的銀行對信用卡消費累計積分的規(guī)則做了調整：如中行從今年3月1日開始，調整了白金信用卡交易積分累積規(guī)則，調整后該卡在境內交易每消費1元人民幣積1分，在境外消費1元人民幣才能積2分。而招行掛出公告，稱加油類、航空類、電信類商戶消費將不計積分。有的銀行對信用卡積分兌換商品的積分進行了調整：如中國銀行實行了洗車新規(guī)，當月刷卡累計滿500元以上，次月可獲贈2次1元洗車(限送2次)。而此前，持有中國銀行信用卡的用戶，每月刷卡消費滿100元就可以獲贈1元洗車1次，每月最多可送4次。有的銀行更對信用卡積分做了“封頂”限制：如某股份制銀行將商旅白金卡積分積累規(guī)則調整為每月積分中多倍贈送部分上限為100萬分(不含基礎單倍積分)，超出上限部分將不享受多倍積分贈送。
注意：積分累計有限制
“年前我父親曾生病住院將近兩個月，需要支付將近2萬元的治療費用，我心想這么一大筆消費使用信用卡的話還可以累計積分，比較劃算。誰知道后來一查，這筆刷卡消費根本不能算做積分?！笔硰V告公司陳女士無奈地告訴筆者，而與陳女士有同樣遭遇的持卡客戶并不在少數。
實際上并非所有的信用卡刷卡消費都可以被算做積分，各家銀行也都為信用卡消費的積分累計設定了不同的規(guī)則。筆者了解到，大部分銀行將購房、購車、醫(yī)院等大額消費排除在積分范圍之外，還有學校、金融產品和金融服務等，也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費”行列。
同時，各行對于信用卡刷卡消費積分的累計規(guī)則也是不同的。筆者了解到，人民幣消費累計積分規(guī)則中，除招行消費20元積1分外，其余銀行均為消費1元積1分。美元消費累計積分規(guī)則為：招商銀行消費2美元積1分;浦發(fā)銀行消費1美元積16分;建行消費1美元積10分;工行、農行、中行、光大、廣發(fā)、深發(fā)、中信銀行消費1美元積8分;民生、興業(yè)、華夏消費1美元積7分。
生活中免不了使用信用卡取現，那么取現是否存在積分呢?筆者了解到，中行、中信、招商、興業(yè)、浦發(fā)銀行取現有積分，大部分為取現1元人民幣積累1分;而工行、農行、建行、交行、民生、廣發(fā)、深發(fā)、光大、華夏銀行取現則無積分。
另外，不少使用信用卡進行的網絡消費也不會被納入積分范圍。省會業(yè)內人士提醒說：“在網絡上消費時，只有使用快捷支付的方式才可以納入信用卡積分，而如果直接使用網銀支付那就不能積分。”
提醒：積分兌換請留意“保質期”
需要注意的是，消費者在使用信用卡消費累計積分后，并不是就此可以高枕無憂，因為有些信用卡的積分也是有“保質期”的，如果因為錯過積分使用的時間期限而造成積分浪費，那可就太不值得了。
據了解，農行、建行、民生、招商、興業(yè)、華夏銀行的信用卡積分永久有效;而工行信用卡和中銀系列信用卡積分有效期為2年;交行和中信部分信用卡積分有效期最短1年，最長2年;浦發(fā)、光大銀行等信用卡積分有效期為2至5年不等。
王女士在省會某單位工作，持有一張民生銀行的信用卡，據王女士介紹，年前民生銀行積分兌換精品奶的活動她就錯過了，原因是“不知道有這個活動”。原來王女士年前因工作繁忙，沒顧得上查看該銀行信用卡積分兌換活動的網站，而銀行發(fā)過一兩次短信，短信中也未具體提醒該如何兌換牛奶，王女士一時沒留意，就錯過了這個活動。“挺可惜的，信用卡積分用來換禮品是好事，可就是沒有提醒，工作一忙起來哪里顧得上看網站。”王女士無奈地說道。
隨后，筆者就信用卡積分換禮活動銀行是否會對客戶進行通知進行了調查。調查發(fā)現，目前就積分兌換禮品的活動，一些銀行是不會向客戶進行短信或電話提醒的，主要還是需要客戶自行登錄信用卡積分活動的相關網站查看活動內容。
對此，信用卡達人白先生建議，將信用卡積分直接當錢花也是不錯的選擇。比如交行信用卡持卡人每周五至星巴克、肯德基、哈根達斯門店可以5折積分兌換指定產品，白金卡更享折上8.5折。6400積分兌換星巴克任意中杯飲品，6000積分兌換1份肯德基套餐，6600積分兌換1個哈根達斯單球。招行信用卡積分也可以當錢花，25積分在屈臣氏等門店可抵扣1元消費，20積分在DQ冰雪皇后等門店可抵扣1元消費。
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